योजना बद्ध वित्तपोषण भूखण्ड + एकल परिवार का घर 2022/2023 - क्या ढांचागत शर्तें उपयुक्त हैं?

सभी को नमस्ते!

मैं या हम मित्तेलहेसेन से आते हैं और वर्तमान में हमारे सुंदर 600 निवासीय गाँव में एक 60 वर्गमीटर के किराए के अपार्टमेंट में रहते हैं। मूल रूप से हमने योजना बनाई थी कि हम यहाँ 2024/2025 तक रहेंगे ताकि तब तक थोड़ा स्व-पूंजी जमा कर सकें। लेकिन जैसा अक्सर होता है, हालात वैसा नहीं होते जैसा सोचा जाता है। हम तीन साल पहले यहाँ आए और हमें यहाँ बहुत अच्छा लगता है, अब गाँव में हमारे कई दोस्त हैं और हम निश्चित रूप से यहाँ रहना चाहते हैं। 2024 के लिए योजना थी कि हमारी सड़क के ठीक आगे, खेत के पास, 12 निर्माण स्थलों वाला एक नया आवासीय क्षेत्र विकसित किया जाए, जो हमें बहुत पसंद आता। लेकिन अब सब कुछ पहले से सोचे गए से कहीं तेज़ी से चल रहा है और निर्माण स्थल जून 2021 से ही विकसित हो रहे हैं, विकास कार्य की योजना के अनुसार समाप्ति 2021 के अंत तक है, और जमीन की बिक्री की योजना Q1/Q2 2022 है।

हम वास्तव में अपना सबसे पसंदीदा प्लॉट बिना किसी बंधन के रिजर्व करवा पाने में सफल रहे हैं, तभी से ज़ाहिर है कि हमारे मन में विचार आते रहते हैं - जो एक बार बिल्डिंग का जुनून पाल ले, वह समझेगा मेरा मतलब:

खेत के किनारे की स्थिति, नए छोटे रास्ते में अंतिम घर, 795 वर्गमीटर की जमीन, विकसित कीमत 100 € / वर्गमीटर प्लस अतिरिक्त शुल्क। पिछले कुछ दिनों से मैं यहाँ कुछ पढ़-लिख रहा हूँ और विचार कर रहा हूँ कि क्या हमारी "मूल योजना" इस रूप में संभव है।

व्यक्तिगत विवरण:

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वह: 27 वर्ष की, 2021 में मास्टर्स पूरा किया, अगस्त 2021 से पूर्णकालिक नौकरी 39 घंटे/सप्ताह (सरकारी अभेद्य सेवा के लिए तैयारी - जनसंपर्क विभाग), शुरू में 2 साल के लिए सीमित, बाद में स्थायी होना "बहुत संभव" माना गया, प्रारंभिक वेतन लगभग 2000 यूरो नेट प्लस 13वां वेतन, क्रिसमस बोनस और छुट्टी भत्ता।
[*]मैं: 30 वर्ष का, 2017 में मास्टर्स पूरा किया, दिसंबर 2017 से पूर्णकालिक नौकरी 40 घंटे/सप्ताह (प्रोजेक्ट मैनेजमेंट, स्थायी), वर्तमान में लगभग 2500 यूरो नेट (सालाना वृद्धि बिना पदोन्नति के लगभग 8%)। फरवरी 2022 से वरिष्ठ प्रोजेक्ट मैनेजर के पद पर पदोन्नति तय, वेतन लगभग 3000 यूरो नेट। 2023 से मेरी टीम प्रोजेक्ट मैनेजमेंट की नेतृत्व भूमिका, वेतन लगभग 4000 यूरो नेट (स्थायी)।
[*]अभी शादीशुदा नहीं, सम्भवत: 2023/2024 में विवाह।
[*]अभी कोई बच्चे नहीं, बच्चे चाहत है, पर हम सहमत हैं कि पहले घर बन जाए फिर कुछ समय बाद -> योजना 2026 (अगर इसे "योजनाबद्ध" कहा जा सकता है)।
[*]संपूर्ण घरेलू नेट आय 2023 में लगभग 5000 यूरो, बढ़ने की संभावना।



आर्थिक स्थिति:



