当前抵押贷款利率状况

嗯，现在2013年到期的贷款利率也有3%。由于通货膨胀加上偿还本金，我预计大规模违约要到2-3年后才会出现。

我也认为，如果说真的会有的话，那因为续贷失败而流入市场的房屋浪潮至少要3-4年后才会出现。
自从利率开始大幅上升以来，我至少每周都会看到一篇文章宣称，由于续贷，现在大规模违约浪潮即将来临，但每次这些文章都忽略了一个思路：对于那些现在必须重新谈判的人来说，当时的利率至少也同样高。为什么这个观点经常被忽视呢？

自从利率开始大幅上升以来，我至少每周都会看到一篇文章，声称现在由于续贷问题，大规模违约潮将要开始，但每次文章中都缺少一个思路，那就是那些现在必须重新谈判的人，当时的利率至少和现在一样高。为什么这个点经常被忽略？

想想看……
- 负责的记者毫无头绪，因为他自己是租房住
- 大多数人的时间视角根本无法回溯超过2-3年
- 一篇“人们十年前以相同利率但价格减半签约”的文章不会带来点击量
- 个人的幻想，因为大家都希望有一天能够买得起自己的房子

我个人也持怀疑态度，不知道我们是在3-4年后看到大规模违约潮，还是要等到2030年。如果看看目前的各种工资协议，这实际上大大减少了剩余债务的价值。那些计划比较合理、在贷款期间管理得当的人，依然可以以4-5%的利率续贷。当然也有例外，但我不认为会有大规模的紧急抛售潮。

我受到6个月Euribor的影响，因为我的晋升助学金。从10月1日起，我必须支付3.57%的利息，而不是之前的1.4%。而且利率现在还在继续上涨。我曾请求IBank给我一个固定利率报价，但这要到4月1日才会生效。我现在都不知道是否还应该接受，还是等待更明智。现在几乎无法进行特别还款，因为资金需要用于其他地方。银行还加收了1.5%的安全附加费。我也不明白，因为他们定期收到还款。

我不明白为什么他们只能在4月1日提供报价。当前固定利率仍然有吸引力，没人知道4月1日固定利率会处于什么水平。预测Euribor利率会继续上涨。1.5%的附加费也太高了。

我不明白他们为什么要等到4月1日才提供报价。目前固定利率仍然具有吸引力，而在4月1日，没人知道新的固定利率会是多少。预计欧元银行间拆借利率(Euribor)将会上升。1.5%的附加费也太高了。

我也不知道他们为什么没有理会我的报价请求。我自己也很懊恼，居然完全忘了还有利率固定的选项。当然，我是在2015年签的合同，也看过......但那已经是很久以前的事了。
我有没有可能降低风险附加费？

我也不知道他们为什么没有回应我的报价请求。我自己也很生气，居然完全没记得还有固定利率的选项。当然我在2015年签了合同，也看过……不过那已经是很久以前的事了。
有可能让我降低风险溢价吗？

通常是用另一家银行的还价，或者你可以在银行的会面中直接坦率地提出。

自从利率开始大幅上升以来，我至少每周都会看到一篇文章宣称，由于续贷问题，现在将爆发大规模违约潮，但这些文章中每次都忽略了这样一个思考：那些现在需要重新谈判的人，当时的利率至少和现在一样高。为什么这个经常被忽略？

没错。尤其是许多在2023年利率锁定期结束的人早就开始关注这个问题（远期利率）。他们还用了之前的通胀前家庭固定费用来计算。这些人都已经脱离困境了。真正有意思的是“利率虽有1%但资金紧张边缘”的贷款需要重新谈判的时候，但那之前还有很长的时间。记者们为了尽可能多地获取点击量，抓眼球的文章比冷静的状态描述更有效。问题是太多没经验的读者竟然相信并传播这些内容。