निजी ऋण - क्या ध्यान रखना चाहिए?

नमस्ते सभी को,

हम अभी बेसब्री से इंतजार कर रहे हैं कि हमारी Gemeinde से हमें एक निर्माण योग्य जमीन मिले। ज़मीन आवंटन में दुर्भाग्यवश लगभग 2 साल की देरी हुई है और अब यह अगले महीने शुरू होने वाला है। यदि हमें जमीन के लिए टेंडर मिला तो हम यथाशीघ्र निर्माण शुरू करना चाहते हैं।

अब हमारे परिवार में निम्नलिखित स्थिति उत्पन्न हुई है। एक चाचा (बिना बच्चों के) ने हमें हमारा निर्माण प्रोजेक्ट फंड करने में मदद करने के लिए ऑफर दिया है और हमें 1% ppa पर एक निजी ऋण देने का प्रस्ताव दिया है।

क्या इस संबंध में कोई विशेष बातें हैं जिनका ध्यान रखना चाहिए? क्या यह अनुमति है कि निजी तौर पर ऐसे ऋण दिए जाएं जो बाजार दर से बहुत कम ब्याज पर हों?

यदि चाचा के निधन के मामले में ऋण का क्या होगा? यदि यहां वारिस (भाई-बहन या अन्य भतीजे/भतीजियां) आते हैं, तो क्या ऋण उनको चुकाना होगा, या क्या यह तय किया जा सकता है कि दावा समाप्त हो जाए? या क्या शेष राशि को एक उपहार में परिवर्तित कर दिया जाएगा, जिस पर कर देना होगा?

जर्मनी में अनुबंध स्वतंत्रता मौजूद है। इसलिए आप चाचा के साथ अनुबंध कर सकते हैं। जाहिर सी बात है कि ऐसा ऋण अनुबंध विरासत का हिस्सा बन जाएगा। इसे एक वारिस मामले में कैसे निपटाया जाता है, इस बारे में एक नोटरी आपको सलाह दे सकता है।

मेरे अनुसार भाई-बहन और भतीजे-भतीजी दूसरे स्तरीय वारिस हैं। उन्हें अनिवार्य हिस्सा का अधिकार नहीं होता। अगर तुम्हें वसीयत या उत्तराधिकार के अनुसार ध्यान में रखा गया है, तो हर हालत में उत्तराधिकारी कर देना होगा। सवाल यह है कि तब तुम यह कर किससे भरोगे?

मैं ऐसी बातों से दूर रहने की सलाह दूंगा। और भी रिश्तेदार हैं, भविष्य में यह स्थिति मज़ेदार नहीं होगी।

FA एक बाजार में प्रचलित ब्याज दर लगाता है (मुझे लगता है 5.5%)। जितना ब्याज आप कम देते हैं, वह उपहार माना जाता है। अगर ब्याज की बचत कर छूट सीमा से अधिक हो जाती है, तो आप उपहार कर देते हैं।

हमने इसे पहले गणना किया था और मुझे कुछ ऐसा याद है कि 100k का बिना ब्याज का ऋण = 20k का उपहार पाया गया था।

साथ ही आपको ध्यान देना चाहिए कि चाचा महसूस कर सकता है कि अब वह 3% से अधिक जोखिममुक्त फिक्स्ड डिपाजिट पर प्राप्त कर सकता है। संभवतः वह तब अपना प्रस्ताव वापस ले सकता है या ब्याज दर के बारे में अपनी अपेक्षाओं को सुधार सकता है। मैं इसे तब ही करूंगा जब चाचा से बार-बार मुलाकात न हो। वह आपकी हर बड़ी खर्चे पर संदेहपूर्वक नजर रखेगा, क्योंकि आप इसके बजाय (सस्ते) ऋण का भुगतान कर सकते थे। दुर्भाग्य से, दोस्त मंडल में यह अक्सर देखा गया है, चाहे पहले कोई भी इरादे और समझौते हों। निजी व्यक्ति पैसा या व्यवसाय को लेकर अत्यंत अप्रोफेशनल व्यवहार करते हैं।

इसके अलावा तुम्हें यह ध्यान देना चाहिए कि अंकल यह महसूस कर सकते हैं कि वे अब बिना जोखिम के फेस्टगेल्ड के लिए 3% से अधिक प्राप्त कर सकते हैं। संभव है कि वह अपना प्रस्ताव वापस ले लें या ब्याज दर के बारे में अपनी सोच को सुधारें।
मैं इसे तभी करूंगा जब हम अंकल को बार-बार न देखें। वे आपकी किसी भी बड़ी खर्च पर कड़ी नज़र रखेंगे, क्योंकि इसके बजाय आप (सस्ते) कर्ज को चुका सकते थे। दुर्भाग्यवश, मैंने ऐसा दोस्ती के दायरे में कई बार देखा है, चाहे पहले किसी भी प्रकार के इरादे और समझौते हों। निजी लोग जब पैसा या व्यापार की बात करते हैं, तो वे काफी गैर-पेशेवर व्यवहार करते हैं।

मैं तुम्हारी चिंताओं को समझ सकता हूँ। लेकिन अंकल अक्सर अपने भतीजों/भानजों को सस्ते निजी कर्ज देते आए हैं, जैसे कि पढ़ाई या किसी कंपनी की स्थापना में मदद करने के लिए। यहाँ निवेश प्रमुख उद्देश्य नहीं था, उनके पास अन्य भी कई "आय के साधन" हैं, इसलिए ऐसे व्यवहार से मुझे आश्चर्य होगा। वे यह भी सोच रहे हैं कि अपनी संपत्ति का एक हिस्सा - जिसमें उनका घर भी शामिल है - जीवनकाल में ही किसी ऐसे व्यक्ति को दे दें जिसे उसकी ज्यादा जरूरत हो। यहाँ बात भतीजों/भानजों के समर्थन की है और "गरम हाथ से" विरासत देने की।