अधिक दबाव में और संदेहपूर्ण

नमस्ते,

मैंने एक संपत्ति खोज ली है और इसे खरीदने वाला हूँ [Reihenmittelhaus]। अब बात वित्तपोषण की है। मैं पहले ही एक बैंक के पास गया हूँ ([Angebot liegt vor]) और इंटरनेट से भी एक प्रस्ताव मिला है। हालाँकि, मैं विभिन्न प्रस्तावों से पूरी तरह अभिभूत हूँ। इसके अलावा, बैंक और वित्त विशेषज्ञों के प्रति मेरा विश्वास कम है क्योंकि पिछले अनुभव नकारात्मक रहे हैं। एक तरफ तो सोचता हूँ "हूँ, अच्छा प्रस्ताव है", लेकिन दूसरी तरफ यह भी कि "क्या इससे बेहतर कुछ नहीं हो सकता"।

मैंने विभिन्न विकल्प देख लिए हैं लेकिन यह नहीं समझ पा रहा हूँ कि क्या बेहतर होगा। क्या यह बेहतर होगा कि मैं अधिक परंपरागत सोच रखूं और स्थानीय, प्रतिष्ठित बैंक के सलाहकार पर भरोसा करूं, या फिर सबसे अच्छे शर्तों के लिए जाऊं, लेकिन फिर एक बीमा कंपनी, बचत योजना या सीधे बैंक के साथ अनुबंध करूं? क्या ऋण विभाजित करना उचित होगा? यानी एक हिस्सा बैंक से और दूसरा बीमा कंपनी से? क्या यह ग्रुंडशुल्ड की प्रविष्टि के कारण संभव है?

मुझे 2,00,000 यूरो वित्तपोषित करने हैं और मेरे पास 60,000 यूरो स्वयं की पूंजी है। कई स्थानीय बैंकों में मुझे अधिकतम 15 वर्ष की ब्याज स्थिरता मिलती है, जो कि मुझे सच कहूँ तो कम और असुरक्षित लगती है। कुछ बीमा कंपनियों से मुझे 25 वर्ष मिलते हैं, लेकिन क्या मेरा ऋण वहाँ पुनर्विक्रय के मामले में सुरक्षित है?

मैं पूरी तरह से परेशान हूँ और अपने जीवन के सबसे बड़े निवेश में न तो कोई गलती करना चाहता हूँ और न ही पैसा बर्बाद करना चाहता हूँ।

शायद यहाँ मुझे कुछ सुझाव और अनुभव मिल सकें, उन लोगों से जो स्वतंत्र हैं और जिन्होंने पहले ही वित्तपोषण किया हो। मैं आभारी रहूँगा। पहले से धन्यवाद।

सादर
ah1975

मैं तुम्हें समझ सकता हूँ। हमने भी लंबी खोज की, और अंततः कई सालों बाद अपनी मुख्य बैंक को छोड़ा, या कहें कि वहाँ के सभी खाते बंद कर दिए। वहाँ के सलाहकार ने जो ऑफ़र "बैंक की सहन सीमा" कहा, वह एक अपमान था। हम एक स्वतंत्र वित्त सलाहकार के पास गए, जो रियल एस्टेट फाइनेंसिंग में विशेषज्ञ हैं। हमने उनसे अनुरोध किया कि वे अपनी शर्तों के साथ गुमनाम रूप से हमारी मुख्य बैंक से संपर्क करें। तदा, लगभग 1% कम ब्याज दर।

आखिरकार हमें 20 साल के लिए (हमें उससे ज़्यादा नहीं चाहिए) 3.5% ब्याज दर पर फाइनेंसिंग मिल गई। हमारा अनुभव यह है कि एक व्यक्तिगत ग्राहक को हमेशा ईमानदारी से सलाह नहीं दी जाती। एक वित्त सलाहकार अपने व्यापक ज्ञान के साथ बैंकों पर दबाव डाल सकता है, और संभवतः विशेष शर्तें या थोक छूट भी प्राप्त कर सकता है... जैसे भी हो। तीन बैंकों के बाद हम खुश थे कि हमने अंततः एक अच्छा सलाहकार पाया जिसने हमारे लिए सबसे बेहतर निकाला।

और यह केवल सीधे शर्तों के बारे में ही नहीं है, बल्कि जैसा तुमने कहा, बैंक हमारा बिना सहमति के विक्रय नहीं कर सकती। यह सब अनुबंध में स्पष्ट रूप से निर्धारित होना चाहिए। निश्चित रूप से अनुबंध में कुछ जटिलताएँ हैं, लेकिन वे ऐसी नहीं कि जिनसे निपटना संभव नहीं हो अगर शर्तें पहले से ज्ञात हों। और भी, हमारे सलाहकार ने हमें अनुबंध का हर विवरण समझाया। एक नौसिखिया इस तरह की पचिदगियों को अनुबंधों में शायद ही समझ पाए।

धक्का न खाओ और तुलना करते रहो, जब तक तुम्हें अच्छा महसूस न हो। मेरा मानना है कि आदर्श स्थिति प्राप्त नहीं की जा सकती, खासकर इसलिए क्योंकि ब्याज दरें हर दिन बदलती रहती हैं। लेकिन अगर तुम्हें ऐसा प्रस्ताव मिलता है जिससे तुम खुश हो, तो उसे स्वीकार कर लो। और फिर इस बात की चिंता मत करो कि दूसरों को क्या मिला... इससे केवल निराशा होती है :)

मैं तुम्हें 100% समझ सकता हूँ। शायद एक सुझाव, कि तुम बिना चिंता के एक सही वित्तपोषण कैसे पा सकते हो: एक स्वतंत्र वित्त सलाहकार को भुगतान करो [Achtung: wirklich unabhängig!] उसकी सेवाओं के लिए। वह कमीशन की चिंता नहीं करता क्योंकि उसे कोई कमीशन नहीं मिलता, बल्कि वह सीधे तुम्हें प्रति घंटे भुगतान किया जाता है। यह अंततः वास्तव में फायदेमंद साबित होता है - खासकर जब जटिल वित्तपोषण विकल्पों की बात आती है।

मेरे पास भी अभी वही समस्या है, सिर्फ यह कि मुझे हाउस बैंक से पूरी राशि नहीं मिल रही है।