规避准备利息 - 100%贷款支付

大家好，

我们这边也开始变得更加具体了，我们手头有一个我们认为非常好的融资方案，基本上是想接受的，但还有一个问题：

房屋/土地总成本：580,000欧元
自有资本：380,000欧元 (+ 备用资金，但这部分不计入融资)
贷款：200,000欧元
条件：15年全额还清，每年5%的特殊还款额度，月供1,167欧元，年利率0.55%有效利率。

问题是：只有3个月的无准备金费，之后每月0.25% = 每年3%的准备金费。总承包商的付款根据施工进度支付，主要在2020年春季，尾款在2020年10月支付。也就是说，从第4个月开始，0.25% × 200,000欧元 = 每月500欧元的准备金费，这可能会持续12个月（即使到后期未提取的金额会减少，500欧元也会相应下降）。

银行顾问说，可以在3个月后将贷款直接支付到建造账户上“放着”，这样我们就不需要每月支付0.25%的准备金费，而只需支付约定的每年0.55%的利息。我们有足够的备用资金，已经可以开始还款。

这种操作真的可以“这么简单”实现吗？如果可以这么轻松规避准备金利息，那准备金利息的意义何在？还是我们基本上理解错了？

非常感谢提前简短的评估！

附注：这是一家规模较大的本地银行。

难道0.55%不比0.25%多吗？

但是我们也是这样做的，不是先提供资金，而是直接支付利息和还款。每月负担会更重一些，但当贷款期限缩短时，感觉会更好！

让他们给你一份书面证明。否则我不会打赌20万欧元会无条件支付。全额支付后，通常开始偿还贷款。在你的流动性计划中考虑这一点。Marvin，月利率0.25%，不是年利率。

0,55% 不比 0,25% 多吗？

贷款利率为 0,55% 每年
准备手续费为 0,25% 每月

0.55% 不比 0.25% 多吗？

每月 0.25% 略高于每年 0.55%

银行顾问随后表示，贷款也可以在三个月后直接支付到一个建筑账户并“放在那里”，这样我们就不需要支付每月0.25%的准备金佣金，只需支付约定的每年0.55%的利息。还有足够的缓冲，可以开始还款。 这真的可以“这么简单”吗？如果可以这么简单避开，准备金利息还有什么意义？或者我们根本理解错了什么？

如果银行没有担保，为什么要发放贷款？那么存入的资金必须抵押给银行。只有与银行协商后才允许释放。这也会给银行带来费用和工作量。 或者找一家提供更长免息期的银行——但他们会把这计入利率中。银行确实会产生成本，即使贷款没有发放。例如，必须准备自有资本。 但一如既往：多问问，也许他们会在不错的融资条件下对你有所帮助。