लैबो और नगरपालिका से 444k यूरो में प्लॉट के साथ एकल परिवार गृह

हाय आप लोगों!

हमारे बारे में संक्षेप में: वह (33 साल, 2500€ नेट), वह (38 साल, 800€ नेट) और दो बेटियाँ (4 साल और 2 साल) वर्तमान गर्म किराया 800€।

अब जब हमें नगर पालिका से एक नई आवासीय क्षेत्र में एक भूखंड के लिए मंजूरी मिल गई है, तो हम एक छोटा घर बनाना चाहते हैं।

593 वर्गमीटर का भूखंड केवल 150k€ खर्च आता है, जिसमें अतिरिक्त खर्च शामिल हैं! हमने अब एक स्थानीय निर्माण कंपनी के साथ एक ठोस घर की योजना बनाई है, जिसकी कुल लागत 260k€ है। (स्वयं काम के घंटे जैसे फर्श और पेंटिंग, तहखाना नहीं, रहने का क्षेत्रफल 118 वर्गमीटर)
30k€ हमने घर के कनेक्शन और कुछ बाहरी काम के लिए सोचा है। (मुझे पता है, बाहरी काम महंगे होते हैं, लेकिन यह सब स्वयं किया जाएगा।)

हमारी वित्तपोषण योजना इस प्रकार है:

148k€ ब्याज सब्सिडी कार्यक्रम
2.05% ब्याज, 2.53% मूलधन चुकौती, 565€ मासिक किश्त (पूरी चुकौती 30 वर्ष)

50k€ सरकारी भवन ऋण
0.5% ब्याज, 1% मूलधन चुकौती, 62€ मासिक किश्त (15 वर्ष)

165k€ बचत बैंक
1.67% ब्याज, 3% मूलधन चुकौती, 640€ मासिक किश्त (15 वर्ष)

67k€ स्व-पूंजी
14k€ स्वयं सेवा
15k€ बचत (फाइनेंसिंग में नहीं, प्रतिभूतियाँ और विभिन्न अनुबंध जिन्हें आपातकाल में ही नुकसान के साथ खत्म किया जाएगा)

अब मेरी एक बात है, 15 वर्षों के बाद मेरी शेष ऋण के बारे में...
तो यह होगा बचत बैंक के 80,400€ और LABO के 37,800€, यानी कुल 118,200€।

पहली बात, मैं फिर से अपने पुराने 2007 से पहले के रिज़टर (Riester) में निवेश शुरू करना चाहता हूँ। (धन्यवाद फिर से उन "मनाने वालों" को इस फोरम में)
15 वर्षों में यह 35k€ होगा ब्याज के बिना, तो बचता है 83,200€ सुरक्षा के लिए!
क्या आप मुझे एक घर बचत योजना (Bausparer) या फिर पुनर्वित्त के लिए सलाह देंगे?

मेरी पत्नी का मानना है (हम दोनों बहुत बचत करते हैं), कि हम ज्यादातर विशेष चुकौती के माध्यम से निपटा सकते हैं, क्योंकि वह जल्द ही फिर से अधिक कमाई करेंगी। हम मासिक रूप से "सिर्फ" 1270€ ऋण के लिए देते हैं... मैं थोड़ा संशय में हूँ।

पहले से ही बहुत धन्यवाद!
मार्विन

क्या आप मुझे एक निर्माण बचत योजना या बेहतर रूप से Anschlussfinanzieren के लिए सलाह देंगे?

मैं 83 हजार यूरो शेष ऋण पर कोई अतिरिक्त सुरक्षा नहीं करूंगा।
Anschlussfinanzierung का उदाहरण:
2% ब्याज, 10% प्रारंभिक ऋण चुकौती से 830 यूरो मासिक किस्त बनेगी और लगभग 9 साल बाद आप समाप्त हो जाएंगे।
4% ब्याज, 10% प्रारंभिक ऋण चुकौती से 968 यूरो मासिक किस्त बनेगी और लगभग 8.5 साल बाद आप समाप्त हो जाएंगे।

आप देख सकते हैं, ब्याज दोगुना होने पर भी आपकी मासिक बोझ भारी नहीं होगी।

ओके, इससे मुझे थोड़ा सुकून मिला, धन्यवाद!

मेरे पास एक और OT सवाल है। मैं फिलहाल 70€ और 2x 30€ "fondsgebundenen Rentenversicherungen" पर खुद और अपने बच्चों के लिए जमा कर रहा हूँ। क्या इन्हें और निवेश करना चाहिए, रोक देना चाहिए या निकाल लेना चाहिए?
सैद्धांतिक रूप से यह 1560€ सालाना होते हैं जिन्हें विशेष भुगतान के रूप में लगाया जा सकता है।

क्या तुम्हारा पिछवाड़ा ठंडा नहीं हो जाता है जब तुम्हारी मासिक आय 3300 यूरो हो और 365,000 यूरो का ऋण हो?

1270 यूरो के साथ अतिरिक्त खर्च मिलाकर लगभग 1700 यूरो प्रति माह रहना होगा बिना कोई रिजर्व बनाने के या विशेष किस्त के लिए बचत किए।

यह राशि पहले से ही छोटी नहीं है।

मुझे भी नहीं लगता कि साल के अंत में Sondertilgung के लिए बहुत कुछ बचा होगा। यह तो आप पहले से ही इस "das wird peu a peu selbst in EL gemacht" में डाल चुके हैं।
या सामग्री और बागवानी उपकरणों के लिए पैसा कहां से आता है?
मैं इसे इसलिए शामिल नहीं करूंगा।

क्या आपने Baunebenkosten की गणना की है?

बिल्कुल, मैं इस बारे में बहुत सोचता हूँ... हमेशा कुछ न कुछ गलत हो सकता है! लेकिन अगर वास्तव में कुछ वर्षों के बाद यह असफल हो जाता है, तो मुझे काफी यकीन है कि हम बिना किसी नुकसान के बाहर निकल जाएंगे। पड़ोसी ज़मीनें खुले बाजार में 330k€-400k€ में बेची गई हैं, तो अगर रियल एस्टेट बुलबुला इतना ज्यादा फूटता नहीं है, तो यह निश्चित रूप से एक अच्छी निवेश लगती है!

अधिकांश अतिरिक्त खर्चे पहले से ही शामिल हैं, केवल जो चीज़ें बाकी हैं वे हैं घर के कनेक्शन, मिट्टी हटाना, बीमाएं, निर्माण के लिए बिजली और बाहरी सुविधाएं। इसके लिए हमने अब 30k€ योजना बनाई है।