यथार्थवादी रूप से ज़मीन खरीदना और नया एकल परिवार का घर बनाना एवं इसे कैसे वित्तपोषित करें?

नमस्ते सभी को,

हम (दोनों 36 वर्ष के, 3 बच्चे 1/3/5) ओबेरबावेरन में (यहाँ कीमतें इतनी महंगी क्यों हैं...) एक एकल परिवार का घर बनाने की योजना बना रहे हैं।
लगभग 600 वर्ग मीटर का प्लॉट 235,000 यूरो की लागत आएगा + 5% नोटरी और टैक्स (ब्रोकर बिना) + लगभग 20K अतिरिक्त खर्चे (कनेक्शन + बायोथेर्मी/फर्नवर्म से कनेक्शन) = 267,000 यूरो
घर पूरी तरह तहखाने वाला होना चाहिए, 5 कमरे और लगभग 170 वर्ग मीटर रहने की जगह के साथ, डबल गैराज भी अच्छा होगा।
इसके लिए मैं लगभग 400,000 यूरो का बजट रख रहा हूँ (म्यूनिख के दक्षिण में)। क्या यह यथार्थवादी है?

सभी मिलाकर कुल लागत लगभग 667,000 यूरो है।
स्व-पूंजी केवल 145,000 यूरो उपलब्ध है (सबसे पहले नए परिवार की कार 35K के लिए खरीदी गई, इससे पहले कि विकल्प सामने आए...) + 25,000 यूरो बाऊसपारर (रिएस्टर, अभी तक आवंटन योग्य नहीं)। संभव है कि परिवार से और 50,000 यूरो वित्त पोषण मिल जाए।
अर्थात, आसान भाषा में ऋण राशि = 500,000 यूरो।

मेरी पत्नी वर्तमान में काम नहीं करती, लेकिन लगभग 3 साल बाद जब बच्चे किंडरगार्टन या स्कूल में होंगे, तो आंशिककालिक काम शुरू करेगी और लगभग 1,300 नेट प्राप्त करेगी।
मैं पूर्णकालिक काम करता हूँ और वर्तमान में 4,300 नेट / महीने + चाइल्ड बेनेफिट 558 प्राप्त करता हूँ।
यानी हमारे पास कुल 4,858 यूरो उपलब्ध हैं।
बाऊसपारर की बचत राशि, किराया (ठंडा 1200) काटने के बाद लगभग 1200 बचत बचती है (यदि मैं साल भर के सभी खर्चों को बराबर करता हूँ)।
क्या यह यथार्थवादी है कि मैं alone इस ऋण राशि को सहन कर सकूं और फिर भी अच्छी तरह से जी सकूं?
आप लोग इसे कैसे आंकते हैं, आपके अनुभव/सुझाव/राय क्या हैं?

वित्तपोषण के बारे में:
क्या आप Kfw को शामिल करेंगे और साथ ही बाऊसपारर?
समस्या: बाऊसपारर वास्तव में इतना सस्ता नहीं है क्योंकि आवंटन के बाद लगभग 3% प्रभावी वार्षिक ब्याज है और आवंटन तक लगभग 2.6%।
यदि मैं 500K Commerzbank से (15 साल के लिए) उधार लेता हूँ, तो यह लगभग 1,900 प्रति माह खर्च होता है (लगभग 2.5% ब्याज दर पर)। लेकिन मुझे बाऊसपारर को भी जारी रखना होगा।
क्या Commerzbank या किसी अन्य बैंक से ऋण लेकर भी Schwäbisch Hall में बाऊसपारर का उपयोग किया जा सकता है (भूमि रजिस्टर के लिए)?
क्या मुझे अभी से बिल्कुल पता होना चाहिए कि मैं क्या करने वाला हूँ, क्योंकि घर बनाना कम से कम 2015 में ही संभव है? अर्थात, क्या ऋण को बढ़ाया जा सकता है? ताकि फिर घर निर्माण ऋण दुयम दर्जे का न हो और फिर खराब शर्तों पर ना लेना पड़े...

