TA ऋण को पूर्व वित्तपोषित करें या इसे इक्विटी से लें?

नमस्ते,

हमने अपनी निर्माण वित्तपोषण के लिए एक TA ऋण एक बाउस्पारकासे से लिया है। दुर्भाग्यवश, हमें यह ध्यान में नहीं था कि बचत राशि पहले EUR ऋण निकासी से ही पूरी तरह से लागू हो जाती है। इस प्रकार, हमारे पास लगभग एक वर्ष के लिए बचत राशि और किराए का ओवरलैप है।

अब हमारे पास बैंक के माध्यम से TA ऋण को एक अंत-नियत ऋण द्वारा पूर्व-वित्तपोषित करने का विकल्प है। एक वर्ष के लिए ब्याज राशि ठीक 3,000 यूरो होगी।

वैकल्पिक रूप से, हम एक वर्ष के लिए अपने आरक्षित कोष से किराया भुगतान कर सकते हैं। हमारे पास 26,000 यूरो का आरक्षित कोष है, जिसमें से 10,000 यूरो घर निर्माण के लिए एक बफर के रूप में और बाकी निर्माण के बाद के समय के लिए रखा गया है। किराए का समांतर भुगतान इस आरक्षित कोष को 6,000 यूरो तक कम कर देगा।

इसके अतिरिक्त, हम निर्माण के बाद एक और बच्चे को शुरू करना चाहते हैं, जिससे हमें मासिक लगभग 200 यूरो की आय खर्च होगी।

क्या आप TA से एक फेस्टहिपोथेक (Festhypothek) के साथ बाउस्पारअंटरलेगुंग (Bausparunterlegung) का मतलब रखते हैं? क्या आपके पास केवल यही एक ही बिल्डिंग ब्लॉक है, यानी कोई टिलोङ्गशिपोथेक (Tilgungshypothek) या अन्य बिल्डिंग ब्लॉक नहीं है, इसलिए FH को बाद में ही "छुआ" जाना पड़ेगा? अन्यथा यह काफी स्पष्ट है कि ज़तेइलुंगसटर्मिन (Zuteilungstermin) तक बचत नियमित और शुरुआत से पूरी राशि में होनी चाहिए। इसके लिए आपके पास पूरे अवधि (अक्सर 30 साल से अधिक) के लिए समान मासिक किस्त (Annuität) होती है और ज़तेइलुंग्सडेल (Zuteilungsdarlehen) के स्वीकार करने के बाद कभी भी अतिरिक्त भुगतान का अधिकार होता है। एक वित्त पोषण के बिल्डिंग ब्लॉक के रूप में यह अक्सर खराब नहीं होता, लेकिन कुल वित्त पोषण के रूप में? खैर। क्या आप अभी भी वापसी अवधि (Widerrufsfrist) में हैं, ताकि आप वित्त पोषण को फिर से अलग तरीके से व्यवस्थित कर सकें?

इस बीच यह पूरा हो गया है, हमने अग्रिम वित्तपोषण कर लिया है।

हाँ, TA से तात्पर्य बाउस्पारकास से किस्तों की स्थगिती है। प्रभावी रूप से 30 वर्षों की कुल अवधि पर 2.0%। ब्याज जोखिम को कवर करने के लिए अतिरिक्त शुल्क हमारे लिए इसके लायक था।

प्रभावी 2.0% 30 वर्षों के लिए, जिसमें आवंटन के बाद विशेष भुगतान अधिकार शामिल है, कोई बुरा रेट नहीं है। खासकर जब आप आवंटन के बाद विशेष भुगतान के साथ प्रभावी ब्याज दर को और भी नीचे कर सकते हैं (मैं मानता हूँ कि आवास ऋण निश्चित रूप से 2% से ऊपर है और एफएच इससे संबंधित रूप से 2% से नीचे ब्याज रखता है)।

हाँ, ऐसा ही है। 1.4% अग्रिम ऋण के लिए और 2.85% भवन बचत अनुबंध ([Bauspardarlehen]) के लिए।

हालांकि यह भी एक विशेष ऋण कार्यक्रम था जो अब समाप्त हो चुका है।