खरीद वित्त पोषण एकल परिवार का घर 120 वर्ग मीटर / व्यवहार्यता मूल्यांकन

नमस्ते,
मेरी साथी और मैंने हमारे लिए उपयुक्त एक संपत्ति पाई है। संलग्न में मैंने हमारी लागत विवरणिका भेजी है ताकि यह पता लगाया जा सके कि क्या यह संभव है। सबसे नीचे लागत विवरणिका के साथ एक तालिका भी है।

आपके बारे में सामान्य जानकारी:

[*]आप कौन हैं? अभी अविवाहित जोड़ी
[*]आपकी उम्र क्या है? वह 27 / वह 28
[*]क्या बच्चे हैं? नहीं
[*]क्या बच्चे प्लान किए गए हैं? हाँ, 2-3 साल में
[*]आप क्या काम करते हैं? वह खुदरा विक्रेता / वह सरकारी कर्मचारी
[*]क्या आप नौकरी पर हैं? वह नौकरी पर / वह सार्वजनिक सेवा में
[*]आप कितने घंटे काम करते हैं? वह 30 घंटे/सप्ताह / वह 40 घंटे/सप्ताह

आय और संपत्ति की स्थिति:

[*]आपकी आय (सकल/शुद्ध) क्या है? वह 1800€ शुद्ध 13वां वेतन सहित / वह 2800€ शुद्ध 13वां वेतन सहित
[*]किराये की आय? ETW 100€ (उधार चुकाने के बाद / बाकी बकाया: 100,000€)
[*]आपके पास कितना स्वंय का पूंजी है? 55,000€
[*]आपमें से कितनी पूंजी इस गृह परियोजना में लगाना चाहते हैं? 50,000€

खर्च की स्थिति:
ऐसे खर्च जो पहले से अन्य स्थानों में शामिल हैं, उन्हें हटाया जा सकता है। यह सूची अंतहीन नहीं है और इसे बढ़ाया या संक्षिप्त किया जा सकता है। कृपया ध्यान दें कि सभी खर्च मासिक रूप में दें, भले ही वे केवल वार्षिक हों!

आवास खर्च:

[*]वर्तमान ठंडी किराया: 500,00€
[*]वर्तमान गर्म किराया: 650,00€
[*]बिजली: 50,00€
[*]गैस: गर्म किराये में शामिल
[*]पानी, सीवेज, कूड़ा शुल्क, सड़क सफाई: गर्म किराये में शामिल
[*]टेलीफोन, इंटरनेट, मोबाइल: 65,00€

संपत्ति के बारे में सामान्य:

[*]जमीन कितना बड़ा है? 700 वर्ग मीटर
[*]इसके आयाम क्या हैं?
[*]भूमि का मान कितना है?
[*]नई निर्माण, पुराना निर्माण (निर्माण वर्ष), घर का प्रकार? पुराना भवन बीजे 1990
[*]गैरेज? 1
[*]घर कितना बड़ा है? (रहने योग्य क्षेत्र / उपयोगी क्षेत्र): 120 वर्ग मीटर रहने योग्य ; 140 वर्ग मीटर उपयोगी

निर्माण या खरीद लागत:

[*]खरीद लागत: 430,000€
[*]अधिग्रहण सहायक लागत: 40,000€
[*]मरम्मत और/या नवीनीकरण लागत: 10,000€
[*]कुल लागत: 470,000€

अन्य लागत:

[*]रसोईघर लागत: -
[*]फर्नीचर, लैंप, सजावट: -
[*]अन्य "खरीद, सहायक खरीद, निर्माण या निर्माण सहायक लागत नहीं": -

लागत सारांश:

[*]कुल लागत: 470,000€
[*]घटाने योग्य स्वंय का पूंजी: 50,000€
[*]वित्त पोषण राशि: 420,000€

आवश्यक ऋण जानकारी:
(कई खंडों के लिए सभी खंडों के लिए दें, कई विकल्पों के लिए कृपया स्पष्ट रूप से अलग करें):

[*]ऋण राशि: 420,000€
[*]ब्याज स्थिरता अवधि के अंत में शेष दायित्व: ब्याज स्थिरता अवधि अंत तक
[*]पूर्ण चुकौती तक कल्पित कुल अवधि: 30 साल
[*]मासिक किस्त: 1550,00€
[*]विशेष चुकौती संभव? असीमित
[*]चुकौती दर परिवर्तन संभव? (संख्या, चुकौती दर श्रेणी जैसी शर्तें दें): नहीं

