योजना: 5-10 वर्षों में मकान निर्माण

सभी को सुप्रभात!

मेरी Freundin और मैं (26 और 27 साल के) अभी इस बारे में सोच रहे हैं कि भविष्य कैसा हो सकता है। इसमें निश्चित रूप से एक संपत्ति में निवेश शामिल है। भविष्य में हमने एक घर बनाने की योजना बनाई है, लेकिन केवल 5-10 साल बाद। इस बीच, अभी हम दोनों थोड़े असमंजस में हैं। अज्ञानता की वजह से मैं ज्यादा Eigenkapital बचा नहीं पाया हूँ। मैं इसे दोनों के लिए संक्षेप में इस प्रकार प्रस्तुत करता हूँ:

आय, नेट: लगभग 3.200€, स्थिर आय, दोनों सार्वजनिक क्षेत्र में, मैं भविष्य में Beamter बनूंगा
मेरे पास, 2013 से Bausparvertrag: लगभग 4.000€, प्रति माह 150€
उनके पास, Bausparvertrag: लगभग 4.000€, प्रति माह 150€

वर्तमान में हम मेरे माता-पिता के घर में एक अलग Wohnung में रहते हैं, जिसका किराया 450€ गर्म है। हालांकि, हमारा मकसद वहां से निकलना है। चूंकि हम घर पर बाद में निवेश करना चाहते हैं, इसलिए फिलहाल "सिर्फ" एक Wohnung (3 कमरे, 70qm से) का विकल्प ही संभव है। हमने आवास बाजार को देखा है और निष्कर्ष निकाला है कि एक Wohnung का अधिकतम Kaltmiete 500€ होनी चाहिए, इसके अलावा सामान्य Nebenkosten भी होंगी।
दूसरी ओर, मेरा मानना है कि हर किराया भुगतान व्यर्थ खर्च है और वर्तमान ब्याज दरों के कारण मैंने "Wohnungskauf" (लगभग 130.000€ Nebenkosten सहित) का विचार रखा है। इस स्थिति में, Tilgung को बचत पूंजी के रूप में देखा जा सकता है और पुनः बिक्री पर Eigenkapital के तौर पर उपयोग किया जा सकता है।

अब सवाल यह है कि आने वाले वर्षों में अधिकतम Eigenkapital कैसे जमा किया जाए? किस तरह की आवास व्यवस्था (Mietwohnung बनाम Eigentumswohnung) आप 5-10 साल के लिए समझदारीपूर्ण मानते हैं? क्या आपके पास इसी प्रकार के अनुभव हैं, जिससे आपने कुछ सीखा हो और अब अपने सपनों के घर के मालिक हों?

आपके सुझावों, टिप्स और विचारों के लिए मैं बहुत आभारी रहूंगा!

शुभकामनाएँ

निदरसैक्सन में कौन सा क्षेत्र? मैं कई जगहें जानता हूँ, जहाँ 10 साल में आपका मूल्य निश्चित रूप से नहीं बढ़ेगा। प्रत्येक जिले के लिए दीर्घकालिक जनसंख्या वृद्धि की भविष्यवाणियाँ हैं। कृपया खरीदारी करने से पहले ध्यान से देखें (विशेष रूप से यदि केवल सट्टा करने के लिए हो)।
अगर हमारे पास वर्तमान वित्तीय बाजार में बिना जोखिम के 10% रिटर्न का समाधान होता, तो हम निश्चित रूप से इस फोरम में नहीं होते।
शेयर खरीदें? पैसे को एक दैनिक खाता में जमा करें, सौर ऊर्जा संयंत्र में निवेश करें, भारतीय बायोटेक उद्योग में, तांबा?
केवल एक सुझाव: प्रत्येक यूरो जो आप खर्च नहीं करते हैं, आपने बचाया है, उसका 10 साल में क्या मूल्य होगा, यह कोई नहीं बता सकता।

पहले से ही उत्तर के लिए धन्यवाद! यह हनोवर के उत्तर-पश्चिमी क्षेत्र के बारे में है, जो राजधानी शहर के केंद्र से लगभग 20 किमी दूर है...

आने वाले वर्षों में अधिक से अधिक Eigenkapital जमा करने के लिए अब कैसे कदम उठाए जाएं? आपके अनुसार रहने के किस विकल्प (मकान किराए पर लेना बनाम स्वामित्व वाली फ्लैट) को 5-10 साल की अवधि के लिए अधिक उचित माना जाता है?

5 से 10 साल की अवधि में केवल बचत ही विकल्प है। स्टॉक्स आदि इस अवधि के लिए उपयुक्त नहीं हैं। इसलिए Tagesgeld, Festgeld, Sparbriefe (Sparbriefleiter) ही बेहतर हैं। Bausparverträge की जांच करनी चाहिए, क्योंकि उनमें शुल्क लगते हैं। जब ब्याज नहीं मिलता, तो लागतों का खास ध्यान रखना जरूरी है! आय बढ़ाएं, खर्च कम करें (जिसमें निवेश की लागत भी शामिल है)! अन्य विकल्प मुझे नहीं दिखते (शायद विरासत)।

स्वामित्व वाली फ्लैट में आप सब कुछ एक ही विकल्प पर डाल देते हैं (स्टॉक्स की तरह)। मूल्य वृद्धि पता नहीं होती! Nebenkosten समाप्त हो जाते हैं/नष्ट हो जाते हैं। मैं किराए पर लेना पसंद करूंगा।

शेयर आदि छोटी अवधि के कारण बाहर होते हैं

तो मैं 5-10 साल को शेयरों में निवेश करने के लिए बहुत छोटा समय नहीं मानता। वर्तमान में शुरुआत करना ठीक नहीं है और मैं नए सिरे से निवेश नहीं करूंगा, लेकिन 5-10 साल एक ऐसा समय है जिसमें सही शेयरों के साथ "सापेक्ष रूप से कम जोखिम" में पूंजी बनाई जा सकती है।

कृपया फ्लैट से संबंधित सारे खर्चों की ठीक से गणना करें:

मान लीजिए आप खरीद संबंधित अतिरिक्त खर्चों के अलावा (मान लीजिए 10% = 13,000) लगभग 20,000€ अपनी पूंजी भी लगाते हैं।
5 साल के लिए लिया गया ऋण लगभग 100,000€ का औसत शेष रहेगा, जिस पर 2% की ब्याज दर से 5 साल में लगभग 10,000€ ब्याज खर्च होगा।
इसके बदले में आपको अपनी पूंजी पर मिलने वाले ब्याज से 33,000€ x 1.5% = लगभग 2,500€ (5 साल के फिक्स्ड डिपॉजिट की ब्याज दर) की आय नहीं मिलेगी।
साथ ही आपको मकान मालिक के रूप में घर के अन्य खर्च भी उठाने होंगे, जो किराएदार को नहीं देना पड़ता (हाउस चार्ज) जैसे कि लगभग 150€/महीना।

इन 34,500€ खर्चों से आप 69 महीने तक एक फ्लैट में रह सकते हैं। इसके बाद ही ऊपर बताई गई स्थितियों में आप वास्तविक रूप से पूंजी जमा करना शुरू करेंगे।
5 साल के लिए यह जोखिम मेरे लिए बहुत ज्यादा होगा। यदि यह अवधि लगभग 10 साल की हो तो यह समझदारी भरा हो सकता है, बशर्ते फ्लैट का आकार परिवार की योजना के अनुरूप हो।