ᐅ Baufinanzierungsangebot (Immobilie und aktuelle Wohnsituation)

Hallo zusammen,

meine Partnerin und ich (27/28) haben ein Baufinanzierungsangebot bekommen.

Kaufpreis: 515.000
Kaufnebenkosten: 35000 (kein Makler)
Renovierungskosten: 30000
= 580.000

Eigenkapital: 120.000

Darlehen über 470.000:
1. Teil: Vorfinanz. Bausparer 170.000
Sollzinssatz: 3,6%, Zinsbindung 15 Jahre
Bauspardarlehen anschließend: Sollzinssatz 2,5%

2. Teil: Wohnbaudarlehen über 300.000
Sollzinssatz: 3,4%, Zinsbindung 10 Jahre
Sondertilgung: 15000 p.a.

-> monatliche Gesamtbelastung Darlehen: 2250
+ Energiekosten, Versicherung
+ ggf. anfallende Reparaturkosten

Zur Immobilie:
- Einfamilienhaus mit Doppelgarage
- Wohnfläche 210qm/Grundstücksfläche 1050qm
- ländlicher Raum (Quadratmeterpreis ca. 90€)
- Baujahr 2001
- Holzheizung (ggf. Ölheizung)
- Massivbau
- unterkellert
- keine Einliegerwohnung integriert
-> Zustand in Ordnung

Aktuelle Wohnsituation:
- Mietwohnung 3,5 Zimmer (Einliegerwohnung in Einfamilienhaus, Baujahr 2023)
- 105qm
- in gleicher Ortschaft wie das Haus
- Miete 1100 warm (inkl. Strom/Internet/Stellplatz)
- Mietvertrag noch befristet auf 3 Jahre

Unsere Lebenshaltungskosten (Lebensmittel, Auto etc.) sind relativ gering.
Gemeinsames Haushaltsnettoeinkommen: ca. 5500
Kinderwunsch in ca. 3-4 Jahren
größerer Betrag (ca. 100k) als weiteres Kapital voraussichtlich auch in ca. 3-4 Jahren in Aussicht

Ich hoffe das waren genug Infos.
Wie ist eure Einschätzung zu dem Angebot und dem Vergleich auch zu unser jetzigen Situation?

Vielen Dank für eure Rückmeldungen.

Kann nix zu Deiner Situation sagen aber nur soviel zu dem Finanzierungsangebot: 

Die ganzen Konstruktionen mit Bauspar und so sind Mist und die 10 Jahre Bindung bei Euch auch !

Rechne einfach mal auf einem der zig Finanzmakler und Banken-Websites ein ganz normales Annuitätsdarlehen durch mit den aktuellen Zinssätzen bei einer Laufzeit von 20 Jahren - das ist das Produkt das du wählen solltest....

Markus_597 schrieb:
Vergleich auch zu unser jetzigen Situation?

Denn solltest Du für Dich ziehen. 210qm + Keller ist aber schon mal eine Ansage. 2001 bedeutet, dass genau jetzt die Zeit ist, wo viele Dinge zur Reparatur kommen können, aber nicht müssen. Dach, Fenster, Heizung - alles könnte man im schlimmsten Fall zeitnah angehen müssen. Auch die Energieeffizienz ist ok, trotzdem mal ein paar Hunnis pro Monat einplanen.

Markus_597 schrieb:
Wie ist eure Einschätzung zu dem Angebot

Ist nen Bausparer dabei. Also per se Mist. Der Zinssatz an sich ist aber sehr gut. Da legt die Bank schon fast Geld drauf. ICH würde aber ein Angebot komplett als Annuitätendarlehen deutlich bevorzugen.
Sind das tatsächlich nur 2.250€ mtl.? Entspricht nur 5,7% aufs Volumen, was mir extrem niedrig erscheint, um den Bausparer bedienen zu können. Daneben haut Ihr 40% (wenn die 2.250€ stimmen) Eures Einkommens raus. Fällt ein Verdiener mal drei Jahre beim ersten Kind und dann noch zwei weitere Jahre beim zweiten Kind aus, könnt Ihr schon mal über einen Verkauf nachdenken...

Ne 25 Jahre alte Ölheizung kann noch 25 Jahre laufen... oder morgen kaputt gehen... 

210m² ist natürlich schön groß, will aber auch beheizt werden, mit 100-150kWh/m²/a bei dem Baujahr. 
Also realistisch bei 22-23°C eher 150kWh/m²/a also 100. 

Nur dass man dran denkt und sich zügig Rücklagen für sowas aufbaut. Denn wenn erstmal Kinder kommen, dann wird bei eurem Einkommen nicht mehr viel für Rücklagen übrig bleiben, das kann ich euch versprechen 😉

ich weiß nicht ob alle nur in einem Neubau wohnen und alle 5 Jahre umziehen oder alles neu machen. Fenster, Dach und Leitungen sind nach 25 Jahren nicht kaputt. Wenn an der Heizung was kaputt geht ist ist es der Brenner oder Boiler durchgerostet, beides kostet kein Vermögen.
Finanzierung mit Bausparvertrag bedeutet halt Abschlußgebühr bis zu 1,6% und keine Guthabenzinsen auf das angesparte Geld und sehr hohe Tilgung nach der Zuteilung. 
Kreditzinsen sind aber gut.

Ist die Befristung des Mietvertrags rechtssicher? wenn nicht würde ich drin bleiben

Grundaus schrieb:
ich weiß nicht ob alle nur in einem Neubau wohnen und alle 5 Jahre umziehen oder alles neu machen. Fenster, Dach und Leitungen sind nach 25 Jahren nicht kaputt

Pack ein "noch" vor das "nicht" und ich stimme zu. Aber das ist genau die Zeit - 25 - Jahre, wo die Wehwehchen beginnen. Von der 2001er Optik gar nicht zu sprechen bzw. dem Thema, dass nach 25 Jahren (ohne Instandhaltung) vieles einfach abgewohnt ist.
Klar kann man drin wohnen. Die Wohnqualität für ein Paar verschlechtert sich bis auf den Garten recht deutlich (im Vergleich zum Neubau, in dem der TE jetzt wohnt). Weiterer Vorteil allerdings: nicht mehr mit dem Eigentümer im Haus wohnen