买房：现实可行，还是我们承担过多？

这只有在极短的贷款期限内并承担相应的利率风险下，才可能做到十年后偿还完毕。我的意思是：我会尝试谈判，争取将月供降到1400欧元，最好能一次性还清。

哈哈，继续做梦吧。十年完全没问题。我是按照1.5%的还款率计算的。你当然可以选择更高的月供，但没有必要。所以设定一个调整还款的选项，以备你们经济情况更好时使用。

我会走另一条路：

1. 退出IGM。
2. 投入75,000欧元 - 最多100,000欧元的自有资金，其余部分进行广泛投资。多贷50,000欧元每月大约多支付200欧元，这个是可以承受的，你们也有了应对各种情况的缓冲。

你有为BU购买合适的法律保护保险吗？如果没有，可以直接取消BU，因为大多数BU在发生理赔时都会被拖很长时间上法庭。

BU。作为一名工程师，发生什么事会导致你完全丧失工作能力？那得你的双手都掉了。而且65欧元/月的保障，反正也很薄弱。你也可以退出IG Metall。为了在需要时享受优势，必须支付足够的会费，也就是毛收入的1%。你付得太少，无法获得法律保护或罢工救济的权益。300欧元买食品？也许是每人每天3欧元，那是200克自有品牌切达芝士和4个小面包……你是做的那种除了汽车行业还能找到工作的工作吗？还是内燃机制造的死胡同？经济上当然是能做得到的。

我也来插一句，因为我们处于类似的情况（我们能/想负担多少还款？）。

关于食品：
我对食品开支的看法和其他用户类似。两位成年人加一个孩子每月200到300欧元是不够的。

比较一下：我现在和我丈夫也住在一套75平方米的公寓里（没有孩子，两人都工作但很多时间在家办公）。
我们每个月大约需要500欧元来“生活”。也就是食品、饮料和日用品。
我们虽然注意食物的区域性和质量（尤其是蔬菜/水果，香肠/肉类），但也经常利用促销、积分系统、优惠券等。如果有孩子的话，开支应该还会更高一些。

关于Riester养老金：
我不太清楚你具体使用的是哪种Riester产品。我认为你可以把任何一种Riester养老金用来提取买房资金，进行所谓的“wohnriestern”（住房Riester）。
不过这总会伴随着设立住房补贴账户，这部分资金在退休时需要缴税。
我不是很喜欢这种方式。我会选择要么将Riester合同作为将来的退休金继续持有，要么如果需要用钱就直接解约。
我丈夫之前还有一个Riester建房储蓄合同，我们为了避免住房补贴账户，已经因为我们的建房计划而中止了该合同，这样被视为取消补贴。
我自己保留了我的基金Riester，因为这里面投资收益表现还不错。

关于还款：
我能理解你的想法。
每月1500欧元的还款我觉得对你们来说没问题。如果愿意，我认为1800欧元的还款也还能接受。
但我个人可能更倾向于选择较低的还款额，并采用额外还款的方式。
根据你妻子以后工作时间和工作量的不同，还款额度达到2000欧元也是可以考虑的。

说实话。有人能给我举个例子说明吗？
500欧元中有8.33欧元用于食品、饮料和日用杂货。然后又谈到好的质量和本地生产，可能还有有机的。

这到底该怎么理解呢？

如果我想吃一块好的牛排，250克就要花6、7欧元。而且这还不是菲力牛排。再加上一瓶酒、土豆、酸奶油。13、14欧元。
第二天就一点都没有了吗？

公民生活补助的标准是每人每月230欧元用于食品和日用品。

我敢说，正常饮食且不每天吃面包配奶酪或意大利面配番茄酱的人，成年每人开销不会低于300-350欧元。

说实话。有人能给我举个例子说明一下吗？
500欧元里有8.33欧元用于食品、饮料和日用品。而且还说质量好、区域产，可能还是有机的。

这该怎么理解呢？

如果我想吃一块好牛排，250克就要花6、7欧元。那还不是菲力牛排。再加上一瓶葡萄酒，土豆，酸奶油。13、14欧元。
第二天就不能吃东西了吗？

公民基本生活保障标准中，每人食品和日用品的预算是230欧元。

我认为，正常吃饭且不天天吃面包加奶酪、意大利面加番茄酱的情况下，成人每月的花费不会低于300-350欧元。

所以我只能说说我自己的情况：
我的意思是我买香肠和肉是在肉店而不是超市。水果和蔬菜我按季节买，尽量买当地的。但除此之外，我基本上都会选择Rewe、Aldi等超市的自有品牌，或者买正在促销的商品。
我们吃得很简单，也就是说很少甚至几乎不吃牛排和喝葡萄酒。总体来说我们吃肉不多，也不是每天做饭。
我觉得这在经济上确实有所体现。