आय			आय			कुल आय
वेतन:	2.800,00 €		वेतन:	1.800,00 €
किराए की आय	780,00 €
कुल आय	3.580,00 €		कुल आय	1.800,00 €		5.380,00 €
खर्च			खर्च
बीमा			बीमा
निजी स्वास्थ्य बीमा	260,00 €
दुर्घटना बीमा	12,00 €
निजी देयता बीमा	9,00 €
कानूनी सुरक्षा	13,00 €
वाहन 1	27,00 €		वाहन 2	20,00 €
कुल बीमा खर्च	321,00 €		कुल बीमा खर्च	20,00 €
वाहन 1			वाहन 2
टैक्स	18,00 €		टैक्स	10,00 €
ईंधन टैंक	300,00 €		ईंधन टैंक	100,00 €
मरम्मत/रखरखाव	150,00 €		मरम्मत/रखरखाव	150,00 €
कुल वाहन 1 खर्च	468,00 €		कुल वाहन 2 खर्च	260,00 €
ETW			-
ऋण	505,00 €
सहायक खर्च	310,00 €
भूमि कर	16,00 €
रिजर्व	50,00 €
जीवन बीमा	9,00 €
कुल ETW खर्च	890,00 €
जीवन निर्वाह खर्च
खाद्य सामग्री	800,00 €
मनोरंजन	200,00 €
मोबाइल अनुबंध (2x)	30,00 €
कपड़े	50,00 €
-
-
-
-
कुल जीवन निर्वाह खर्च	1.080,00 €
एक परिवार का घर
ऋण	1.550,00 €
बिजली	50,00 €
हीटिंग/गर्म पानी	50,00 €
कूड़ा निकासी	7,00 €
हीटिंग रखरखाव	30,00 €
चिमनी रखरखाव	10,00 €
भूमि कर	30,00 €
GEZ	19,00 €
पानी/सीवेज	40,00 €
सड़क/फुटपाथ सफाई	20,00 €
इंटरनेट	35,00 €
बीमा	30,00 €
रखरखाव निधि	150,00 €
कुल एक परिवार के घर का खर्च	2.021,00 €
कुल खर्च	5.060,00 €
मुक्त उपलब्ध राशि	320		साथ ही बचत:	500,00 €

ईमानदारी से कहूं तो मैंने आपकी संख्याओं को ध्यान से देखा ही नहीं। 4,600€ नेटो टी€ 420 ऋण के लिए कोई ऐसा अनुपात नहीं है जिस पर सोचने की जरूरत हो। कृपया लंबी ब्याज स्थिरीकरण लें, 40 वर्षों की अवधि (जिसमें लगभग 2% पुनर्भुगतान है) के साथ विशेष चुकौती विकल्प के साथ और घर के लिए खुश रहें।

तुम्हारी गणना के अनुसार यह संभव लग रहा है। घर के अतिरिक्त खर्चे विशेष रूप से बिजली और हीटिंग के लिए मुझे कुछ कम लग रहे हैं। यह जल्दी ही 100€ अधिक हो सकते हैं। खासकर बढ़ती ऊर्जा कीमतों के कारण।
अगर बच्चे आएं तो यह तंग हो सकता है। लेकिन तब तक शायद तुम्हारी तनख्वाह भी थोड़ा बढ़ जाए?
क्या तुम सुनिश्चित हो कि 10000€ मरम्मत के खर्च के लिए पर्याप्त हैं?
क्या आप बिना बड़ी मरम्मत के घर में रह सकते हो?
निर्माण वर्ष के अनुसार शायद लोग बाथरूम को नया बनाना या नई किचन लगाना पसंद करते हैं। बशर्ते यह पिछले कुछ वर्षों में पहले से न किया गया हो।
जब कोई व्यक्ति एक फ्लैट से घर में जाता है तो अक्सर नई फर्नीचर, लैंप आदि की भी जरूरत होती है।

ईमानदारी से कहूं तो मैंने आपके द्वारा दिए गए नंबर देखे भी नहीं। 4,600€ नेटो के लिए टी€ 420 का ऋण कोई ऐसी अनुपात नहीं है जिस पर सोचने की जरूरत हो। लंबी ब्याज स्थिरता लें, कृपया 40 साल की अवधि (जो लगभग 2% की किस्त होती है) के साथ विशेष किस्त विकल्प के साथ और घर का आनंद लें।

मैं थोड़ा नाखुश होने वाला हूँ: बच्चे तक 4,600€। और फिर? पेरेंटल लीव, उसके बाद फिर 30 घंटे प्रति सप्ताह या उससे कम?
एक बार गणना कर के देखें, पेरेंटल लीव के दौरान कैसा होगा...

: हाँ, यह सही है, हमें प्रति माह 100-200€ ज्यादा सोचने चाहिए। हाँ, तब तक वेतन काफी बढ़ जाएगा, मैं लगभग 400-500€ की वृद्धि की उम्मीद करता हूँ। साथ ही 300€ के ईंधन खर्च और दूसरा कार खत्म हो जाएगा।

हाँ, हम बिना बड़े नवीनीकरण के शिफ्ट कर सकते हैं, केवल नया फर्श और रंगाई का काम करना होगा। अधिकांश फर्नीचर पहले से मौजूद हैं, बाकी धीरे-धीरे खरीदा जाएगा :)

: इस समय तक 300€ ईंधन खर्च और दूसरा कार खत्म हो जाएगा। साथ ही मुझे तब तक 400-500€ ज्यादा कमाई करनी चाहिए। इसके बाद भी 30 घंटे काम करना जारी रहेगा, हमारे काम के समय के कारण इसे आसानी से व्यवस्थित किया जा सकता है।

गुडनाइट,

तो आय के हिसाब से यह अभी ठीक है...