[*]वर्तमान बचत लगभग 10,000 यूरो। यह वह हिस्सा है जो मुझे थोड़ा चिंतित करता है, हालांकि अक्सर पढ़ा जाता है कि बचत राशि अब उतनी आवश्यक नहीं जब घरेलू नेट आय ठीक हो।
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[*]कम बचत का कारण: स्नातक की पढ़ाई के लिए अध्ययन ऋण लिया था (KFW, लगभग 45,000 यूरो) और Bafög (लगभग 10,000 यूरो)। दोनों ऋण - मेरी माँ की सहायता के कारण - मेरी अब तक की बचत के साथ पूरी तरह चुका दिए गए हैं, इसलिए फिलहाल ज्यादा बचत नहीं बची है। हम हर महीने लगभग 750 यूरो बचत कर रहे हैं, कभी ज्यादा कभी कम (उसकी नई नौकरी के बाद अगस्त से ज्यादा बचत करने की योजना है)। मेरे लिए जरूरी है कि इस बड़े प्रोजेक्ट में बिना कर्ज के चलें।


[*]घर खर्च की रिकॉर्डिंग होती है, वर्तमान सामान्य मासिक खर्च (किराया निकालकर) लगभग 2800 यूरो है, जो उदारता से आंका गया है और इसमें खाद्य सामग्री, दो कार लीज़ अनुबंध, ईंधन, बीमा, पशु भोजन, फोन अनुबंध, Netflix आदि शामिल हैं।

स्थिति और शर्तों के आधार पर मेरी माँ संभावित ऋण अनुबंध में गारंटर बनने के लिए भी तैयार हैं। मेरे दादा जी का 2018 में निधन हो गया था और हमें उनका घर विरासत में मिला, जिसे हमने 2019 में लगभग 250,000 यूरो में बेचा और जिसका लगभग 60% हिस्सा अभी भी बचा है। वह शायद घर निर्माण (या भूखंड खरीद) में थोड़ा और भी योगदान दे सकती हैं, हालांकि उन्होंने मेरे अध्ययन ऋण के चुकाते समय बहुत मदद की है और मैं उनसे और अधिक माँगना पसंद नहीं करूंगा।

योजना लगभग 160 वर्गमीटर का मसीही घर है जिसमें डबल गैराज/कारपोर्ट होगा (मसीही घर बनाम प्रीफैब्रिकेटेड घर का निर्णय अभी 100% नहीं हुआ है), और योजना के अनुसार बिना अधिक परिवर्तनों के जो कीमत बढ़ाएं, बेहतर होगा कि तहखाना या कम से कम आधा तहखाना हो (यह कीमत पर निर्भर होगा, तहखाना "त्यागने योग्य" है), Viebrockhaus Maxime 600/700 जैसे - KFW55 और KFW अनुदान सहित। हम दोनों चाहते हैं कि 60 साल की शुरुआत तक बिना कर्ज के हों, इसलिए भुगतान में लगभग 27-30 साल लग सकते हैं।

मैं उम्मीद करता हूँ कि यह आपकी "मूल आकलन" के लिए पर्याप्त सूचना है। हम जमीन 2022 में खरीदना चाहते हैं जब समय हो और नगरपालिका हमसे संपर्क करे, और फिर 2023 में घर निर्माण शुरू करना चाहते हैं। क्या यह यथार्थवादी है? या बस कल्पनाओं का खेल?

अगर और जानकारी चाहिए तो कृपया बताएं। पहले से धन्यवाद!

एक अब "घर निर्माण के जुनूनी" युवा हेस्सेन की तरफ से बहुत सारी शुभकामनाएं! :)

बैंक केवल वर्तमान आय के साथ ही गणना करती है, न वेतन वृद्धि के साथ और न ही विरासत या उपहार के साथ। सभी अन्य जानकारियाँ यह संकेत देती हैं कि लक्ष्यपूर्ण जीवन नहीं जिया गया। Bafög और छात्र ऋण, 27 वर्ष की उम्र में ही FH की पढ़ाई पूरी की, 2 बार कार लीज़िंग, विरासत में मिले 100,000 खर्च किए। इसलिए मेरी राय है कि यह 2 नंबर ज्यादा बड़ा है और कुछ साल जल्दी है।

वर्तमान संख्या इस समय किसी बैंक के लिए उपयुक्त नहीं हैं।
अगर तुम्हारी Freundin भी काम कर रही है तो स्थिति थोड़ी बेहतर दिखती है। मेरी जानकारी के अनुसार, Verbeamtung होने पर बैंक सीमित अवधि के अनुबंधों को थोड़े अधिक लचीले ढंग से देखते हैं।

आपका खर्च 2,800 बहुत ज्यादा है (मकान किराये को छोड़कर)। यह किस तरह की कारें हैं?

