Situation actuelle des taux d'intérêt des prêts hypothécaires

Eh bien, ce qui expire maintenant de 2013 avait déjà un taux d’intérêt de 3 %. En raison de l’inflation combinée à l’amortissement, je m’attends aux grandes défaillances seulement dans 2 à 3 ans.

Je pense aussi que (si tant est qu’elle existe) la vague de maisons qui seront mises sur le marché à cause des refinancements échoués n’arrivera qu’au moins dans 3-4 ans. Depuis que les taux ont commencé à augmenter aussi massivement, je vois au moins une fois par semaine un article qui prétend que la grande vague de défaillances va commencer maintenant à cause des refinancements, et à chaque fois il manque dans ces articles la réflexion que pour ceux qui doivent renégocier maintenant, le taux d’intérêt était à l’époque au moins aussi élevé. Pourquoi cela est-il si souvent ignoré ?

Depuis que les taux d’intérêt ont commencé à augmenter de manière aussi massive, je vois au moins une fois par semaine un article qui prétend que la grande vague de défauts va commencer maintenant, à cause des financements relais, et chaque fois, il manque dans les articles l’idée que pour ceux qui doivent renégocier maintenant, le taux d’intérêt à l’époque était au moins aussi élevé. Pourquoi cela est-il si souvent ignoré ?

Réfléchissons...
- le journaliste responsable n’y connaît rien, parce qu’il est lui-même locataire
- l’horizon temporel de la plupart des gens ne dépasse tout simplement pas 2-3 ans dans le passé
- un article du genre « les gens ont conclu il y a 10 ans au même taux mais à moitié prix » ne génère pas de clics
- souhait personnel, car on veut pouvoir un jour s’offrir son propre bien immobilier

Personnellement, je suis aussi sceptique quant au fait que nous verrons la grande vague dans 3-4 ans ou en 2030. Si l’on regarde les différentes conventions collectives actuelles, cela dévalue nettement les dettes restantes. Ceux qui ont planifié à peu près raisonnablement et gèrent prudemment pendant la durée peuvent aussi financer la suite à 4-5 %. Bien sûr, il y en a d’autres, mais je ne vois pas vraiment la grande vague de ventes forcées.

Je suis concerné par l’Euribor 6 mois à cause de mon Aufstiegs-BAföG. Au 1.10, j’ai dû payer non plus 1,4 % d’intérêts, mais 3,57 % d’intérêts. Et entre-temps, il a encore augmenté. J’ai demandé à la IBank de me faire une offre fixe, mais cela ne doit intervenir que le 1.4. Je ne sais même pas si je dois encore le faire ou si attendre serait plus raisonnable. Un remboursement anticipé est actuellement quasi impossible, car l’argent est nécessaire ailleurs.
La banque ajoute aussi une majoration de sécurité de 1,5 %. Je ne comprends pas non plus, car ils reçoivent régulièrement leur argent.

Je ne comprends pas pourquoi ils ne peuvent faire l’offre que le 01.04. Les taux fixes sont encore attractifs actuellement, le 01.04 personne ne sait où se situeront les nouveaux taux fixes. Les perspectives sont plutôt à la hausse des taux Euribor. La majoration de 1,5 % est également trop élevée.

Je ne comprends pas pourquoi ils ne peuvent faire l'offre qu'à partir du 01.04. Actuellement, les taux fixes sont encore attractifs, le 01.04 personne ne sait où se situeront les nouveaux taux fixes. Les perspectives penchent plutôt vers une augmentation des taux Euribor. La majoration de 1,5 % est également trop élevée.

Malheureusement, je ne sais pas non plus pourquoi ils n'ont pas répondu à ma demande d'offre. Je suis moi-même très contrarié de ne plus avoir du tout gardé en tête qu'il y avait une possibilité de fixation du taux d'intérêt. Bien sûr, j'ai signé et lu le contrat en 2015... mais c'était il y a déjà longtemps. Existe-t-il pour moi une possibilité d'obtenir une majoration du risque plus basse ?

Je ne sais malheureusement pas non plus pourquoi ils n’ont pas répondu à ma demande d’offre. Je suis moi-même très ennuyé d’avoir complètement oublié qu’il y avait une possibilité de fixation du taux d’intérêt. Bien sûr, j’ai signé et lu le contrat en 2015... mais c’est quand même il y a longtemps.
Y a-t-il une possibilité pour moi d’obtenir une majoration de risque plus basse ?

Normalement avec une contre-offre d’une autre banque, ou tu en parles tout simplement ouvertement lors d’un rendez-vous à la banque.

Depuis que les taux d'intérêt ont commencé à augmenter aussi massivement, je vois au moins une fois par semaine un article affirmant que la grande vague de défauts va maintenant commencer, à cause des financements de remplacement, et à chaque fois il manque dans les articles le raisonnement selon lequel, pour ceux qui doivent renégocier maintenant, le taux d'intérêt à l'époque était au moins aussi élevé. Pourquoi est-ce si souvent occulté ?

Exact. D'autant plus que beaucoup ont déjà traité le sujet à la fin de la période de taux fixe en 2023 (forward). Pour ceux-là, on avait encore calculé avec les anciennes allocations forfaitaires avant inflation. Ils sont tous tirés d'affaire. Cela devient intéressant seulement quand les "financements juste à la limite malgré un taux d'intérêt à 1 %" doivent être renégociés, mais il reste encore beaucoup de temps avant cela.
Les journalistes veulent générer le plus de clics possible, ce qui fonctionne mieux avec des articles à sensation qu'avec des descriptions de l'état des choses sobres. Le problème, c'est que trop de lecteurs peu informés le croient encore et diffusent ensuite l'information.