हमारे निर्माण परियोजना के वित्तपोषण पर राय

नमस्ते,

हमारे पड़ोसी समुदाय में एक नया निर्माण क्षेत्र बन रहा है। अचानक हमें एक भूखंड के लिए मंजूरी मिल गई है। अब हम सोच रहे हैं कि क्या हम घर बनाने का कदम उठाएं और क्या इसे वर्तमान में सहन कर सकते हैं।

भूमि की कीमत विकसित होने पर 1,50,000 € है।
स्वयं की पूंजी 80,000 से 90,000 € के बीच है।
हमने काम सिर्फ 1.5 साल पहले शुरू किया है और हमने काफी उदारता से जीया है। उम्र 27 और 24।
हमारी मासिक शुद्ध आय वर्तमान में लगभग 5,000 € है (बोनस, ओवरटाइम और 13 वां + 14 वां वेतन 제외) जिसमें वृद्धि की प्रवृत्ति है।

हम मानते हैं कि स्व-सहायता के बावजूद सिर्फ घर की कीमत 4,00,000 - 4,50,000 € होगी।
(इच्छा: 180 वर्ग मीटर, 2 पूरी मंजिलें, ग्राउंड फ्लोर में बड़े खिड़कियाँ, KNX और डबल गैराज BW में)।

कुल राशि संभवतः 5,50,000 से 6,00,000 € के बीच होगी।

भूखंड पर 3 साल का निर्माण अनिवार्यता है। उस दौरान जब आप अपनी पूंजी बढ़ा सकते हैं, संभवतः भवन निर्माण और वित्तपोषण लागत भी बढ़ जाएंगी, इसलिए बचत शायद बहुत लाभकारी नहीं होगी। चूंकि भूखंड बहुत कम हैं और सस्ते नहीं होंगे, हम यहां ज़रूर निवेश करना चाहते हैं।

आप इस 5,00,000 € + संभवत: अतिरिक्त 50,000 € के कर्ज राशि को हमारे आय के हिसाब से कैसे आंकते हैं? बच्चों की इच्छा लगभग 5-6 वर्षों में है।

मूलतः मैं इसे संभव मानता हूँ। लेकिन आप लोग इतनी जल्दी ही ऐसी प्रतिबद्धता क्यों लेना चाहते हो? आप अभी जवान हो, पहले जीवन का आनंद लो। निर्माण आप 5-10 साल बाद भी आसानी से कर सकते हो, तब शायद आपकी आय और अपनी पूंजी भी बढ़ी होगी। मैं युवा वर्षों का उपयोग यात्रा करने में करना पसंद करूंगा और अगर आपकी कोई इच्छा हो तो शायद कभी विदेश भी जाना। एक घर रखना मेहनत की बात है, पैसे लगते हैं, आदि आदि। आपकी उम्र में मैं इसके लिए तैयार नहीं था और मेरी रुचियाँ तब कहीं और थीं :)

हमारे आसपास (स्टुटगार्ट के पश्चिम में) बिकने वाले निर्माण स्थल अपेक्षाकृत कम हैं। उन Gemeinden में, जो हमारे लिए रुचिकर हैं, पर्याप्त खाली निर्माण भूमि तो है, लेकिन कोई बेचता नहीं है।
अगर कोई निजी तौर पर बेचता है, तो कीमतें उच्च होती हैं, अक्सर सबसे अधिक बोली लगाने वाले को, जो जमीन की वास्तविक कीमत से काफी ऊपर होती हैं।
हमने यह उम्मीद नहीं की थी कि एक गैर-स्थानीय और बिना बच्चे वाला दंपति हमें सौदा मिलेगा।

हाँ, हम इसके साथ एक बड़ी जिम्मेदारी ले रहे होंगे और फिलहाल हमें एक घर की जरूरत नहीं है। लेकिन अगले 5-10 वर्षों में यहां और पड़ोसी Gemeinden में शायद लगभग कोई Grundstück नहीं बचेगा। इसके अलावा, यह भी संदेहास्पद है कि इस समय अवधि में निर्माण की लागत कितनी होगी। यह सस्ता नहीं होगा और मेरा मानना है कि अधिक Eigenkapital होने के बावजूद ऊंची ब्याज दरों, Grundstück की लागत और निर्माण लागत के कारण Eigenheim महंगा होगा।