लक्ष्य होना चाहिए कि Eigenkapital बढ़ाया जाए (=बचत करें, Mutter की मदद स्वीकार करें (Privatkredit)), ताकि आप बिना बैंक के Grundstück खरीद सकें।
फिर कुछ दोगुने वेतन के बाद बैंक के पास जाएं:
Eigenkapital = Grundstück + थोड़ा नकद संपत्ति (रिजर्व, रसोई...)
अच्छी संभावनाएं हैं और फिर तुम्हारी Beförderung के साथ (मध्यम) घर निर्माण के रास्ते में कोई बाधा नहीं होनी चाहिए।

पहले तो तुम्हारा धन्यवाद! इसके लिए मेरी कुछ टिप्पणियाँ हैं, मैं इसे बिना टिप्पणी किए नहीं छोड़ना चाहता :)

बैंक केवल वर्तमान आय को मानती है, न वेतन वृद्धि को और न विरासत या उपहार को।

यह मेरे लिए बिल्कुल स्पष्ट है, लेकिन पूर्णता के लिए मैंने इसे उल्लेखित किया।

बाकी सभी जानकारी से लगता है कि जीवन उद्देश्यपूर्ण नहीं जिया गया है।

ईमानदारी से कहना चाहता हूँ कि मेरे इस एक पोस्ट के आधार पर यह निर्णय लेना मुश्किल है, मैं नहीं सोचता कि इसे सामान्यीकृत करना चाहिए...

बाफोग और अध्ययन ऋण, 27 साल की उम्र में ही FH की पढ़ाई पूरी की।

जब मैंने अपनी बैचलर की पढ़ाई शुरू की थी, हम बिल्कुल "अमीर" नहीं थे - बल्कि इसके विपरीत। इसलिए उस समय अध्ययन ऋण ही एकमात्र विकल्प था जो आने वाले खर्चों (निजी विश्वविद्यालय, स्थानांतरण ...) को संभालने में सहायता करता, मैं इसमें कोई बुराई नहीं देखता। पीछे मुड़कर देखें तो मैं इसे फिर से इसी तरह करूंगा, बैचलर और मास्टर ने मुझे व्यक्तिगत रूप से बहुत कुछ दिया। 27 की उम्र में FH की पढ़ाई पूरी करने के विषय पर: मैं 1 जुलाई को पैदा हुआ हूँ, इसलिए उस समय मैं 90 की कक्षा के साथ स्कूल शुरू नहीं कर पाया, वरना मैं एक साल पहले ही अपना एबिटुर पूरा कर चुका होता। एबिटुर के बाद जुलाई में मैंने तुरंत बैचलर की पढ़ाई शुरू की और सामान्य अवधि में पूरी की, इसके बाद मास्टर की पढ़ाई भी तुरंत शुरू की और सामान्य अवधि में पूरी की - इसलिए 27 से पहले पूरा करना मेरे लिए संभव ही नहीं था। इसके साथ-साथ मैं 2 साल तक एक वर्कस्टूडेंट भी रहा और अध्ययन के साथ काम किया, इसलिए मैं इसे "लक्ष्यहीन जीवन" नहीं मानता।

2 बार कार लीजिंग

बिल्कुल इस पर बहस हो सकती है। तथ्य यह है कि हम दोनों को एक कार की ज़रूरत थी। मैं पहले अपनी माँ के साथ एक कार साझा करता था (मेरा घर छोड़ने के बाद यह संभव नहीं था), मेरी पार्टनर की पोलो कार 200,000 किमी चल चुकी थी और उसे तुरंत बदलना जरूरी था। इसलिए हमने लीजिंग का विकल्प चुना, यह जानते हुए कि घर निर्माण में काफी समय लग सकता है और हमें यह नहीं पता था कि हम इतने जल्दी एक निर्माण स्थल पा पाएंगे। अंत में, यह जरूर कह सकते हैं कि शायद एक थोड़ी सस्ती कार भी काम चला सकती थी, यह बात स्पष्ट है।

