कष्टप्रद विषय - क्या निर्माण परियोजना वित्तीय रूप से संभव है?

नमस्ते सभी को,

मेरी दोस्त (29, शिक्षिका) और मैं (29, वाणिज्य सूचना विज्ञानी) अगले साल मई में निर्माण शुरू करना चाहते हैं। हम वर्तमान में विभिन्न फर्टिगहाउस प्रदाताओं को देख रहे हैं और उसके बाद मासीव्हहाउस निर्माताओं और स्वतंत्र वास्तुकारों से मिलेंगे। लेकिन असंभव "क्षेत्रों" में योजना बनाने से पहले, हम आपसे सलाह लेना चाहते हैं। खासकर हम यह जानना चाहते हैं कि हम वास्तव में "कितना घर" खरीद सकते हैं और आपके अनुभव के अनुसार हमारा सीमा क्या होगी। इस कारण से, यहां डेटा दिए गए हैं:

आय (नेटो):

[*]वह: मासिक 1,950 यूरो, एक बार 900 यूरो
[*]मैं: मासिक 3,000 यूरो, एक बार 3,000 यूरो + ओवरटाइम
[*]कुल: मासिक 4,950 यूरो, एक बार 3,900 यूरो + ओवरटाइम

स्वयं का पूंजी:

[*]वह: 7,000 यूरो (हाल ही में रेफरेंडेरियाट से निकली हैं)
[*]मैं: 20,000 यूरो (लगभग 1 साल पहले लगभग 38,000 यूरो की कार खरीदी)
[*]कुल: 27,000 यूरो

खर्च:

[*]आईटी खर्च (मोबाइल नेटवर्क अनुबंध, वेब प्रेजेंस आदि): 36 यूरो
[*]कॉल्ड किराया: 550 यूरो
[*]मधिक किराया सहायक खर्च: 200 यूरो
[*]घर खर्चा (भोजन, GEZ, बिजली, कुत्ता, "साझा जेब खर्च"): 510 यूरो
[*]सदस्यता शुल्क (पशु सहायता, ADAC): 12 यूरो
[*]वाहन कर: 18 यूरो
[*]टैंक खर्च: 260 यूरो
[*]रेल यातायात टिकट: 210 यूरो
[*]पे-टीवी: 40 यूरो
[*]बीमा - वाहन पूर्ण कास्को: 105 यूरो
[*]बीमा - अतिरिक्त स्वास्थ्य: 17 यूरो
[*]बीमा - निजी पेंशन: 112 यूरो
[*]बीमा - निजी सुरक्षा: 36 यूरो
[*]बीमा - रिएस्टर: 255 यूरो
[*]बीमा - दुर्घटना: 30 यूरो
[*]जेब खर्च-लागत (मजा के लिए) - 800 यूरो
[*]कुल: 3,191 यूरो

बचत दर:

[*]वह: मासिक 500 यूरो स्थायी आदेश द्वारा टेगेशेल्ड पर
[*]मैं: मासिक 1,500 यूरो स्थायी आदेश द्वारा टेगेशेल्ड पर
[*]कुल: 2,000 यूरो

जैसा कि देखा जा सकता है, "मज़ा" के लिए 400 यूरो प्रति व्यक्ति प्रति माह का पफर बहुत उदार है। हम निश्चित रूप से यह खर्च नहीं करेंगे।

इसके अलावा, हम अगले 3-5 वर्षों में बच्चे की योजना भी बना रहे हैं।

अब तक हमने केवल एक सॉफतकार के साथ अपने योजना पर बात की है। सॉफतकार ने 450,000 यूरो के "सब कुछ शामिल" निर्माण योजना को बहुत महत्वाकांक्षी बताया और कहा कि हमें अभी इसके बारे में नहीं सोचना चाहिए और सबसे पहले कम से कम 20% स्वयं पूंजी लानी चाहिए।

वहीं निर्माण सलाहकार ने कहा कि यह "सामान्य सॉफतकार" की बात है, बताया कि हमारी कुल नेट आय लगभग 5,000 यूरो है और निर्माण लागत सालाना लगभग 3-4% बढ़ती हैं। इसके अलावा उन्होंने कहा कि हमें इसके बजाय पहले एक स्वतंत्र वित्त सलाहकार से बात करनी चाहिए।

निर्माण योजना के विषय पर, Bien-Zenker के एक प्रस्ताव के आधार पर निम्नलिखित लागत खंड बने:

[*]जमीन - 40,000 यूरो (800 वर्ग मीटर)
[*]निर्माण सहायक खर्च - 80,000 यूरो (प्लास्टर और उद्यान व्यवस्था समेत)
[*]घर - 300,000 यूरो (निर्माण के लिए तैयार)
[*]गेराज + कारपोर्ट - 15,000 यूरो
[*]कुल: 405,000 यूरो

अतिरिक्त संभावित खर्च (???):

[*]फर्नीचर 40,000 यूरो (विशेष रूप से रसोई)
[*]आंतरिक निर्माण स्वयं सेवा (स्पैचेलन, टेपेजियरन, जमीन/दीवार आवरण) - ???
[*]कुल: 40,000 यूरो + X

हमारे सवाल अब हैं:

[*]ऊपर दिखाए गए गणना के आधार पर - हम वास्तव में कितना खरीद सकते हैं और
[*]हमें कितना स्वयं पूंजी लानी चाहिए और
[*]हमें और कितना इंतजार करना चाहिए?
[*]क्या अगले साल ऐसे निर्माण परियोजना शुरू कर पाना संभव है?