कई सवाल हैं...
मैं सहायक टिप्पणियों के लिए बहुत आभारी रहूंगा!

सादर
टॉम

खर्चों के बारे में मैं कुछ नहीं कह सकता।

500 हजार यूरो का कर्ज तो वाकई में एक बड़ी राशि होती है। एक सामान्य नियम के अनुसार यहां 2,500 यूरो की किस्त तय की जानी चाहिए। लेकिन यह केवल एक अनुमान है। आपकी मासिक आय के हिसाब से यह थोड़ा कसी हुई हो सकती है। संभावित उच्चतर सहायक खर्चों और रिजर्व बनाने की भी सोचें।

बाउस्परकॉन्ट्रैक्ट की संपत्ति राशि कितनी है और यह कब तक पूरी होती है? 2.6% की ब्याज दर किस प्रकार की है?

KfW उपयोगी हो सकता है, लेकिन जरूरी नहीं। एक विचार यह हो सकता है कि दोनों KfW ऋणों को अंततः भुगतान योग्य बनाकर लिया जाए और फिर बाउस्परकॉन्ट्रैक्ट से चुका दिया जाए। इससे लाभ होगा या नहीं, यह फिर से गणना करनी होगी। यह आपको मासिक किस्त में थोड़ा लचीलापन देगा।

क्या कर्ज बढ़ाया जा सकता है, यह समझौते से पहले तय किया जाना चाहिए। अधिकतर जगह ज्यादा लचीलापन संभव नहीं होगा, यदि होता भी है।

क्या Commerzbank आपकी मुख्य बैंक है? यदि नहीं, तो आपको शायद वहीं पर सलाह लेनी चाहिए। या फिर स्वतंत्र मध्यस्थों से भी।

मुझे लगता है कि आप निश्चित रूप से इसे वित्तपोषित कर सकते हैं, सवाल यह है कि अवधि कितनी लंबी होगी।

500.000€ का ऋण (अगर घर के लिए केवल 400.000€ रहता है) तो बैंक को कम से कम 2.000€ प्रति माह देना होगा। मुझे मुश्किल से लगता है कि कोई बैंक इसमें सहमत होगी।
आपकी स्थिति में आपको बैंक / वित्तीय सलाहकार से बात करनी चाहिए।

"निर्दोष" जवाबों के लिए पहले से ही धन्यवाद।
मुझे पता है, 500,000 का ऋण तो काफी है, लेकिन मैं असल में अब तक यही मान रहा था कि हम (मासिक आय के हिसाब से) ठीक-ठाक स्थिति में हैं।
हाँ, म्यूनिख के नजदीक होना इसे बहुत महंगा बना देता है...
145K की अपनी पूंजी तो ज़रूर ज्यादा नहीं है, लेकिन अब हमारे पास एक नई गाड़ी है, इसलिए अगले 10 साल तक केवल रखरखाव/घिसाव का ही खर्च आएगा (खैर, कौन जानता है)। दूसरी गाड़ी को कभी न कभी बदलना पड़ेगा, लेकिन मैंने इसे पहले से ही बजट में शामिल कर लिया है।
जैसा कहा: लगभग 4,860 नेट मासिक (बिना पत्नी के) और लगभग 2,900 खर्च बहुत खुलकर गिने गए हैं (सभी बीमा, कर, छुट्टियाँ, मनोरंजन, बाहर खाना, अतिरिक्त खर्च आदि सहित... वाकई में पर्याप्त बचत रखी है)।
और यह भी नहीं है कि मेरी पत्नी कभी काम नहीं करती। शायद आपके पास बेहतर जानकारी हो या आप मेरी बेहतर मदद कर सकें यदि आपके पास और जानकारी हो (मुझे इसमें कोई समस्या नहीं है)। मैं एक इंजीनियर हूँ (10 साल से कंपनी में) जिसकी वेतन 82K निश्चित है (बिल्कुल सकल) और मेरी पत्नी डॉक्टर हैं। वह कभी भी पार्ट-टाइम काम फिर से शुरू कर सकती है (फुल-टाइम पर लगभग 60K)।

