购买土地的消费信贷？

大家好，

我们已经收到了一个地块的确认（用于新建住宅区的一套联排别墅）。我们的自有资金不足以完全支付地块购买费用（总共125k中大约缺少50k），但我们计划最早在2到4年后才开始建房，因此需要一笔过渡融资。

一位理财顾问向我们推荐了一种消费贷款（利率为5%，可以随时免费进行特别还款或全部还清，期限为85个月），但贷款条款中明确规定贷款不得用于购买地块或房地产。理财顾问说这不是问题（？）。

另一位顾问对此持谨慎态度（可能会影响Schufa评分，导致最终房屋贷款的条件变差），建议采用传统的浮动利率过渡融资。不过问题是这笔贷款金额至少需要100k（具体是某地区性银行），其当前利率大致与消费贷款相当。

大家会给我们什么建议？是选择浮动利率贷款，并尽早用自有资金进行特别还款以降低利息负担？还是向更多银行咨询，争取更好的过渡融资条件？或者冒险尝试消费贷款？

简要说明我们的动机：我们已长时间急切寻找房子或地块，愿意承担一定风险，抓住现在的机会（有建房义务，最坏情况下退地会损失1万到1.2万欧元）。我们不确定2到4年后的情况，梦想可能因资金不足而破灭。不过，如果形势稍微好转，我们可能将是最后一批能拿到地块的人（孩子太少，收入太高，邻近社区身份不够，本社区里土生土长或在本地工作才算数……）。

以什么理由消费者贷款不得用于购买土地？这有点不合逻辑。如果你们现在有12.5万存款，准备申请这样一笔贷款，然后用你们的12.5万买土地，用50k贷款去环游世界，那和你们直接借5万买土地没有什么区别。
这真的是条款里写的吗？
此外，除非你们还没还清贷款，否则这最多只是影响你们的Schufa信用评分。如果贷款在建房前还清，甚至可能对Schufa评分有正面影响。前提是那时Schufa还存在，因为目前这种情况还有点不确定。

消费者贷款为什么不能用于购买土地？这有点不合逻辑。如果你们现在有12.5万存款，准备申请这样的贷款，然后用你们的12.5万买土地，再用5万贷款去环游世界，那和你们直接借5万用于买土地有什么不同呢？合同条款里真的写的是这样吗？

是的，我也问过自己……但合同里确实写着：

“用途限制 贷款人不得将贷款用于购买或维持土地所有权，现有或待建建筑物（……）。”

这确实让人感到有些不安。

你好，签订期限为5年的传统房屋贷款合同

去贷款中介。自己向银行申请就是浪费钱。

从50k起可以获得房贷。建议有针对性地询问/搜索，并将浮动利率贷款与例如3年期短期贷款的利率进行比较。