अब तक हमने केवल एक स्पार्कासे के साथ अपनी योजना पर चर्चा की है। स्पार्कासे ने 450,000 EUR की "सब कुछ शामिल" निर्माण योजना को बहुत महत्वाकांक्षी कहा और कहा कि हमें इस बारे में अभी नहीं सोचना चाहिए और सबसे पहले कम से कम 20% स्वामी पूंजी लानी चाहिए।

वहीं निर्माण सलाहकार ने कहा कि यह "टिपिकल स्पार्कासे" है, यह भी बताया कि हमारी कुल नेट आय लगभग 5,000 EUR है और निर्माण लागतें प्रति वर्ष लगभग 3-4% बढ़ती हैं। इसके अलावा उन्होंने सुझाव दिया कि हमें इसके बजाय पहले एक स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार से बात करनी चाहिए।

आय अच्छी है, लेकिन वित्तपोषण की आवश्यकता को देखकर इससे प्रभावित नहीं होना चाहिए। इसलिए मैं सुझाव दूंगा कि स्पार्कासे के व्यक्ति की बात को बहुत गंभीरता से लिया जाए।

विकल्प के रूप में इतना ही घर लें कि बहुत अधिक वित्तपोषण की आवश्यकता न पड़े।

निर्माण सलाहकार की नकारात्मक दृष्टि की अनदेखी करनी चाहिए।

आखिरकार, किसी को भी यह परवाह नहीं है कि 10 वर्षों में आपकी स्थिति क्या होगी। स्वामी पूंजी को अभी वास्तव में स्वामी पूंजी के रूप में नहीं देखना चाहिए। यह आरक्षित / बफर है। इसलिए यह (वैसे भी) लगभग 100%+X वित्तपोषण होगा क्योंकि वर्तमान पूंजी खर्चों को कवर नहीं करेगी या सबसे अच्छी स्थिति में केवल अतिरिक्त लागतें कवर करेगी और इसलिए ब्याज अधिक होगा।

हैलो,

मैं यह ध्यान में रखने को कहता हूँ कि एक बच्चे के मामले में संभवतः पार्टनर अंशकालिक काम करेगा। इसके अलावा क्रिपेनशुल्क आदि भी होंगे।

यह सब आपको अपनी जीवन योजना में शामिल करना चाहिए और फिर "रेखा" खींचनी चाहिए कि क्या उपलब्ध है।

अगर आपके पास उदाहरण के लिए केवल 4 हजार नेटो हैं और क्रिपेनशुल्क, PKV आदि का बोझ है, तो 450 हजार का वित्तपोषण कठिन होगा।

फिर घर में कोई मज़ाक की फंडिंग नहीं होगी।

काफ़ी निराशाजनक है, यह सब। असल में हम उम्मीद कर रहे थे कि वर्तमान आय से हम सही रास्ते पर होंगे। कम से कम हम दोनों अभी 30 साल के नहीं हुए हैं और अगली वेतनवृद्धियाँ ज़रूर आएंगी। मेरी गर्लफ्रेंड के मामले में भी ऐसा ही है, कि हम पहले से ही सरकारी नौकरी का इंतजार कर रहे हैं, जो फिर से मासिक (PKV-समायोजित) 300€ शुद्ध के साथ जुड़ जाएगी। अगर मैं इसे सही पढ़ रहा हूँ, तो लगभग 450,000 EUR की राशि के लिए हमें कम से कम 90,000 - 100,000 EUR स्वरूप पूंजी लेकर आनी चाहिए, क्या यह सही है? इसका मतलब है कि अभी से लगभग 3-5 साल और लगेंगे। इसके साथ हम अपनी खुद की घर की योजनाओं को फिलहाल दफ़ना सकते हैं और इस विषय को किनारे रख सकते हैं। अफ़सोस। :-(

नमस्ते,

मैं इसे ठीक उल्टा देखता हूँ। स्वकीय पूंजी शायद महत्वपूर्ण है, लेकिन जितनी ज्यादा आय होगी, प्राथमिकताएं उतनी ही ज्यादा बदल जाएंगी।

हमने 450000 यूरो वित्तपोषित किए हैं, लेकिन हमारी आय आपकी तुलना में 1000 यूरो ज्यादा है।
और हमारे पास एक बच्चा भी है, साथ ही ये जानकारी कि उसकी लागत क्या होती है।

लेकिन मेरी राय में यह कोई मतलब नहीं बनाता, मान लीजिए 3 साल बचत करें ताकि फिर 50000 - 60000 यूरो ज्यादा स्वकीय पूंजी लेकर मुकाबला किया जा सके। अगर ब्याज दर तब सिर्फ वर्तमान से 0.5% ज्यादा होगी, तो सारी स्वकीय पूंजी खत्म हो जाएगी (और निरर्थक हो जाएगी)। बढ़ी हुई निर्माण लागत को तो अलग रखिए। तब मुझे क्या फायदा होगा? यह सब तभी काम करेगा जब आय पर्याप्त और सुरक्षित हो।
और मुझे यह भी जरूर कहना होगा कि यह मेरी व्यक्तिगत राय है!

तो मैं आपके मामले में निर्माण सलाहकार के पक्ष में रहूँगा।

शुभकामनाएँ

450.000€ का ऋण का मतलब कम से कम 2.000€ प्रति माह बैंक को देना होता है। इसके अलावा रखरखाव की लागत और रिजर्व भी शामिल हैं। कम स्वयं की पूंजी के कारण ब्याज अवश्य ही अधिक होगा। जैसा ऊपर लिखा गया है, इससे आय का मूल्यांकन बदल जाता है।

अंत में आप इससे क्या बनाते हैं, यह आपकी बात है। ऐसे पैसे की गणना करना जो आपके पास अभी नहीं है, सबसे खराब तरीका है।