सोचा था कि हम लगभग 500,000 का ऋण चुका सकते हैं।
हाँ, Commerzbank हमारी मुख्य बैंक है। अभी तक हमनें कोई सटीक सलाह नहीं ली है क्योंकि यह प्रोजेक्ट अभी शुरुआती चरण में है। मैंने कम से कम 15 साल की अवधि सोची थी, अगर कुछ ज्यादा नहीं तो - एक "स्वस्थ मिश्रण" होना चाहिए था।
स्वाभाविक रूप से सवाल यह है कि अंततः मकान निर्माण कितना महँगा पड़ेगा। क्या 400,000 लगभग 170 वर्ग मीटर के रहने की जगह के साथ तहखाना और गैराज के लिए कम है? या इसे सस्ता भी किया जा सकता है? हम हमेशा कड़ा निर्माण चाहते थे, लेकिन अगर यह 100,000 सस्ता हो, तो हम एक पूर्व-निर्मित घर को भी स्वीकार कर सकते हैं (उसकी गुणवत्ता अब बहुत बेहतर हो गई है)।
या निर्माण में किस जगह बचत की जा सकती है? पहले गैराज छोड़ दें, केवल आंशिक तहखाना बनवाएं?
दूर हीटिंग के कारण यह थोड़ा सस्ता होना चाहिए, है ना?

बिल्डिंग सेविंग प्लान के बारे में: Schwäbisch-Hall के साथ Riester कॉन्ट्रैक्ट है जिसमें 2 x 60,000 यूरो हैं। फिलहाल 25K जमा है, लगभग 7 साल में वितरण की पात्रता है।
जैसा मैं समझ पाया हूँ, मैं इसे अब भी उपयोग कर सकता हूँ, पर मुझे बचत जारी रखनी होगी और ऋण के लिए लगभग 2.6% ब्याज देना होगा। वितरण के बाद इसे 3.0% प्रभावी ब्याज में बदल दिया जाएगा, जिसमें अमंत्रण भी होगा (यहां अधिक बोझ होगा क्योंकि भुगतान बैंक ऋण से जल्दी होगा)।

कोई आइडिया नहीं: लेकिन मुझे लगता है कि हमारे आस-पास के बाकी लोग यह कैसे कर लेते हैं... क्या हर किसी के पास 300K की पूंजी है और वे 6 अंकों की आय कमाते हैं?
यहाँ ज़मीन की कीमत ही 235,000 है बिना किसी अतिरिक्त खर्च के... :-(

शायद मैं ज्यादा सोच रहा हूँ.... यकीनन 70% अन्य लोग कम सोचते होंगे...
बस मैं यह नहीं चाहता कि 10 साल बाद पता चले कि सब कुछ ज्यादा था...

तहखाने और गैराज के साथ रहने की जगह कम है? या क्या यह सस्ता भी हो सकता है? हम हमेशा ठोस निर्माण करना चाहते थे, लेकिन अगर यह 100,000 सस्ता होता, तो हम एक तैयार घर के साथ भी समझौता कर सकते थे (गुणवत्ता तो निश्चित रूप से काफी बेहतर हो गई है)।

नमस्ते Scome,

इस विचार से कि एक तैयार घर ठोस निर्मित घर की तुलना में सस्ता होगा, तुम जल्दी ही दूर हो जाओ। अब स्थिति उलट ही है - एक उच्च गुणवत्ता वाला तैयार घर आमतौर पर ठोस घर से महंगा होता है।

हमारा व्यक्तिगत रूप से डिज़ाइन किया गया लकड़ी के स्टैंडर वाला तैयार घर (1.5 मंजिला, तीसरा गिबल, लगभग 190 वर्ग मीटर रहने की जगह) बिना जमीन और निर्माण से जुड़ी अन्य लागतों के लगभग सही रूप में TEUR 400 आता है...

