ᐅ Realistische Baukosten & Finanzierungsplanung?

Hallo zusammen,

wir haben die Möglichkeit ein Einfamilienhaus im örtlichen Neubaugebiet zu bauen und sind gerade mit der Aufstellung der einzelnen Kosten und der Finanzierung beschäftigt. Aktuell plagt uns die Frage ob unsere Kostenaufstellung realistisch ist und wir uns mit der Finanzierung nicht übernehmen.

Allgemeines zu Uns:

• Wie alt seid Ihr? Beide 31
• Sind Kinder geplant? 1-2
• Was macht Ihr beruflich? Angestellte (beide im Tarifvertrag). Lohnsteigerung in den kommenden Jahren durch Tarifvertag absehbar.
• Wie viele Stunden arbeitet Ihr? Beide ~38h/Woche

Einkommen- und Vermögenssituation:

• Welche Einkünfte habt Ihr (brutto/netto)?
• Zusammen ca. 7.500€ netto (50%/50%)
• Wie viel Eigenkapital habt ihr?
• Ca 140T€ Cash. Zusätzlich 20T€ in Aktien.
• Wie viel Eigenkapital wollt Ihr davon in das Projekt Haus stecken?
• 140T€

Einnahmen- und Ausgabensummen:

• Einnahmen gesamt: ca. 7.500€
• Ausgaben gesamt (ink. 540€ Kaltmiete, Urlaube, Freizeit, Versicherung, Autos): ca. 2.700€
• monatlicher Überschuss: ca. 4.700€

Allgemeines zum Bauvorhaben:

• Wie groß ist das Grundstück? 600 qm
• Wie hoch ist der Bodenrichtwert? 250€/qm -
• Neubau (Massiv)
• Generalübernehmer
• Schlüsselfertig (bezugsfertig)
• Garagen? Doppelgarage
• Wie groß ist das Haus? (Wohnfläche / Nutzfläche) 140 qm Wohnfläche, 20qm Nutzfläche (Technik+Kellerersatzraum)
• Welchen Marktwert haben Grundstück und Haus nach Fertigstellung? >800T€

Bau- oder Kaufkosten:

• Grundstück inkl. Nebenkosten: 161T€
• Bau- oder Kaufkosten inkl. Doppelgarage: 570T€ (Festpreis)
• Davon 18T€ für Photovoltaikanlage ohne Batterie
• Fertiggarage (2 Autos): 26T€
• Baunebenkosten: 23T€
• Davon aktuell Kosten für Hausanschlüsse (Wasser/Strom/Breitband) nur Pauschalpreis bekannt: 9.500€ (ca. 20m von Grundstücksgrenze entfernt)
• Küche: 25T€
• Außenanlagen: 25T€
• Baugeleitender Gutachter: 3T€
• Gesamtkosten: 807T€

Finanzierung:

• Abzüglich Eigenkapital bleiben 667T€ zu finanzieren
• Aktuelle Planung: Kombination aus Privatdarlehen, Arbeitgeberdarlehen sowie Zinszahlungsdarlehen in Kombination mit Bausparen. Monatliche Rate: 3.200€
• Mit diesem Modell haben wir keine Restschuld im Zinsrisiko, das Zinszahlungsdarlehen wird nach 10 Jahren auf den zuteilungsreifen Bausparvertrag umgeschuldet, vollständig abbezahlt nach 23 Jahren ohne Sondertilgung.

Haben wir wichtige Punkte bei der Kostenaufstellung übersehen oder falsch eingeschätzt (z.B. Hausanschlüsse)? Wir würden uns über eure Einschätzung zu den Baukosten sowie der monatlichen finanziellen Belastung freuen.

Viele Grüße
Thomas

Schaut grundsätzlich vernünftig aus. Das Problem kann bei der hohen Rate definitiv die Zeit mit Kindern werden. 3200€ ist schon mal ne gewaltige Ansage, auch wenn ihr ein ziemlich hohes Einkommen habt. Da kommen dann wahrscheinlich nochmal ca. 400€ Nebenkosten drauf, dann habt ihr die Hälfte des Einkommens weg wenn beide Vollzeit arbeiten. Sollte jemand später nur noch Teilzeit arbeiten wollen könnte es wirklich knapp werden.

Sieht nach einem (für aktuelle Verhältnisse) attraktiven Zins aus.

Die Rate wäre mir für 140qm bei dem Einkommen eindeutig zu hoch. 140qm Häuser gibts bei uns für weniger als die Hälfte (BW) zur Miete.

Danke für eure schnellen Antworten. In unserer Gegend in BW sind die Mietpreise für vergleichbare Häuser eher bei >2.000€ kalt/Monat. Mit einer alternativen Finanzierungsvariante könnten wir die monatliche Belastung von 3.200€ auf 2.940€ reduzieren und würden dafür ein paar Jahre länger abbezahlen. Das wäre wohl die sicherere Variante...

Innerhalb von 23 J schuldenfrei ist schon zügig, das würde ich etwas entspannter angehen, gerade wenn die Rate euch Sorge macht.
Sehe kein Problem sein auf 30J zu finanzieren, bis dahin seid ihr 61 also noch alles im Rahmen.
Sollte die Rate etwas senken

Thomas2010 schrieb:

Schlüsselfertig (bezugsfertig)

sicher? Was ist denn mit den Bodenbelägen?

und was ist mit den regulären Aufpreisen? Einfachstes Beispiel: Elektrik!

Thomas2010 schrieb:

Baunebenkosten: 23T€

• Davon aktuell Kosten für Hausanschlüsse (Wasser/Strom/Breitband) nur Pauschalpreis bekannt: 9.500€ (ca. 20m von Grundstücksgrenze entfernt)

Viel zu wenig… ich würde nochmals 10000€ draufsetzen für die Erdarbeiten. Falls Fragen auftauchen, erstmal informieren (zb hier im Forum), bevor ständig das gleiche Thema durchgekaut wird.

Thomas2010 schrieb:

Außenanlagen: 25T€

Auch zu wenig. Deckt gerade die Garten- und Landschaftsbauer-Beton-Kosten.

…. Ich würde einen Planungspuffer von ca. 5% und einen Zeit-Kriegs-Puffer von 10% einplanen.