建筑保险 - 自付额 - 可能实现大额节省

所以，对于2000欧元的自付额，我每年可以节省140欧元的保险费。这很容易计算。我个人最多愿意承担500欧元，我想。但是如果碰上一个多风暴的糟糕年份，费用会迅速累计。

节省的不只是140欧元，因为保费会上涨。有时涨幅甚至很大，因为新建房屋享有高额奖金，这些奖金会很快减少。

一年中多次风暴造成的损害累计起来会有多少？而且不必每个小划痕都立刻修复，无论是否投保，比如仅仅是外观上的（例如树枝落在墙面上，留下了灰泥上的小痕迹）。

那么，选择2000欧元的自付额，我一年可以节省约140欧元的保险费。这很容易计算。我个人最多愿意承担500欧元。 但是如果是不利的一年，有很多风暴的话，损失会积累得很快。

据我所知，保险定义的“风暴”是从风力8级开始。低于这个级别的风不算风暴，保险也不会赔偿损失。我无法想象德国有“很多”风暴的一年。正如前面的人说的，发生2到3次赔付后，你就会被剔除保险。让我感到奇怪的是，人们花50万欧元建房，却连1000欧元的维修费用都不愿意留出来。你们修车时也都是自己付时规更换费用，还是都有租赁呢？

正如前面提到的：如果有人会算数，那就是保险公司。因此，大约40%的所有报案损失都会低于2000欧元，而这些费用将由他们转嫁给客户。从统计学角度来看，你其实并没有省钱，最多只是省去了与保险公司结算的麻烦。哦，对了，还有保险公司的利润……这部分你当然还是得付。统计上来看，这根本就不划算。

房屋价值40万欧元，损失1000欧元，相当于建筑价值的0.25%。

把这个比例应用到一辆价值2.5万欧元的汽车上，0.25%是62.5欧元。这就像想用全险赔付每一个最小的划痕一样。可以说是“全险心态”。

正如之前提到的：如果有人会算数，那就是保险公司。

你们怎么计算都无所谓——保险公司在统计学上明显更有优势。那里坐着的是受过高等数学教育的人，他们整天做的就是这件事。而且他们为此拿很多钱。

可能你们运气好，保费便宜。但大多数人肯定不是这样。

不过我不认同这个观点。保险不是投资，而是风险保障。它不必“划算”。但我质疑为什么必须为1000欧元投保。生活中不能为每一个小事都投保（或者说在德国经常会这样，但这很贵且浪费钱）。

我无法想象德国有一年会有“很多”风暴。

2017年！那年我们经历了3次造成大量损失的风暴 + 1次强降雨。至少在我们这一带是这样。

受到影响超过一次的人，也不能总是轻易自行承担那些所谓的小事。

2017年！那年我们经历了3次风暴造成大量损害 + 1次暴雨。至少在我们这个地区是这样。

那些遭受超过一次影响的人，有时也无法轻易自行承担所谓的小额损失。

当然了，那你现在就是种例外，表示“值得”，但还有成千上万的人什么事都没有。如果有人遭遇了带免赔额/无保险的情况，那就是运气不好。就像买彩票一样……我的意思是，你当然可以用顶级保障和无免赔额来保一切，关键是这是否合理，值不值得那笔费用。
你必须根据自己的收入做权衡，然后决定是否愿意每个月承担巨额的固定费用。