不登记土地抵押的建筑融资——有哪些可能？

大家好，

我刚刚接触这类论坛，但也许有人能帮我。
我和妻子住在一个租赁地上，这地属于一个周末和度假屋区域。现在地上有一栋大约65平方米的小房子，但我很想重新建造，因为我们将来计划要一个家庭。但问题就在这里。租赁权不是我的，而是一个协会的——也就是说我是二级租户（所以有两个租赁合同）——因此无法办理贷款的抵押登记。我已经尝试过，合同也是无法更改的……

我已经去过多家银行，但他们都说同一件事——没有抵押登记，建筑贷款是不可能的。
但是难道真的没有别的办法吗？贷款金额约为20万欧元。
我和妻子的收入都不错——目前有约3万欧元的自有资金。
所以确实不是信用问题，而只是租赁条件的问题。

如果有人要问，为什么不搬到别处：这块地位于一个湖边，四周是大自然，类似的地方很难再找到。

我期待所有能帮上忙的回复。

谢谢，TT

很遗憾，没有答案能帮到你。
1. 在周末和度假屋区域融资买房本质上是非常困难的事情（租赁土地——甚至不是所有权或地役权！那里允许建什么？可以作为长期居住吗？谁会在度假屋区买这样一个“度假屋”？等等）。即使有地役权贷款，只有少数银行会接受。
2. 如果你是一家银行，你会无任何担保地借给你20万欧元吗？如果你找到一个肯定的理由，你也会找到相应的银行（例如年净收入100万欧元，质押价值25万欧元的股票账户等等）。

抱歉，要么继续住小一点的房子，要么搬家。但若想建新房，是不可能用20万欧元加自有资金建出符合所需家庭规模的房子的。

所以那里的 Grundstücke/Parzellen 非常受欢迎——几周前有一栋房子以 120000 欧元售出，舒适度远不及我们的房子。需求是存在的，但我知道这点需要向银行说明。允许长期居住。

作为担保，我们“只有”私人担保人——但没有不动产担保（正如俗称的那样）。

这必须让银行明白

银行家们当然明白那里可以居住。 但是他们不会给你们融资——至少不会没有抵押权。 附言：如果你们能直接租赁：出租人要是允许你们在他的土地上设立抵押权，那他简直太傻了。你们不还贷款，银行就会拍卖他的土地（你们并不拥有它）。顺便说一句，房子也归他所有，因为房子和土地是连在一起的。

你们有没有问过建设局，看看你们的项目在建筑法规上是否被允许？你们可能想建得比现有建筑更大/更高……

我也怀疑既不允许大规模扩建，也不允许增加或其他依赖于[ Bebauungsplan ]的改动。[ Wochenende - und Ferienhausgebiet ]这几个字已经说明了很多。这属于休闲区……否则每个[ Kleingartenverein- Datschenbesitzer ]都可以在安静寻求者的租户中间建造一座带车库的小别墅——那将是多么可怕！