सामान्य सवाल: हमारे लिए कितना घर संभव है?

हाय दोस्तों,

मैं इस समय वित्तपोषण के मुद्दे के बारे में गहराई से सोच और चिंता कर रहा हूँ, भले ही हम बार-बार सुनते हैं कि हमारे लिए यह वास्तव में कोई समस्या नहीं है।

इच्छा:
हम रूहर क्षेत्र में एक स्वतंत्र एकल परिवार का घर बनाना चाहते हैं। एक ऐसा घर जो एक परिवार के लिए पर्याप्त बड़ा हो जिसमें 2 नियोजित (जो अभी नहीं हैं) बच्चे होंगे, इसके लिए कम से कम 130 मी² रहने की जगह चाहिए, यानी यह तब से ही लगभग 140 मी² जमीन की जगह से दिलचस्प होगा। इसके लिए हम विभिन्न प्रदाताओं के साथ (जो इस समय हम विभिन्न तैयार घर निर्माताओं के साथ बातचीत में हैं) आसानी से 250 हजार यूरो की गणना कर सकते हैं, गैराज के साथ खुशी-खुशी 260 हजार यूरो। कम से कम, अगर हम कुछ चीजें जैसे नमूना लेने के लिए बफर और विशेष इच्छाएँ (चिमनी) भी शामिल करें।

जमीन, जो हमारे पास अभी तक नहीं है, हमारी इच्छित इलाके में कम से कम 150 हजार यूरो की होगी, अधिक भी हो सकती है। यदि वहाँ दलाल, नोटरी, संपत्ति कर, जमीन के काम आदि भी जोड़ें, तो यह भी जल्दी 200 हजार यूरो हो सकता है। यहाँ मैं लगभग 400 मी² जमीन मान रहा हूँ, यह काफी होना चाहिए, लेकिन इससे अधिक छोटा नहीं हो सकता यदि वहाँ घर फिट होना है।

वित्त:
हमारे पास लगभग 45 हजार यूरो की अपनी पूंजी है। कम से कम वह हिस्सा जिसे हम निवेश करना चाहते हैं। एक बिना ब्याज वाला नियोक्ता ऋण जिसकी राशि 15 हजार यूरो है, भी जोड़ा जा सकता है।

कुल मिलाकर इसका मतलब शायद लगभग 400 हजार यूरो का बैंक ऋण होगा (260 हजार घर के लिए, 200 हजार जमीन के लिए)।

हमारी मासिक नेट राशि वर्तमान में कुल मिलाकर लगभग 5,050 यूरो है। एक सरकारी कर्मचारी वेतन, एक कर्मचारी वेतन।
पालन-पोषण अवकाश के दौरान उपलब्ध सीमा 2 वर्षों के लिए लगभग 4,000 यूरो हो जाएगी। विशेष रूप से पालन-पोषण अवकाश मेरे लिए वास्तव में चिंता का विषय है।

हम ब्याज दर को 20 वर्षों के लिए फिक्स करना चाहेंगे, भले ही ब्याज दरें कुछ समय से फिर बढ़ रही हों। सुरक्षित रहना बेहतर है।

क्या यह सब यथार्थवादी है या अधिक है? हम बिलकुल अधिकतम भार सीमा पर नहीं जाना चाहते और खासकर साथ ही थोड़ा बचत भी करना चाहते हैं, भले ही घर बनाने में बचत की दर निश्चित रूप से कम हो जाएगी। यदि अनपेक्षित खर्च सामने आएं, तो हम इससे सुनिश्चित होना चाहते हैं।

मैं अभी तक यह पूरी तरह से समझ नहीं पाया हूँ कि यहाँ KFW सहायता को कैसे शामिल किया जा सकता है। यह घर शायद KfW55 स्टैंडर्ड होगा।
KfW ब्याज दर प्रतिबद्धता पारंपरिक बैंक ऋण से अलग है, लेकिन बैंक इसे सब समन्वयित करेगा। इसे ऋण चुकौती के दौरान कैसे दर्शाया जाएगा? क्या 10 वर्षों बाद (KfW प्रतिबद्धता के अंत में) पहला ब्याज समायोजन होगा और 20 वर्षों बाद (जब बैंक ब्याज प्रतिबद्धता समाप्त होगी) दूसरा?

