ᐅ Bewertung und Verbesserung der Finanzierungsvariante

r4id-91 schrieb:


Berichtige mich wenn ich falsch liege, aber bei einem Festgeldkonto kann man keinen Sparplan anlegen und muss einen einmaligen Betrag festschreiben.


Warum ändert sich der Zinssatz bei fortschreitender Laufzeit?

Sorry, ich meinte ein Tagesgeldkonto. Da kannst Du auf dem Girokonto einen Dauerauftrag einrichten.

Der (Gesamt)-Zinssatz ändert sich, da die drei Bausteine unterschiedliche Tilgungssätze haben. Daher ändert sich während der Laufzeit das Verhältnis der gezahlten Zinsen zum aufgenommenen Kapital.

Odyssee77 schrieb:

Variante 1 wird sich erst dann rechnen, wenn nach 15 Jahren der Zins mehr als 8,4% beträgt...

Könntest du mir sagen, wie diese Berechnung funktioniert?

Kommt für euch kein KFW300 in Betracht? Vom Einkommen sollte es passen. Die Auflagen sind auch nicht so hoch wie man meint, wir bauen aktuell massiv mit WU-Keller. Mit der Kombination Verblendmauerwerk, Photovoltaikanlage und Wärmepumpe schafft man die LCA problemlos.

Odyssee77 schrieb:

Variante 1 wird sich erst dann rechnen, wenn nach 15 Jahren der Zins mehr als 8,4% beträgt...

Witzig, ich komme auf 7,4%
Wobei da die Annahmen nach den 10 Jahren spannend sind. Ich nehme an, du bist da weiterhin davon ausgegangen, dass der KfW nach 10 Jahren aus parallel angespartem Vermögen abgelöst wird.
Wenn das grundsätzlich möglich ist, dann kann da ein Schuh draus werden, allerdings sollte der TE dann von vornherein mit der möglichen Tilgungssumme Angebote einholen, da mit steigender Tilgungsrate oftmals auch günstigere Konditionen möglich sind. Dann kommt nämlich evtl auch ein Volltilger in Betracht.

Denn das Problem ist nach wie vor:
nach 10 Jahren sind da noch 42 TEUR Restschuld. Dafür kriegst du kein Annuitäten Immobiliendarlehen mehr. vielleicht nicht mal ein variables (zu Viel Aufwand für die Bank). Also evtl. musst du ein Verbraucherdarlehen abschließen um das abzulösen (hoher Aufschlag) oder eben nebenbei ansparen.

r4id-91 schrieb:

Das Annuitätendarlehen auf 10 Jahre Zinsbindung setzten und so die Restschulden zusammenfassen und dann anschlussfinanzieren.
-> Hier winkt ein ca. 0,2% Zinsvorteil gegenüber 15 Jahren. Ich sehe allerdings Schwierigkeiten das die Laufzeiten von AD und KfW gleichzeitig enden (Stichwort tilgungsfreie Anlaufjahre). Wie sind eure Erfahrung diesbezüglich?

Eben wegen o.g. Schwierigkeit mit dem 10 Jährigen KfW Kredit ist diese Variante vielleicht gar nicht so blöd. Du setzt dich zwar einerseits einem höheren Zinsänderungsrisiko aus, andererseits kannst du das auch wieder einschränken indem du dich z.B. rechtzeitig um ein Forward oder ähnmliches kümmerst. Oder einfach schnell tilgst.
Ich verstehe deine Laufzeitangst bei 2x 10 J. nicht ganz. Ich würde davon ausgehen, dass die Zinsbindung bei beiden Krediten nach 10 Jahren ab Vertragsschluss endet unabhängig davon, ob du jetzt ein bis drei tilgungsfreie Jahre Anlaufzeit beim KfW hast. Aber am besten du erkundigst dich da nochmal bei der Bank und studierst die Verträge (-entwürfe).

r4id-91 schrieb:

Könntest du mir sagen, wie diese Berechnung funktioniert?

Die Excels von stellen es schon gut da. musst halt je Annuität immer den Zins und Tilgungsanteil neu berechnen und die Tilgung vom Restkreditbetrag abziehen.
Und dann kannst du zwei Varianten nebeneinander erstellen und jeweils mit den Zinssätzen rumspielen.

Bei Variante zwei musst du halt jeden Baustein einzeln auflisten und dann in einer Tabelle die absoluten Werte aufsummieren.

Tolentino schrieb:

Wobei da die Annahmen nach den 10 Jahren spannend sind. Ich nehme an, du bist da weiterhin davon ausgegangen, dass der KfW nach 10 Jahren aus parallel angespartem Vermögen abgelöst wird.

Korrekt. Ich gehe davon aus daß die 41.328 € in 10 Jahren angespart werden um den KfW124 abzulösen, und wie der TE in #12 schreibt, wäre dies wohl möglich:
"Einen Sparbetrag bei Seite zu legen wäre tendenziell möglich jedoch ließt man sehr oft, das man eh nicht sondertilgt. "
(sorry, ich komme mit dem Multizitat nicht klar)
Das muß man selber wissen und wollen, wenn die Rechnng aufgehen soll.

Tolentino schrieb:

Die Excels von stellen es schon gut da. musst halt je Annuität immer den Zins und Tilgungsanteil neu berechnen und die Tilgung vom Restkreditbetrag abziehen.
Und dann kannst du zwei Varianten nebeneinander erstellen und jeweils mit den Zinssätzen rumspielen.
Bei Variante zwei musst du halt jeden Baustein einzeln auflisten und dann in einer Tabelle die absoluten Werte aufsummieren.

Genau so ist es. Da das hochladen von Exceltabellen und pdf nicht erlaubt ist, empfehle ich selber einmal in Excel zu rechnen.

Das verstehe ich irgendwie nicht. Der Zins bleibt doch aber gleich oder etwa nicht? Ich habe mir eine Tabelle gebaut, weiß aber nicht wie ich das mathematisch umsetzen muss. Habt ihr da noch ein Tipp?
Ich würde gerne sehen, welcher Zins dann nach 10 Jahren da steht.