world-e
2016-06-02 08:21:24
- #1
大家好,
我对目前这份含有Riester的超过365000欧元的建筑储蓄银行融资方案很感兴趣。该方案包括三份建筑储蓄合同,储蓄期限为15年,期满后即刻领取,并在15年后偿还。此外,还包括通过KFW(即L-Bank)贷款的100000欧元。我故意省略了总成本、抵押物价值和家庭收入,这也不应成为讨论的内容。
此方案中只有KfW贷款(即L-Bank)存在近60000欧元的利率风险,因为采用了10年固定利率。另一选择是20年固定利率,这样月供会增加35欧元,20年后剩余本金为26000欧元。
不过,退休年龄的后续税务问题在此方案中不能忽视。
另一种方案是通过银行贷款获得265000欧元,KfW(即L-Bank)的部分保持不变。由此带来以下月供:
KfW:320欧元
银行贷款:780欧元
250欧元特别偿还(每年3000欧元)
这样总月供为1350欧元,与建筑储蓄方案相同,但无Riester。20年固定利率时,报价为2.3%,20年后剩余本金106000欧元,利息支出88000欧元。
若利率为2.0%,剩余本金为91000欧元,利息成本73000欧元。仅作为参考,以备我获得更好报价时使用。
大家怎么看?非常感谢。
我对目前这份含有Riester的超过365000欧元的建筑储蓄银行融资方案很感兴趣。该方案包括三份建筑储蓄合同,储蓄期限为15年,期满后即刻领取,并在15年后偿还。此外,还包括通过KFW(即L-Bank)贷款的100000欧元。我故意省略了总成本、抵押物价值和家庭收入,这也不应成为讨论的内容。
此方案中只有KfW贷款(即L-Bank)存在近60000欧元的利率风险,因为采用了10年固定利率。另一选择是20年固定利率,这样月供会增加35欧元,20年后剩余本金为26000欧元。
不过,退休年龄的后续税务问题在此方案中不能忽视。
另一种方案是通过银行贷款获得265000欧元,KfW(即L-Bank)的部分保持不变。由此带来以下月供:
KfW:320欧元
银行贷款:780欧元
250欧元特别偿还(每年3000欧元)
这样总月供为1350欧元,与建筑储蓄方案相同,但无Riester。20年固定利率时,报价为2.3%,20年后剩余本金106000欧元,利息支出88000欧元。
若利率为2.0%,剩余本金为91000欧元,利息成本73000欧元。仅作为参考,以备我获得更好报价时使用。
大家怎么看?非常感谢。