100,000 विरासत से खर्च किए

इसे भी मैं अलग तरीके से देखता हूँ कि मेरी माँ ने यह पैसा कैसे और किस लिए खर्च किया। मैं इस पर विस्तार से नहीं जाना चाहता क्योंकि यह मेरा पैसा नहीं है, लेकिन मैं केवल इतना कह सकता हूँ: यहाँ पैसा व्यर्थ नहीं फेंका गया या अनावश्यक खर्च नहीं किया गया, बल्कि इसके विपरीत। एक बड़ी रकम उनके घर की मरम्मत में लगाई गई (नई रसोई, पूरा बाथरूम, पूरी लिविंग और डाइनिंग रूम), जहाँ वे पहले से लंबे समय से रहती हैं और आगे भी रहेंगी। एक हिस्सा मेरे ऋणों की अदायगी में गया और यहाँ भी एक नई कार (नगद खरीद, छोटा वाहन, 3 साल पुराना, लगभग 15,000 €) खरीदी गई। एक हिस्सा (लगभग 30,000 €) अतिरिक्त ETFs और शेयरों में निवेशित है।

इसलिए मेरी राय है कि यह 2 नंबर बड़ा है और कुछ साल पहले है।

तुम्हारी राय के लिए धन्यवाद! :)

वर्तमान आंकड़े इस समय किसी बैंक के लिए उपयुक्त नहीं हैं। यदि आपकी Freundin भी काम कर रही है तो यह स्थिति कुछ बेहतर दिखती है। मेरी जानकारी के अनुसार, सरकारी नौकरी प्राप्त करने पर बैंक अस्थाई अनुबंधों को थोड़ा ढीला लेते हैं।

आपका खर्चा 2,800 बहुत अधिक है (किराए के बिना)। ये कौन-कौन सी कारें हैं?

लक्ष्य होना चाहिए कि अपनी पूंजी बढ़ाई जाए (= बचत करें, माँ की सहायता स्वीकार करें (निजी ऋण)), ताकि आप जमीन बिना बैंक के खरीद सकें।
फिर कुछ गुना वेतन मिलने के बाद बैंक के पास जाएं:
स्वयं की पूंजी = जमीन + कुछ नकद संपत्ति (जैसे बचत, रसोई...)
अच्छे अवसर हैं और आपकी पदोन्नति के साथ (मध्यम) मकान निर्माण में कोई बाधा नहीं होनी चाहिए।

बहुत धन्यवाद तुम्हारा भी! :)

जैसा कहा गया: मेरी Freundin दो हफ्तों में अपने कार्य की शुरुआत कर रही है और नगरपालिका की सूचना के अनुसार जमीन संभवतः गर्मियों 2022 से पहले खरीद के लिए उपलब्ध नहीं होगी। तब तक हम कुछ पैसे बचाने की योजना बना रहे हैं। मैं जानता हूँ कि वर्तमान स्थिति इस प्रकार काम नहीं करेगी! :)

कारें एक Seat Leon Kombi और एक VW Golf हैं। 2,800 यूरो में जैसा कि कहा गया है, कुछ बचत राशि भी शामिल है, असल में यहाँ शायद 2,300-2,400 यूरो अधिक यथार्थपरक है। संपादन: मैंने फिर से गणना की है और हाल की बिना गरमाई वाली किराए को अनजाने में शामिल कर लिया था। अब 2,800 से लगभग 2,200 (+- 100) हो गया है।

बिना कर्ज के जमीन खरीदने का विचार मैंने भी पहले किया था - देखते हैं कि क्या हम साथ मिलकर इस पर काम कर सकते हैं!

कुल मात्रा निश्चित रूप से +-600k€ के करीब होगी, जिसे आपको पूरी तरह से वित्तपोषित करना होगा। मेरी राय में यह आपके लिए कम से कम एक नंबर बड़ा है। इससे आपका क्रेडिट और अतिरिक्त खर्च लगभग 2500€ प्रति माह होगा।