शायद मैं बेकार में चिंता कर रहा हूँ, लेकिन बढ़ती जमीन की कीमतें और अब बढ़ती ब्याज दरें मुझे थोड़ी घबराहट दे रही हैं कि अगर अब जल्दी निर्णय नहीं लिया गया तो हम कुछ महीनों में इसे वहन नहीं कर पाएंगे। सप्ताहांत के बाद से पूरे यूरोप की आर्थिक स्थिति में बढ़ी अनिश्चितता भी मेरी चिंता में इजाफा करती है। :-/

यह बहुत अच्छा होगा अगर आप अपनी राय इन आंकड़ों को देखकर दें और अपने अनुभव साझा करें। अंगूठा ऊपर या नीचे?

कुछ सवाल इस बारे में:

- आप लोग कितने साल के हैं?
- आप वर्तमान में मासिक कितनी बचत करते हैं + आप वर्तमान में कितनी ठंडी किराया भरते हैं?
- इस वेतन पर सिर्फ 45 हज़ार यूरो स्वकीय पूंजी क्यों है?
- क्या 45 हज़ार यूरो पूरी तरह से उपलब्ध स्वकीय पूंजी है या जो आप योगदान देना चाहते हैं?

प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद।

हमारी उम्र 31 और 27 साल है।
संरक्षण दर वर्तमान में 900 यूरो है, मासिक किराया 750 यूरो है, कुल सहायक लागत लगभग 250 यूरो है।
छुट्टियों/क्रिसमस की धनराशि में से एक हिस्सा अलग रखा जाता है, लेकिन यह विभिन्न मात्रा के कारण कठिन है, इसलिए हम केवल मासिक निश्चित आय पर ही विचार करते हैं।

स्वयं की पूंजी इतनी कम है क्योंकि हम पहले काफी यात्रा करते थे, मेरी पत्नी ने हाल ही में ही पूर्णकालिक काम शुरू किया है (पढ़ाई + प्रशिक्षु अवधि), और मेरी वेतन भी कई छोटे चरणों से होकर वर्तमान स्तर तक पहुंची है।

कुल मिलाकर हमारे पास 65 हजार यूरो स्वर्ण पूंजी है, जो पूरी तरह से तुरन्त नकदी में बदली जा सकती है, लेकिन हम पहले 20 हजार यूरो अप्रत्याशित खर्चों के लिए सुरक्षित रखना चाहते हैं। ऐसा कहा जाता है कि घर बनाना हमेशा अनुमान से महंगा होता है। यदि संभव हो तो हम आगे वित्तपोषण नहीं करना चाहेंगे।

मैं इस आय के साथ बचत दर चिंताजनक पाता हूँ।
यदि पेरेंटल लिव के दौरान 1000€ कट जाते हैं और बच्चे के लिए अतिरिक्त खर्च होते हैं, तो आपके पास 900€ + 750€ में से ईएमआई के लिए अधिक कुछ बचता नहीं है। महिला पेरेंटल लिव के बाद फिर से पूर्ण समय काम पर लौट सकती है या नहीं, यह देखना होगा। उसके बाद दूसरा बच्चा होगा, जहाँ पेरेंटल बेनिफिट शायद आंशिक समय वेतन से गणना किया जाएगा।

400,000€ के लिए कम से कम 1500€ की वार्षिकी (आमतौर पर ज्यादा) + घर के लिए आरक्षित राशि + वर्तमान अपार्टमेंट की तुलना में बढ़े हुए सहायक खर्च योजना बनाना आवश्यक है। आपके अनुसार, संभवतः आप शायद अभी उतनी राशि ठीक-ठाक कवर कर पा रहे हैं, लेकिन बच्चे के साथ?

