छोटा वेतन - निर्माण संभव है?

हैलो फोरम सदस्य,

कुछ समय से हम (मेरी पत्नी, 31 और मैं 32) घर बनाने के बारे में सोच रहे हैं, ताकि हमारी बेटी (6 महीने) को केवल 3 कमरे से अधिक मिल सकें।
यहाँ फोरम में बहुत पढ़ाई और अध्ययन के बाद मुझे एहसास हुआ कि हर फाइनेंसिंग बहुत व्यक्तिगत होती है।
इसलिए आज मैं सीधे आपसे संपर्क कर रहा हूँ, ताकि आपकी राय जान सकूँ कि हम घर बनाने के विषय में वास्तव में क्या कर सकते हैं।

हमारी वर्तमान स्थिति:
मेरी आय: 2,100,-
मेरी पत्नी: 0,- + चाइल्ड बेनेफिट (फिलहाल पेरेंटल लीव पर - दूसरे आय के साथ इस वक्त (अभी नहीं) हम गणना नहीं कर रहे हैं)
स्वयं की पूंजी: 160,000,-

फिलहाल हम एक स्वामित्व वाली फ्लैट में रहते हैं, जो पूरी तरह से चुका दी गई है। हमारी सोच यह है कि हम इसे नहीं बेचना चाहते, बल्कि किराए पर देना चाहते हैं (लगभग 800 यूरो किराया आय)। लेकिन क्योंकि किराया आय विश्वसनीय नहीं हो सकती, हम इसे कर्ज गणना में शामिल नहीं करना चाहते - परंतु इससे बाद में अतिरिक्त भुगतान करने की क्षमता बढ़ सकती है।

हम इस समय लगभग 80,000,- के एक प्लॉट पर नजर रखे हुए हैं... इस प्रकार आधा स्वंय की पूंजी खर्च हो जाएगी...
आपकी राय में क्या संभव है?
संक्षेप में, हमारी स्थिति है: अपेक्षाकृत कम आय और अपेक्षाकृत अधिक स्वयं की पूंजी।

आपके विचार जानकर मुझे बहुत खुशी होगी।

अब मैं अपने हाउसप्रोवाइडर (फर्टिगहाउस ऑन बोदेनप्लाट्टे) से मानते हुए और मुझे बताई गई घर की मूल कीमत के साथ, जो 110 वर्ग मीटर के आवासीय क्षेत्र वाला सबसे छोटा मॉडल है, लागत लगभग 160,000 + 30,000 बाउनेबेनकोस्टेन, लगभग 200,000 रुपये मान लेते हैं, क्योंकि हमेशा कुछ न कुछ अतिरिक्त होता रहता है।
घर लगभग तैयार है, यानि बिना फर्श कवर और टेपेटेन के। (इसके लिए, अगर आप सबसे सस्ता नहीं लेते हैं तो लगभग 3000-5000 आप गणना कर सकते हैं।)

मेरा अनुमान है कि आपको बैंक से लगभग 150,000 € का वित्तपोषण करना पड़ेगा। जैसा कि मैं इसे मोटे तौर पर समझता हूँ, आपके हिस्से की पूंजी के साथ लगभग 500-600 प्रति माह की किस्त पर और एक प्रतिशत की किस्त के साथ इसे चुकाया जा सकता है। अगर मुझे सही समझ आया है, तो आपकी पत्नी किसी समय फिर से काम करना चाहती हैं, क्योंकि आपको किस्त का हिस्सा बढ़ाना चाहिए ताकि 20 वर्षों के बाद आपको एक अपेक्षाकृत उच्च शेष ऋण की संभावना और संभवतः बहुत उच्च ब्याज दरों का सामना न करना पड़े। मेरे सलाहकार ने मुझे 8% ब्याज के साथ मेरे ऋण की गणना करके एक बार चौका दिया था... हुल्ला दी वाल्डफी।

