建筑融资 - 未婚夫妇的融资模式

你好，

我正在寻找关于未婚情侣在房屋贷款中遇到的建议和陷阱，尤其是当双方带入的资产状况非常不平等时。

假设以下情况：

[*
合作伙伴1
[LIST]
[*]从他的亲戚那里获得了一块带有现有房产的土地，价值约为55万欧元
[*]拥有约9万欧元的可支配储蓄
[*]欠一位亲戚11.5万欧元，需要偿还（对此，合作伙伴1单独登记在土地登记册上）


[*]合作伙伴2


[*]拥有约1万欧元的可支配储蓄



[*]装修项目费用约为20万欧元；根据贷款方案，最多可贷款30万欧元（用于装修和偿还家庭债务）
[*]双方希望共同承担装修贷款的还款；合作伙伴1承担较大比例的还款以偿清家庭成员的债务

我正在寻找一种模式，让双方能够保障他们在该项目中的份额。希望在分手的情况下避免发生的事情有：

[*]合作伙伴1由于不为人知的民法/建筑法相关规定被迫向合作伙伴2支付共同贷款金额或土地价值的一半
[*]合作伙伴2丧失其已支付的还款份额
[*]贷款因为合作伙伴2想退出而“解除”，合作伙伴1虽然能继续支付但无法以相同条件继续贷款

是否有“标准化”的合同适用于此，还是必须通过公证人处理？（实际上这是很有价值的投资，我知道）这种情况下是否适合共同贷款？双方都希望如此，因为合作伙伴2不想有“住在合作伙伴1家”的感觉，而是想共同拥有自己的部分。

非常感谢你们的建议！

我认为这取决于你们是否会在短期内结婚。我们的情况类似，决定让合作伙伴1全权负责融资。否则的话，会浪费几千欧元在公证费、税务顾问、律师等费用上。一旦结婚了，这个问题就能更轻松地解决。在“过渡期”，我们觉得这样做太麻烦了，等到时机成熟再来处理。

如果你们不打算结婚，当然可以通过合同来解决。因为合作伙伴2没有投入自有资金，所以融资条件基本不会有太大变化，尤其是土地作为抵押。最多合作伙伴2收入更高的话，可能会有帮助。

这种结构不是标准做法，从我看来，律师和公证人是绕不开的。有人建议我们将房子和土地转让给一个合伙公司，由合作伙伴2逐步取得股份。但我们没有进一步详细研究这个方案。

谢谢你的评估。为什么婚姻会变得更简单？我想是因为在这种情况下，婚前协议是必须的，对吗？

我们遇到了类似的情况，决定让融资完全由合作伙伴1来负责。否则，公证费、税务顾问费、律师费等费用可能会高达几千欧元。

一次融资不需要支付公证费，产权转移也不会花费几千欧元。

房子属于登记在土地登记册上的人，不论是谁偿还了贷款。如果结婚了，另一方有权要求共同财产增值分配，因此有权获得所支付分期款的一部分。问题是他是否能单独获得融资，还是必须她一起签字。也就是说，第1点只有在双方都没有其他协议且都登记在土地登记册上的情况下才可能发生。第2点可能发生在未婚时。第3点可能发生在银行对某一借款人不满意时。

谢谢你的评估。为什么婚姻会变得更简单？我猜是因为在这种情况下，婚前协议本来就是必须的？

没错，因为人们预计会签订相应的合同，而且当转让自用住房产权时没有税务问题。这让我们看来会更简单。就像说的，我们没有深入研究过。

贷款不收公证费，土地登记变更也不需要几千块钱

不是的，但如果你想把所有事情都安排得税务上清楚、合理考虑潜在的遗产、分居风险等，律师不可能一个下午就写好。而且他们也不是免费工作的。这当然都可以做到，只是我们觉得那个麻烦不值得。房屋建设的时候还有很多其他事情可以花时间 ;-)