हाँ, हमें अवकाश और यात्रा के विषय में निश्चित रूप से अपने आप को सीमित करना होगा। फिर भी मुझे उम्मीद है कि 13वें और 14वें वेतन और बोनस के कारण Eigenheim होने के बावजूद यात्राएँ/दूरदराज की यात्राएँ संभव होंगी।

550,000€ * 0.04 = 22,000€ वार्षिकी, यानी प्रति माह 1,833€ का बोझ। 5k नेटो पर यह बिल्कुल संभव है, लेकिन हमेशा अपनी परिस्थितियों पर निर्भर करता है (हर छुट्टी पर 10k, गैरेज में 2x 50k के कारें, कई बच्चे ...)। इस किस्त से आप मकान का भुगतान सदियों तक कर सकते हैं या यदि पुनर्वित्त की आवश्यकता हो तो शेष ऋण के साथ समस्या हो सकती है।

अगर 13+14 वेतन वास्तव में गारंटीशुदा है और आप खुद को ऐसे व्यक्ति मानते हैं जो कई वर्षों तक इसे विशेष भुगतान के रूप में समर्पित कर सकता है, तो मुझे कोई बाधा नहीं दिखती।
आपके पास इस मामले में अभी केवल 1.5 साल का अनुभव है। इसे आलोचनात्मक रूप से परखें।

सबसे दिलचस्प बच्चे ही हो सकते हैं। मेरा मतलब 1-2 साल की आय की कमी नहीं है। इसे बचत करके और मातृत्व लाभ के साथ सहारा दिया जा सकता है। लेकिन यह पूरी तरह लॉटरी है कि एक साथी कब/कैसे/क्या परिस्थितियों में फिर से काम पर लौटेगा। "मातृत्व अवकाश के बाद सीधे पूर्णकालिक और पूर्ण देखभाल के साथ काम पर लौटना" और "मैं 10 साल तक काम नहीं करूंगी" के बीच सब कुछ संभव है। मेरी अनुभव के अनुसार, इस मामले में योजना और वास्तविकता में बहुत अंतर हो सकता है। कुछ चीजें तब ही पता चलती हैं जब समय आ जाता है। आय कैसे वितरित है?

क्या इस आयु में पहले से ही एक संपत्ति की जरूरत है ... खैर, यह कम से कम वर्तमान समय की भावना के अनुरूप है। अंततः यह हर एक का अपना निर्णय है।

एक और नोट: Grundstück के लिए 150 T€ और 400 - 450 T€ (सिर्फ घर के लिए) मिलाकर मैं 550 - 600 T€ पर पहुँचता हूँ। Baunebenkosten और Außenanlagen सहित तब कुल लगभग 650 - 700 T€ होगा। तब 500 T€ का Kredit पर्याप्त नहीं होगा - और Küche/möbel भी संभवतः शामिल होंगे।

दोनों माता-पिता के जोड़े पास में रहते हैं, इसलिए बच्चों के मामले में वापसी शायद आसान हो सकती है यदि उपयुक्त देखभाल स्थान न मिले।

आय लगभग महिलाओं के लिए 2000 € और पुरुषों के लिए 3000 - 3500 € है।
पुरुषों के लिए 13वां + 14वां वेतन सुनिश्चित है। बोनस परिवर्तनशील है।

मैं आमतौर पर इस उम्र में अभी कोई संपत्ति नहीं चाहता था, लेकिन भूखंड "स्पर्श में" होगा। उम्र के कारण हम उच्च अवधि के साथ भी सहज होंगे।

400,000 - 450,000 के बीच निर्माण सहायक लागतें शामिल होनी चाहिए।
हमारे पास पहले से ही नए उच्च गुणवत्ता वाले फर्नीचर हैं। यहां केवल पूरक आवश्यकताएं हैं, जो तुरंत जरूरी नहीं हैं। रसोई की समस्या को अतिरिक्त के रूप में ध्यान में रखा जाना चाहिए।