आधुनिकीकरण लागत और स्व-पूंजी घर वित्तपोषण

नमस्ते सभी को,

मेरे पास एक सवाल है और मुझे उम्मीद है कि मैं इसे समझदारी से व्यक्त कर पाऊंगा।

हम एक मकान खरीदना चाहते हैं।

खरीद मूल्य: 350,000 यूरो
अन्य खर्चे: 35,000 यूरो
नवीनीकरण लागत: 150,000 यूरो
उपलब्ध स्व-पूंजी: 235,000 यूरो

तो हमारी कुल लागत 535,000 यूरो होगी। हम 235,000 यूरो स्व-पूंजी लगा सकते हैं और हमें 300,000 यूरो का ऋण लेना होगा।
आमतौर पर नवीनीकरण लागत को भवन वित्तपोषण ऋण में शामिल किया जाता है, कम से कम अगर वे मूल्यवर्धनकारी हों। इसके लिए हमें लागत अनुमान, रसीदें आदि पेश करनी होंगी।
(Variante 1)

अब तक सब ठीक है। लेकिन एक बैंक ने हमें सुझाव दिया है कि भवन वित्तपोषण ऋण के जरिए केवल संपत्ति खरीद को वित्तपोषित करें (कम स्व-पूंजी के साथ) और नवीनीकरण कार्य केवल स्व-पूंजी से करें। लाभ: हमें कोई लागत अनुमान, बिल आदि जमा नहीं करना पड़ेगा क्योंकि हम अपनी जेब से भुगतान करेंगे।

इसका मतलब है:

घर खरीद + अन्य खर्चे: 385,000 यूरो
स्व-पूंजी: 85,000 यूरो
आवश्यक ऋण: 300,000 यूरो
नवीनीकरण गतिविधियाँ हम (ऋण से स्वतंत्र रूप से) अपनी बाकी स्व-पूंजी (150,000 यूरो) से वित्तपोषित करेंगे।
(Variante 2)

मैंने सोचा था कि Variante 2 में ब्याज दरें काफी अधिक होंगी क्योंकि हम अपनी अधिकांश स्व-पूंजी को ऋण में नहीं डाल रहे हैं बल्कि "मुक्त उपलब्ध" रख रहे हैं। लेकिन ब्याज दरें यहाँ Variante 1 (दूसरे बैंक की) से भी बेहतर हैं।
अगर सच में ऐसा है, तो मेरी राय में Variante 2 बेहतर है क्योंकि यह बिना कोई लागत अनुमान, बिल, रसीद आदि के तनावमुक्त है। क्या इसमें कोई पकड़ है?

आपके उत्तरों के लिए अग्रिम धन्यवाद!

नमस्ते, अंततः ब्याज दर तय करती है न कि उत्पाद का नाम। मूलतः आधुनिकीकरण भी मूल्य वर्धन करता है। स्पष्ट है कि अब आपकी लचीलापन है। लेकिन 150k का आधुनिकीकरण ज्यादातर बिल पर ही होगा ना? अन्य ऑफ़र भी लिए गए? KFW के संसाधनों पर विचार किया?

हाँ, ज्यादातर बिल पर होगा। हमने Kfw-प्रोत्साहन का भी ध्यान रखा है, संभवतः हम Kfw या BAFA के माध्यम से एक अनुदान आवेदन करेंगे, जो 150,000 यूरो में अभी शामिल नहीं है। इसके लिए हमें उदाहरण के लिए एक ऊर्जा सलाहकार की जरूरत होगी, यह सब स्पष्ट है। मेरे लिए फर्क यह होगा कि विकल्प 2 में हम बैंक से लगभग स्वतंत्र होंगे, क्योंकि वे बिल आदि को अनिवार्य रूप से देखना नहीं चाहेंगे। या क्या मैं यह गलत समझ रहा हूँ? हम अभी विभिन्न प्रस्ताव प्राप्त कर रहे हैं, लेकिन विकल्प 2 जैसा कुछ अब तक किसी ने हमें प्रस्तावित नहीं किया है।

वैरिएंट 2 मैं उदाहरण के लिए DB से जानता हूँ। मैं अभी भी ऐसा ही कर रहा हूँ। जब मैं समाप्त कर लूंगा तो गटाख्तर फिर से आएगा।

संस्करण 2 मैं उदाहरण के लिए DB से जानता हूँ। मैं अभी भी ऐसा ही कर रहा हूँ। जब मैं समाप्त कर लूँगा तो मूल्यांकक फिर से आएगा।

तो आपने पहले बैंक के साथ योजनाबद्ध आधुनिकीकरण का एक मोटा ढांचा तय किया है और फिर आप "चर" चल रही आधुनिकीकरण लागत स्वयं भुगतान करते हैं। जब तक आप अंत में बैंक के मूल्यांकक के साथ यह निर्धारित करते हैं कि स्वयं की पूंजी की मात्रा के बराबर मूल्यवान निवेश किए गए हैं, तब तक सब कुछ ठीक है?

यह विकल्प तब अच्छी लचीलापन लाता है। क्या इसमें KfW उत्पाद सम्मिलित किए जा सकते हैं, या यह तब अधिक अच्छा होगा?

जब तक तुम अंत में बैंक के मूल्यांकनकर्ता के साथ यह निर्धारित करते हो कि स्व-पूंजी के बराबर मूल्यवान निवेश किए गए हैं, सब ठीक है?

सच कहूँ तो मूल्यांकनकर्ता केवल औपचारिक कारणों से आता है। हमने न तो नवीनीकरण के सही तरीके पर सहमति बनाई है और न ही कोई राशि तय की है। यह (असामान्य रूप से) सरल था।

क्या वहाँ KfW उत्पाद शामिल किए जा सकते हैं, या यह फिर बहुत हो जाएगा?

KfW उद्देश्य-निश्चित है। वहाँ से आपको केवल निर्माण की प्रगति के आधार पर ही पैसा मिलता है।