以坚实的基础进行建筑融资？

三到四年内，我们很可能净额超过5000

究竟需要做些什么才能这样计划？这是合同上固定的吗（净额！）？

我会这样规划融资，确保以当前收入在退休前能够还清贷款（如果提前还清，那当然更好！）。工资增长或通货膨胀会有所帮助，但不应该是必须的条件。

这些问题你不需要回答给我们听，而是要自己回答给自己听。因此，也没人能说这是不是太有风险了。

A)
对。理所当然，这取决于个人的生活方式。你现在能定期存多少钱？除了固定开销，还有各种变动开销是多少？孩子数量等等，毫无疑问。

我个人觉得在目前每月稳定收入3800欧元的情况下，310,000欧元已经是一个不小的数字了，但这只是我个人看法，并不意味着你们不能承担。

B)
但是，为什么在论坛里，只要月净收入超过3500欧元就经常有人紧张和警告？一般来说，如果节俭生活/不超过自己的经济能力，面对这样的净收入，应该能轻松应付现实的计划，尤其是当预期收入会上升时。

即使没有特别偿还，我也认为这样一个家庭的净收入是一个不错的数字。从趋势上说。A点当然可能完全改变这一点。但基本上，这样的收入用于建房并不算不现实，尽管这里（特别是在其他帖子中）经常会这么表现？

每月3500欧元和1400欧元的暖租，净收入还有超过2000欧元可支配生活。我在毕业一年后月净收入只有1000欧元，暖租475欧元加电费，也能轻松度日，尽管我的生活方式当时很受限制。

未来月净收入超过4000或5000欧元时，更不需要大费周章计算了。如果那时还负担不起，说明不会打理钱！就是这样。

当月净收入为3500时，尤其是在没有或几乎没有自有资金（且无明显原因）的情况下，（在其他帖子中）会发出警告。但这里情况并非如此。

但高收入却几乎没有积蓄，正如你自己所说：钱会像流水一样花出去（豪车、度假、消费、派对、酒精、毒品，等等……） ;-)

我也敢写点东西。我已经在论坛上看了一段时间，看到你只看到了1400欧元的暖气费用。我觉得你忘记了应该建立的储备金，不仅是为了特别偿还贷款，也为了可能的维修以及未来10到20年内会发生的所有其他费用。此外，通常还会购买一些额外的保险，这些也会影响固定费用。除此之外，我也想知道你们会和谁一起建房。我们打算在康斯坦茨区建房。