我们能负担得起建房子吗？

@DaSt
关于岳父母：

除了我不想让我的岳父母住在家里 :)

如果岳父母有一些积蓄的话，还有一种终身居住权的方案。你们给他们终身居住权（在土地登记簿上登记），然后相应地得到钱，这笔钱可以作为你们的自有资金投入。另一种选择是向岳父母借款，用租金来抵扣还款。
优缺点需要和税务顾问讨论，因为这里还涉及租赁收入的问题。2012年有一项改变，规定了至少需要收取的租金额，以便支出能够被认可。

关于房价：我们计划的房子大约125平方米，包括建筑附加费，不含地皮，预算227,000欧元。
但这不会是KFW认证的房子，暂时也没有车库。家具包括厨房我们也打算先沿用现有的。

@Der Da

我们的厨房（不含冰箱）大约四年前在家具折扣店买的，含安装大约花了2000欧元 ;)
这是一个特价厨房。不过我们还可以根据需要做个性化调整。冰箱冷冻组合和微波炉我们已经有了，所以把钱花在其他电器上了。剩下的电器全是质量不错的无品牌产品。
这不是高档厨房，但有我们需要的一切，四年过去了看起来依然很好。

好吧，我们租屋里的厨房也才花了2500块钱。但我们用它做饭的频率太高了。烤箱温度保持不好，洗碗机声音很大，而且干得不彻底，排风口是一个吵闹的光源……抽风效果=0，燃气火焰一有一点风就熄灭了。

当然也可以花5000买个还算合适的厨房，但如果其他部分已经花了将近30万，为什么不在这么贵的家具上多花点钱呢？多花5000块钱其实没什么大不了的 :)

但这是个人的决定。我只是想表达，在梦想的房子里，配上梦想的厨房，也很容易出错……我原本想要花8000块钱。第一次去厨房展厅时报价是23000。哎呦……现在差不多花了11000，但配备了所有必要的东西（对我们来说）。

厨房本身就是一个话题……我现在的租房厨房花了大约5-6千。

约2千柜子来自宜家，约2.4千电器（好电器！西门子A+++冰箱，西门子电磁炉，Neff烤箱等），不到1千的台面，全部自己安装……

不过如果你在厨房工作室让他们包安装，价格一下子就超过一万了……

很多厨房工作室就是想忽悠客户！他们先报二万多，然后给大折扣，最后你只付一万五……但厨房本身其实值不到一万……

一般来说，先从厨房报价中扣除电器费用，然后根据宜家的价格估算柜子和安装费，这样最后就能判断厨房价格是否合理……

如果差价有八到一万，就得问问柜子和门板到底比宜家的好在哪里……因为安装费应该差不多，电器价钱网上都能查……

@ Der Da:
所以这就是我关于全额融资的问题：我自己知道，对于这么大一笔钱来说，2万只是玩钱——我也曾经去买过面包，对欧元的价值还有点了解。

我已经独立生活了12年，有自己的家庭，所以我不是从零开始（虽然这12年里我独自住过三套公寓，加起来家具花费还不到2万）。我有一套完整的厨房，所有电器都运转良好。家具也暂时“还可以用”。说实话，厨房是我最不担心的部分，最坏的情况下旧厨房也能用。当然，在房子没盖好之前，我绝不会订购厨房。
孩子方面也是一样——如果我感觉经济上撑不住，我肯定不会生孩子……
总的来说，我对钱非常谨慎，这也是我为什么会在像这样的论坛里寻求建设性的意见、建议和想法。

关于岳父母：我和他们关系很好，所以这不是问题。如果有了孩子，他们肯定会天天来坐在我家，干脆让他们把孩子接走更合理……
此外，附属公寓当然是100%独立设计的，将来也可以出租给其他租客。我们这里的公寓很抢手，所以我暂时不担心以后租不出去。过去20年这里的租金上涨了53.6%（资料来源：联邦统计局）。

总的来说，我从你们的观点中得出，你们认为靠这个收入是不可能的。这就是我想知道的。
那要赚多少才能买得起这样的房子呢？不是每个人都能继承10万欧元或有富裕家庭赠与资金，但德国约有50%的国民是房主……？！

还有几个前置问题
你们设想的贷款利率是多少？
为什么现在剩下的自有资金不超过2万欧元？

我认为凭借收入和租金收入建房不是不可能，但当然需要注意成本。
房子里可以装很多漂亮的东西，但一切都有代价。

我们的收入比你们略低，但有大约6万欧元的自有资金。
我们计划的建筑费用（包括土地）约为27万欧元，不过这里的土地费用还算适中。
车库、厨房等先放一放。如果我们预留的资金不需要，车库可以马上建；如果需要，就晚点建。

自有住房比例是45%。这其中也包括共有产权公寓。

单纯为了退休存钱我个人认为根本没有意义，因为没有人知道通货膨胀会怎样……

*咳咳*

拥有一套完全还清的自住房无疑是私人养老保障中的一个重要组成部分，但我不会走到完全不需要别的储蓄的地步……

不过现在是否所谓的“Riester-Rente”是最好的解决方案，姑且不论……

而且如果通货膨胀上升，通常存款利率也会跟着上涨……

买房当然是可行的……只是目前的方案可能有些不太理想……

岳父母没有存款吗？与其每个月付600欧元租金（你们还要根据情况把它作为收入缴税！）他们不如给你们一次性支付4万到5万欧元左右……你们可以用这笔额外的自有资本来降低140平方米房子的利息负担……大部分60平方米部分贷款……最好是有两份分开的合同，可以分开偿还……

这样你们可以更快还清140平方米部分，60平方米部分初期利率只按1%计算！而且你们向父母要求明显较低的房租（不能太低，否则税务局会怀疑！），比如300欧元。

原因是，你可以用租金收入抵消租出那部分房子的利息支出……如果你支付300欧元利息并收取300欧元租金，那你就不用对租金收入缴税！如果你支付60平方米部分贷款利息只有200欧元，而收取600欧元租金，那400欧元差额则需要正常缴税……

因此，尽量把还款和自有资本都集中在你们的部分，租金保持较低……