मेरे विचार में आपकी समस्या आय में नहीं, बल्कि खर्चों में है।
शायद आपको इसे देखना चाहिए / बजट पुस्तक रखना चाहिए आदि।

संपार्क दर अभी तक सरकारी नौकरी और शिक्षा अवधि समाप्ति के बाद समायोजित नहीं की गई है (जो कि आधे साल से है, उस समय से उपलब्ध मासिक आय लगभग 1000 यूरो बढ़ गई है)। फिलहाल, मैं कभी-कभी थोड़ा धन बैंक में जमा करता रहता हूँ। लेकिन क्योंकि यह अनियमित रूप से होता है, मैंने इसे अभी तक निश्चित रूप से गणना में नहीं लिया है, लेकिन हम निश्चित रूप से अधिक बचत कर सकते हैं।

जहाँ तक खर्चों की बात है, तुम सही हो। मैं भी हाल ही में रिकॉर्ड रखना शुरू किया है कि हम इतना पैसा क्यों खर्च करते हैं। लेकिन हम सरकारी नौकरी से पहले की खर्चों की स्थिति को बनाए रख सकते हैं, इसलिए 900 की बचत दर को आसानी से 1900 तक बढ़ाया जा सकता है। यदि हम केवल आधा बढ़ाते हैं, तो 1400 + 750 भी बेहतर दिखता है। वर्तमान में कोई विशेष खर्च योजना में नहीं है। लेकिन क्या यह पर्याप्त होगा?

नेबेनकोस्टे के संबंध में, 130 - 150 वर्ग मीटर के लिए 350 € से काम चल जाएगा, है ना?

केवल पालन-पोषण अवकाश के दौरान यह संभव नहीं है। तब शायद यह मुश्किल होगा। कठिन। पालन-पोषण अवकाश के बाद यह आधे दिन की नौकरी से भी संभव होना चाहिए, कम से कम यह प्राथमिकता होनी चाहिए, नहीं तो हमें यह योजना पूरी तरह से छोड़ देनी चाहिए। कम से कम तब छुट्टियाँ भी सस्ती होंगी, एक नवजात के साथ लंबे समय की यात्रा शुरू में योजना में नहीं है।

कुल मिलाकर मुझे लगता है कि यह वास्तव में सही होना चाहिए, बिना बड़े प्रतिबंधों के भी, लेकिन इतने बड़े धनराशि के कारण मैं कुछ असुरक्षित महसूस कर रहा हूँ।

बहुत धन्यवाद तुम्हारे प्रयास के लिए, मुस्केटियर! (कोई भी आगे की प्रतिक्रिया स्वाभाविक रूप से स्वागत है।)

1900€ के साथ स्थिति निश्चित रूप से बहुत बेहतर दिखती है।
बैंकें अतिरिक्त खर्चों के रूप में 2.50 से 3€/m² के बीच गणना करती हैं। इसके अलावा, घर की भविष्य की देखभाल के लिए निश्चित रूप से बचत करना चाहिए। हमारे यहाँ मैंने अपनी गणना में इसके लिए मासिक 300€ का प्रावधान किया है। हालांकि, हम पहले 5 वर्षों में यह पैसा विशेष ऋण चुकौती में लगाएंगे।

छुट्टियों के विषय में
हम अपने छोटे बच्चे (जो जल्द ही 2 वर्ष का होगा) के साथ फिर भी उड़ान भरी। हालांकि, हमने नजदीकी छुट्टी स्थलों को चुना (अधिकतम उड़ान समय 2.5-3 घंटे)। अब तक यह ठीक रहा है। 2 साल तक बच्चे मुफ्त हैं, बशर्ते वह विमान में अपना सिट न मांगें।
इसलिए, यात्रा अभी महंगी नहीं होगी या यहां तक कि सस्ती भी रह सकती है। स्कूल की छुट्टियों के दौरान जब यात्रा अनिवार्य हो जाएगी तब यह महंगी होगी।