बेशक, तुम एक "सस्ता" तैयार घर भी प्राप्त कर सकते हो, लेकिन यह कार की तरह है - घर की बात हो चाहे तैयार घर या ठोस घर, दासिया और पोर्शे दोनों होते हैं...

वित्तपोषण के बारे में:

रीस्टर योजना के साथ इस बारे में फिर से सोचो, यहां तक ​​कि एक बैंककर्मी के रूप में भी यह मेरे लिए थोड़ा संदिग्ध है, क्योंकि आज तक किसी ने मुझे भविष्य में कर संबंधी सटीक प्रभाव स्पष्ट रूप से समझाया नहीं है।

शुभकामनाएं,

डिर्क

नमस्ते,

145K की इक्विटी ज़ाहिर तौर पर ज्यादा नहीं है,

हुस्टल... मैं इसे सच में "कम" नहीं कहना चाहूंगा...

हाँ, कॉमर्जबैंक घर की बैंक है। हमने अभी तक कोई सटीक सलाह नहीं ली है क्योंकि प्रोजेक्ट बिल्कुल शुरूआती चरण में है।

मेरी सामान्य राय में, घर की बैंकें तभी तक निर्माण कार्य के लिए वित्तपोषण के काम आती हैं जब कोई लाभदायक स्वरोजगार हो। मैं अक्सर देखता हूँ कि घर की बैंकें हमारे स्वतंत्र वित्त मध्यस्थ की शर्तें स्वीकार कर लेती हैं, जब बैंक को डर होता है कि वह एक सही-सलामत स्वरोजगार व्यापारी खो देगी।

मैं आपको सलाह दूंगा कि म्यूनिख में एक "स्वतंत्र वित्त मध्यस्थ" खोजें। AVM और जो भी पुराने स्नोबॉल सिस्टम उपयोगकर्ता हैं, उनसे दूर रहें, और यह सलाह संस्थान-बंधित वित्त मध्यस्थों पर भी लागू होती है; इसे आप उनके पोर्टफोलियो से जान सकते हैं। साथ ही, एक बीमा कंपनी से भी प्रस्ताव लें; आजकल यह हमेशा एक विचारणीय विकल्प होता है। और - क्योंकि यह यहाँ HBF पर कहीं और चर्चा में है, पहले Schufa की अपनी रिपोर्ट प्राप्त करें। इससे गलत जानकारी का जोखिम कम होगा; बस अंतिम संस्था जिसे आप भरोसा देंगे, उसकी जांच के लिए आपकी रिपोर्ट होनी चाहिए!

जब आपके पास 3 प्रस्ताव हों, तो प्रतिस्पर्धियों को "स्वर्ण बछड़ा" के लिए आमने-सामने रखें और देखें क्या होता है ;)

हम (दोनों 36 साल के, 3 बच्चे 1/3/5) ओबेरबayern में (यहाँ इतना महंगा क्यों है...) एक एकल परिवार का घर बनाने की योजना बना रहे हैं।
लगभग 600sqm का Grundstück 235,000 EUR का होगा + 5% नोटरी व टैक्स (मध्यस्थ के बिना) + लगभग 20K अन्य लागतें (कनेक्शन + जैव ऊर्जा/ district heating से कनेक्शन) = कुल 267,000 EUR। घर पूरी तरह तहखाने वाला होना चाहिए, 5 कमरे और लगभग 170sqm रहने की जगह, डबल गैराज भी अच्छा होगा। इसके लिए मैं लगभग 400,000 EUR की योजना बना रहा हूँ (म्यूनिख के दक्षिण में)। क्या यह यथार्थवादी है?
सबसे बड़ी बात यह है कि अंत में घर बनाने में कुल कितना खर्च होगा। क्या 170sqm रहने की जगह के लिए, तहखाना और गैराज के साथ, 400,000 EUR कम हैं?