आपके उच्च हिस्से के कारण, 160,000 नकद के साथ बैंक मिलना कोई समस्या नहीं होनी चाहिए जो आपको ऋण दे। लेकिन सावधान रहें, अच्छी तरह तुलना करें... कीवर्ड स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार।
क्या आपकी संपत्ति में एक स्वामित्व वाला अपार्टमेंट भी शामिल है? यानी क्या वह आपकी है?
आप उसके मूल्य के अनुसार इसे बेचने पर विचार कर सकते हैं और फिर बड़ा घर बना सकते हैं। जैसा कि आपने पहले ही कहा था, किराए की आय असुरक्षित होती है, खासकर जब हम कर्लस्रूह में नहीं रहते हैं, जहाँ बहुत कम फ्लैट उपलब्ध होते हैं। इसके अलावा, किराए की संपत्ति में हमेशा समस्याएं होती हैं... किरायेदारों का बदलना, मरम्मत, बुरी स्थिति में किराएदार जो भुगतान नहीं करते। आवश्यक नहीं, लेकिन हो सकता है।

मुझे यह बहुत समझदारी लगता है कि आप निराशावादी तरीके से गणना करते हैं और शुरुआत में अपनी आय को बेहतर दिखाने की कोशिश नहीं करते। बालवृद्धि बच्चे के लिए है, और घर के वित्तपोषण में शामिल नहीं होनी चाहिए।
घर के रखरखाव के लिए लगभग 300 € प्रति माह की नबेंकोस्टेन की गणना करें... यानी कूड़ा, बिजली/गैस, सीवेज, जमीन का कर और मरम्मत के लिए जमा राशि आदि... लेकिन चूंकि आप अभी भी मालिक हैं, इसलिए इसमें ज्यादा बदलाव नहीं होना चाहिए।

हम एक थोड़ा बड़ा निर्माण प्रोजेक्ट 250,000 ऋण और लगभग 130,000 पूंजी के साथ वित्तपोषित कर रहे हैं। मेरी मासिक देनदारी 900 € होगी + 300 हाउसनेबेंकोस्टेन, कुल 1200 €।
यह एक राशि है जिसे मैं अभी अपने वेतन से दे सकता हूँ, बिना कि मेरी पत्नी को काम करने की जरूरत पड़े। इसी तरह इसे संभालना चाहिए... कम से कम एक वेतन से वित्तपोषण करने योग्य रखना, और जब दूसरा वेतन फिर से आ जाए, तब उस पैसे को गाड़ी की मरम्मत, विशेष किस्तों का भुगतान करने, नए फर्नीचर खरीदने आदि में इस्तेमाल करना। ऐसी चीजें आपके और मेरे वेतन से संभव नहीं हैं।

मुझे आशा है कि मैंने जो लिखा है वह आपको पूरे मामले को बेहतर समझने में मदद करेगा। निर्णय लेने में घबराएं नहीं, और शायद इसके साथ शुरू करें कि आप एक वित्तीय योजना बनाएं कि वास्तव में आप प्रति माह कितना बचा सकते हैं और वैकल्पिक रूप से कितना अधिक बचा सकते हैं। इसके साथ सालाना कार और बीमा खर्चों को ध्यान में रखें। एक अच्छा वित्तीय सलाहकार आपसे आपकी स्थिति समझने के लिए पूरी जानकारी मांगेगा। फिर आप किसी हाउसबिल्डर की तलाश कर सकते हैं और उनसे पहला प्रस्ताव ले सकते हैं, ताकि वास्तविक लागत के करीब पहुंचा जा सके। खासकर यह देखें कि कीमत में क्या-क्या शामिल है, क्योंकि प्रोवाइडर के बीच बहुत बड़ा अंतर होता है। इसलिए अंत में कीमत आमतौर पर मायने नहीं रखती।

अब मैं रुकता हूँ, मुझे लगता है कि यह काफी कुछ था।