अभी मैं यहाँ कई समस्या क्षेत्र देखता हूँ:
फंडिंग समाप्ति (स्वयं की पूँजी: 50,000€, लेकिन ज्यादातर खरीद से जुड़ी अन्य लागतों में जाती है 40,000€)
इसलिए आप लोग लगभग 95% से अधिक वित्तपोषण पर हैं।
95% वित्तपोषण पर वर्तमान में 10 साल के लिए लगभग 2.00% ब्याज माना जाता है, KfW के साथ यह लगभग 1.70% होता है।
लंबी ब्याज अवधि, मतलब 20 साल या उससे अधिक, आपको 2.50% या उससे अधिक ब्याज दे रही है... यदि 2% पुनर्भुगतान भी लें, तो किस्त 1,575€ होगी।
(जो कि घरेलू बजट के हिसाब से अब भी ठीक है!)

आपने ऊपर बताया है:
पुनर्भुगतान परिवर्तन महत्वपूर्ण नहीं है... व्यक्तिगत रूप से मेरी इससे अलग राय है।

आपकी कुल घरेलू आय, किराए की आय सहित, वर्तमान में: 5,380€
अगर एक बच्चा आता है = तो पहले 1800€ घटते हैं, 219€ बच्चा भत्ता आता है; 12 महीने के लिए माता-पिता भत्ता लगभग 1200€
कुल मिलाकर: आय 5,380€ से घटकर 4,999€ हो जाती है (मतलब महीने में लगभग 400€ कम!)
लेकिन आपके पास एक बच्चा है, जो बहुत खर्चीला होता है (प्राथमिक सामान, डायपर, कपड़े आदि...) इसलिए यहां महीने के 300-400€ तक खर्च का ध्यान रखना चाहिए।
और तुरन्त, आपकी मासिक आय 800€ कम हो जाती है... मतलब बचत करना अब मुश्किल है... और उम्मीद है कि आपके पास नई कार, छुट्टियाँ, या घर पर कोई मरम्मत के लिए पर्याप्त आरक्षित धन है।

स्पष्ट है, कोई कह सकता है: हम शादी कर लेते हैं, और टैक्स क्लास बदलाव के माध्यम से कुछ हिस्सा कवर करेंगे! (यह एक विचार हो सकता है!)

यहाँ एक सुझाव है:
शादी करें, बच्चे की योजना के समय महिला टैक्स क्लास 3 में जाए (अधिक नेट) और पुरुष टैक्स क्लास 5 में (कम नेट), महीने में शुरुआत में कम पैसे होंगे, लेकिन टैक्स रिटर्न से यह संतुलित हो जाएगा।
फायदा: महिला का मासिक नेट लगभग 200€ अधिक होगा = फिर 130€ अधिक माता-पिता भत्ता भी मिलेगा...
(यह इतना प्रगतिशील है कि जर्मनी में भी बच्चों के लिए वित्तीय योजना बनानी पड़ती है...)

तो मैं यहां सुझाव दूंगा कि पुनर्भुगतान परिवर्तन के साथ वित्तपोषण लें।
और शायद ऐसी बैंक चुनें, जहाँ 1550€ न्यूनतम पुनर्भुगतान नहीं है, बल्कि कम भी हो सकता है।
व्यक्तिगत रूप से मैं सबसे अच्छे ब्याज की बजाय लचीलापन पसंद करूंगा।
क्योंकि यह अच्छा है कि अभी 1500-1600€ किस्त का हिसाब लगाया जा सकता है, लेकिन अगर तंग आर्थिक स्थिति हो, तो 200-300€ कम किस्त बहुत मददगार होगी...

क्योंकि उपरोक्त उदाहरण में माता-पिता भत्ता केवल 12 महीने के लिए है, मतलब उसके बाद क्या होगा? महिला को कम से कम 20 घंटे प्रति सप्ताह या उससे अधिक काम करना होगा, ताकि उसी आय को बनाए रखा जा सके। फिर सवाल उठता है: क्या आपके पास देखभाल की कोई लागत नहीं है (दयाकेन्द्र, टेलीकेयर) या है? क्योंकि तब महिला को देखभाल की लागतें, ऑफिस तक पहुंचने के खर्च, और माता-पिता भत्ते की कमी को पूरा करने के लिए माता-पिता भत्ते से अधिक कमाना होगा।

जीने के लिए काम करना चाहिए... काम करने के लिए जीना नहीं चाहिए ;)