建筑储蓄账户在2016年初到期分配 - 继续储蓄吗？

亲爱的大家，

我希望你们能帮帮我们，给我们一些建议。

当前情况：

我们已婚，有一个一岁的儿子。我（29岁）两个月前开始重新工作，收入600欧元。我的丈夫是公务员教师（32岁），净收入3645欧元。
所以我们的净收入总共是4245欧元。

我们的住房储蓄账户在2016年初可以支取，我们存了30000欧元，可以获得70000欧元，利率为1.9%。
除此之外，我们在活期存款账户上大约只有10000欧元。我们没有贷款或债务。迄今为止（汽车、家具等）我们都是一次性付款，在这方面完全没有经验。

我们的固定支出（月租900欧元、医疗保险、电话、住房储蓄300欧元、幼儿园300欧元等）每月共计1800欧元。
我们的变动支出平均每月为1500欧元。

我们希望买一套约130平方米、有小花园的小排屋。在我们这附近，大约15年房龄的房子价格约35万欧元。这对我们来说似乎太高了。而且这些房子也都需要做一些维修。我们最近看了一套1968年建的房子，120平方米的居住面积，有干燥的地下室，250平方米的土地和车库。价格是24万欧元。房子当然需要不少装修，比如换窗户，可能还得换门，所有地板，客用卫生间，浴室，水管等都需要更换。银行会为这装修和现代化费用贷款吗？房子位置非常好，我也有很多想法。不过我觉得这些想法至少要花6万欧元。我们会自己动手做很多工作，我们的父亲们也会帮忙（他们都是手工艺人）。

我们考虑每月还款1200欧元，加400欧元的附加费用。即使没有我的收入，我们也能承担这些费用。

你们觉得怎么样？我们的主办银行（DB）总是说：当然没问题，理论上我们可以贷到40万欧元。另一方面，我们的父母又说：还是攒够10万欧元再买。

我们现在非常困惑，因为每个人都说不同的话。
你们有什么建议？

谢谢，Nenna

1200欧元按5.5%的年金利率计算就是260,000欧元。你们有30,000欧元的自有资金（那10,000欧元的活期存款我建议留着当应急资金）。这整体来说并不不现实。
不过我建议你们找专业评估师进行一次实地检查。

另外：
- 你们能随意进行装修吗？排屋通常会有一些部分合同或者类似的规定。
- 可以看看Kfw关于翻新的项目。

关于那些100条建议：银行当然想赚钱，父母当然想让孩子安全。真相大概就在中间某个地方。

谢谢，特别是关于建议的话题 ;-)

我们会事先委托一个鉴定人。我已经联系过一个人了。只是这些数字总是让我感到害怕。

你的丈夫是老师——如果是公务员，几乎是不会被解雇的，收入稳定且相当可观。对债务的警惕和尊重是非常健康的。但如果变成了恐惧，我认为这和只看到那辆崭新的汽车而忘记它的价格是一样片面的看法。换句话说：你通过提前消费并在以后付款来最大化你的利益 :D

是的，他是终身公务员。我们可能只需要更有勇气。我们已经记账两年了，实际上非常清楚我们的财务情况。只有当我们听说有些三十出头的人已经存了超过100,000欧元时，我们才会感到不安。而我们却只有这么少。

我们听说有些三十出头的人已经攒下了超过10万欧元，这让我们感到不安。而我们却只有这么少。

这个例子在我看来更像是个例外。所有最近发布的财富报告（以及常识）都表明情况并非如此 ;-）。别忘了你们已经有了一个孩子，因此相较于双收入无子女（DINK）家庭，也会有相应的收入“损失”。