2018 में नई निर्माण के लिए कौन सा वित्तपोषण उपयुक्त है?

नमस्ते साथियों,

हम बाडेन-वुर्टेमबर्ग में एक नई डबल हाउस आधा 170 वर्ग मीटर खरीदने जा रहे हैं।
सौदे के अनुसार खरीद मूल्य 455,500 यूरो है।
अब हमें फाइनेंसिंग के विकल्पों का चुनाव करना है।
हमें अभी फर्श खुद लगाना है और रंग/पुताई का काम करवाना है, जिसकी लागत लगभग 20,000 यूरो होगी।
यह खर्च हम अपनी व्यक्तिगत राशि से करेंगे।
हम लगभग 40,000 यूरो बाकी बची हुई निजी पूंजी को फाइनेंसिंग में शामिल नहीं करना चाहते।

अब हमारे पास विभिन्न प्रस्ताव मौजूद हैं।

पहला है Interhyp के माध्यम से पारंपरिक वार्षिक ऋण।
खरीद मूल्य + खरीद संबंधित खर्च 487,385 यूरो
बचत के रूप में उपलब्ध निवेश योग्य निजी पूंजी 70,000 यूरो घटाएँ
= फाइनेंसिंग आवश्यकता: 417,000 यूरो
ब्याज दर लॉक-इन 20 साल
वार्षिक प्रभावी ब्याज दर 2.44%
किस्त: 1,529 यूरो = 2% (यह भी वास्तविक रूप में संभव है)
ऋण अवधि 33 साल
ब्याज दर लॉक-इन के अंत में शेष राशि 204,000 यूरो
5% अतिरिक्त किस्त का विकल्प संभव

वैकल्पिक रूप से इंटरहाइप के माध्यम से समान कॉन्फिगरेशन 80,000 यूरो निजी पूंजी के साथ (यह संभव है)

ब्याज दर लॉक-इन 20 साल
वार्षिक प्रभावी ब्याज दर 2.06%
किस्त: 1,500 यूरो = लगभग 2% (यह भी वास्तविक रूप में संभव है)
ऋण अवधि 30 साल
ब्याज दर लॉक-इन के अंत में शेष राशि 168,000 यूरो
5% अतिरिक्त किस्त का विकल्प संभव

फिर हमें एक अन्य स्थानीय फाइनेंसर द्वारा एक स्थानीय बैंक के माध्यम से एक संयुक्त मॉडल की पेशकश की गई: [PSD TopBaugeld30]

यहाँ पहली बार एक वार्षिक ऋण 91,000 यूरो की राशि है
ब्याज दर लॉक-इन 10 साल
वार्षिक प्रभावी ब्याज दर 1.56%
किस्त: 178.21 यूरो
ऋण अवधि 33 साल
10 वर्षों के बाद शेष राशि: 83,101 यूरो

और फिर Schwäbisch Hall Fuchs 03 के माध्यम से Bausparer, [Variante FuchsImmo 1 (XV)]
ऋण राशि 30.06.2018 से 326,000.00 यूरो
पूर्व वित्तपोषण की अनुमानित समयावधि 14 साल
वार्षिक निश्चित ब्याज दर 1.650%
ब्याज दर लॉक-इन ज़ेट टाइटुलंग तक
भुगतान दर 100.000%
पूर्व वित्तपोषण से पूरी अवधि के लिए वार्षिक प्रभावी ब्याज दर 2.36%
वार्षिक प्रभावी ब्याज दर में बैंक की पूर्व वित्तपोषण के लिए 685.00 यूरो की सुरक्षा लागत शामिल है।
वार्षिक प्रभावी ब्याज दर कुल अवधि के लिए है, जिसमें आपके सभी भुगतान शामिल हैं जो पूर्व वित्तपोषित Bauspar अनुबंध से संबंधित हैं और वितरण के समय यदि कोई पहले से मौजूद Bauspar जमा राशि है तो वह भी शामिल है।

हमें इस मॉडल के अनुसार 01/2046 तक 1334 यूरो जमा करने हैं और फिर मामला समाप्त हो जाएगा, 10 साल बाद वार्षिक ऋण को हम संभवतः आंशिक या पूर्णतया चुकता कर सकते हैं।
हम ऐसा मानते हैं कि हमने मॉडल को समझ लिया है, लेकिन 100% यह तय नहीं कर सकते कि हमारे लिए कौन सा विकल्प अधिक उपयुक्त होगा।

इस संबंध में सुझाव और राय के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद।

सॉरी, कृपया सही फ़ोरम Finanzierungsplan/Finanzierungsvarianten में स्थानांतरित करें। बहुत धन्यवाद

मुझे लगता है कि तुमने खुद अनुभव कर लिया होगा कि बीलाईहंग्सआउस्लॉफ का ब्याज दरों (इंटरहाइप विकल्पों के बीच तुलना) पर कितना सकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

इसलिए अच्छी तरह सोचो कि क्या तुम अपने स्व-पूंजी का एक और हिस्सा निवेश करना चाहते हो। साथ ही, इस राशि पर भी विचार करो कि क्या तुम 3% की किस्त चुकाना चाहोगे, यदि तुम्हारी वित्तीय स्थिति अनुमति देती है।

मैंने अपनी वित्तपोषण में हर 1/10% पर ध्यान दिया है। इसलिए मैं तुम्हारा सवाल नहीं समझ पा रहा कि तुम्हें कौन सी वित्तपोषण योजना चुननी चाहिए। सबसे सस्ता विकल्प 2.09% ब्याज दर वाला है और सबसे महंगा 2.44% वाला। इस राशि पर, हर 1/10% ब्याज दर पूरे अवधि में काफी बड़ा पैसा बनाता है।

अपनी वित्तपोषण की कुल लागत को ध्यान से देखो, फिर तुम समझ लोगे कि कौन सी वित्तपोषण योजना समझदारी है।

वैकल्पिक रूप से Interhyp भी, समान स्थिति के साथ 80,000 EUR अपनी पूंजी (यह पूरी तरह संभव होगा)

ब्याज दर निर्धारण 20 वर्ष
वास्तविक वार्षिक ब्याज दर 2.06%
किस्त: 1500 EUR = लगभग 2% (यह भी यथार्थपूर्ण रूप से संभव है)
ऋण अवधि 30 वर्ष
ब्याज दर निर्धारण की समाप्ति पर शेष ऋण 168000 EUR
विशेष चुकौती 5% संभव

यह तो सबसे किफायती विकल्प है, इसके बारे में अधिक सोचने की क्या जरूरत है?

ऐसे कुछ तुलना करने के लिए मैंने एक सुंदर Excel-टूल बनाया है, जो [Opportunitätskosten] को भी शामिल करता है। यहाँ जवाब इतना सरल नहीं है। अक्सर उच्च वित्त पोषण बेहतर विचार होता है।

अगर Interhyp का ऑफर 2 सही है तो तुरंत ले लो, ये बहुत ही बेहतर शर्तें हैं। मैं 20 साल की अवधि के साथ संख्याओं पर सबसे बेहतर 2.24% पर आ रहा हूँ, शायद उन्होंने 15 साल की गणना की है या KfW के साथ कम ब्याज अवधि वाला कोई हिस्सा शामिल किया है। हमेशा कुल लागत को ब्याज अवधि के अंत तक निकालवाओ, तब तुलना करना आसान होगा।