बवेरिया की किरायें भी सबसे महंगी हैं... ये सब मांग और आपूर्ति का मामला है और यहाँ "फ्रांज-योसेफ-लैंड" का दबदबा है; मेरा मानना है यह मध्यम और दीर्घकालिक रूप से शायद नहीं बदलेगा (ये शायद जानबूझकर है; बवेरिया "भूलभुलैया" निवासियों को नहीं चाहता)।

मैं मानता हूँ कि यह एक क्लासिक एकल परिवार वाला साट्टल छत वाला घर होगा? तो आपके भवन कार्य की लागत - मध्यम स्तर की सुविधाओं के साथ - शायद इस तरह होगी:

ज़मीन: TEUR 235
एकल परिवार का घर, Kfw 70 - पुत्जहाउस सहित फर्श: लगभग TEUR 306 (हीटिंग यूनिट नहीं, क्योंकि district heating)
तहखाना: लगभग TEUR 45
तैयार गैराज 6 x 6: TEUR 12
निर्माण के अतिरिक्त खर्च: TEUR 35-40
रंगकर्मी कार्य: TEUR 15
फर्श सतह: TEUR 15
बाहर की व्यवस्था: TEUR 15
अतिरिक्त के लिए बचत: TEUR 15

कुल मिलाकर अनुमानित: TEUR 698

या क्या सस्ता हो सकता है? हम हमेशा ठोस बनाना चाहते थे, लेकिन अगर यह 100,000 सस्ता हो जाए, तो हम तैयार घर भी स्वीकार कर सकते हैं (गुणवत्ता काफी बेहतर हो गई है)।

एक तैयार घर, जो एक भरोसेमंद प्रदाता द्वारा बनाया गया हो, ज़्यादा सस्ता नहीं होता; कई मामलों में काफी महंगा भी हो सकता है। हर FH प्रदाता का वित्तपोषण में सकारात्मक मूल्यांकन भी नहीं होता!

या निर्माण में कहाँ बचत की जा सकती है? पहले गैराज छोड़ दें, केवल आंशिक तहखाना?
district heating के साथ थोड़ी सस्ती हो सकती है, है ना?

गैराज के लिए, मैं हमेशा तैयार गैराज लेने की सलाह दूंगा, इसे बाद में कभी भी अनुमति लेकर लगाया जा सकता है; इससे लगभग TEUR 12 की बचत होगी, जब पहले दो पार्किंग स्थान ही काम करें। आंशिक तहखाना - जरूरी जमीन और कनेक्शन कार्य के कारण - पूरी तहखाने जितना महंगा पड़ता है; बचत सिर्फ TEUR 5-8 के आसपास हो सकती है। long-term में district heating सस्ती होती है या नहीं, यह उपभोग लागत पर निर्भर करता है। मैं व्यक्तिगत रूप से बाध्यताओं पर भरोसा नहीं करता; एक दिन ये मुझे जरूर पकड़ेंगी।

मुझे नहीं चाहिए कि 10 साल बाद पता चले कि सबकुछ ज़्यादा था...

यह सावधानीपूर्वक और "जल्दीबाजी में नहीं" योजना बनाकर - वित्तपोषण से शुरू करके - काफी हद तक कम किया जा सकता है। और अगर अंत में पता चलता है कि यह सही नहीं है, तो भी प्रयास सार्थक रहा।

मैं कोई बड़ी समस्या नहीं देखता; आपके पास बेहतरीन परिस्थितियाँ हैं कि आपकी मंशा आर्थिक रूप से पूरी हो सके। यहाँ HBF पर जो जवाब मिले हैं, वे सभी अपने अनुभव या काम के आधार पर नेक सलाह हैं। आपको यह नहीं भूलना चाहिए कि न तो घर बनाना न ही वित्तपोषण सीधे-सीधे तुलनीय हैं। इसलिए सलाह को ग्रहण करें और आवश्यक वित्तपोषण वार्तालाप करें।

हाँ, आपको बाद में निर्माण में यह भी नहीं भूलना चाहिए कि "माइक्रोमीटर" में नहीं, बल्कि सेन्टीमीटर में (सहनशीलता के साथ) नापा जाता है। इससे कारीगरों के साथ काम आसान होगा ;):)

शुभकामनाएँ,
निर्माण विशेषज्ञ