भू-फंड, परिवर्तनीय ऋण?

हाय,

हम किराए पर रहते हैं और बिना सीधे घर बनाए एक जमीन खरीदना चाहते हैं। कारण यह है कि हम फिलहाल एक घर नहीं खरीद सकते, लेकिन अगर भविष्य में निर्माण सस्ता हो गया तो कम से कम हमारे पास जमीन सुरक्षित होगी। हमने पहले भी घर बनाने की कोशिश की थी लेकिन कई प्रतीक्षा सूचियों के बावजूद कोई जमीन नहीं मिली।

हमारी उम्र 32 और 30 साल है और हम लगभग 35% जमीन की कीमत अग्रिम के रूप में दे सकते हैं। बाकी की राशि हम लगभग 3 साल में (शायद थोड़ा अधिक समय लग सकता है) चुका सकते हैं। हमें दोनों को ऋण के बारे में ज्यादा जानकारी नहीं है लेकिन मुझे लगता है कि 5 साल के लिए स्थिर ऋण लेना मुश्किल होगा यदि स्थिति 2-4 साल में बेहतर हो जाए और हम तब घर बनाना चाहें। इसलिए मैं सोच रहा था कि बैंक जाकर वेरिएबल ऋण के बारे में पूछना चाहिए या क्या कोई बेहतर तरीका हो सकता है?

जमीन की कीमत लगभग 90,000€-100,000€ आंकी गई है (जिसके बारे में मुझे बाद में ज्यादा पता चलेगा) और हमारी अपनी पूंजी लगभग 35,000€ है।

मूल रूप से योजना पहले से ही अच्छी है। आपके पास भले ही ज़्यादा स्व-कंपित (Eigenkapital) न हो लेकिन आप ज़मीन की पूरी फाइनेंसिंग कर सकते हैं और अतिरिक्त खर्चे अपने स्व-कंपित से चुका सकते हैं।

आय की स्थिति के अनुसार आप बाद में उस पर एक घर बना सकते हैं। जब ज़मीन का भुगतान हो जाएगा तो वह भी स्व-कंपित माना जाएगा।

निर्माण की स्थिति और भी बिगड़ने वाली है जिससे निर्माण की कीमतों में गिरावट आएगी। तब आप सस्ते में निर्माण कर सकेंगे यदि आप पूरी तरह से तैयार घर नहीं बनवाएंगे। यह बढ़ती या स्थिर ब्याज दरों के बावजूद भी संभव होगा।

हाँ, यह अक्सर कहा जाता है, लेकिन यह सही नहीं है। निर्माण शायद ही सस्ता हो सकता है। मजदूरी? शायद ही घटेंगी, बल्कि उन्हें काफी बढ़ना पड़ेगा ताकि कंपनियां अभी भी लोगों को पा सकें। सामग्री? फिर से कुछ सस्ती हो सकती है, लेकिन केवल तब तक जब तक निर्माण उत्साह फिर से शुरू न हो। आदि। और महंगाई गायब नहीं हुई है, यह केवल पिछले 2 वर्षों की तुलना में कम तेजी से बढ़ रही है। 2.2% फिर भी बहुत ज्यादा है, यदि आप सोचें कि 2023 जैसे स्तर से यह आ रहा है।

संपत्ति खरीदना बिना सीधे घर बनाए।

फिर आपको यह ध्यान रखना होगा कि संपत्ति पर कोई निर्माण बाध्यता न हो। नए निर्माण क्षेत्रों में आमतौर पर 3 या 5 वर्षों के भीतर घर बनाना अनिवार्य होता है।
लागतों के बारे में: सोचें कि क्या आप वास्तव में घर खरीदने में सक्षम हैं। अपनी आय के साथ गणना करें, एक घरेलू बजट पुस्तिका बनाएं। सब कुछ नोट करें। घर बनाना सस्ता नहीं होगा, मासिक अतिरिक्त खर्च लगभग 400€ होंगे।
जरूरत पड़ने पर आप संपत्ति को फिर से बेच भी सकते हैं।

कि हम वर्तमान में एक घर वहन नहीं कर सकते हैं, लेकिन अगर निर्माण फिर से सस्ता हो जाए

आज का निर्माण ऐतिहासिक रूप से सस्ता है। यह सस्ता नहीं होगा, बल्कि केवल महंगा होगा। उदाहरण के लिए, हाल ही में निर्माण मुख्य उद्योग के लिए वेतन समझौता हुआ है जिसमें अगले दोनों वर्षों के लिए 10% से अधिक वेतन वृद्धि शामिल है।

इसलिए मैंने सोचा कि बैंक जाकर वेरिएबल क्रेडिट के बारे में पूछना चाहिए या क्या कोई बेहतर तरीके हैं?

पूछो। इससे कुछ खर्च नहीं होता। लेकिन तीन साल के लिए फिक्स्ड और पूर्ण चुकौती वाला विकल्प भी हो सकता है। आपकी पेशेवर और निजी जीवन योजना कैसी है? इसे सिर्फ बढ़ती कीमतों के बारे में नहीं सोचना चाहिए, बल्कि बढ़ती आय, या बच्चे होने की बात भी सोचनी चाहिए जो a) पैसे खर्च करते हैं और b) शायद आय में कमी का कारण बन सकते हैं।

हम 32 और 30 साल के हैं और जमीन के लगभग 35% की राशि अग्रिम दे सकते हैं। बाकी हम लगभग 3 वर्षों (शायद थोड़ा ज्यादा) में चुका देंगे।

तीन वर्षों में 60 हजार यूरो की वापसी का मतलब है किराए के अलावा लगभग 1,700 यूरो मासिक बचत। इसलिए, मुझे वर्तमान में अच्छे अवसर दिखते हैं कि आप फिर घर बना सकते हैं। आपको इसे वहन करने में सक्षम होना चाहिए, लेकिन अपनी आवश्यकताओं पर विचार करना ठीक रहेगा।

तीन वर्षों में 60,000 यूरो की वापसी का मतलब है किराए के अलावा लगभग 1,700 यूरो मासिक बचत की राशि।

क्या TE को वास्तव में पता है कि वे क्या चुकाना चाह रहे हैं? मुझे नहीं लगता।

इसीलिए मैं सोच रहा था कि बैंक जाकर वैरिएबल लोन के बारे में पूछूं या क्या कोई और बेहतर उपाय हैं?

स्मार्ट होगा यदि आप बैंक से एक सीमा निर्धारित करवाएं कि आप कितना खर्च कर सकते हैं। मुझे लगता है कि आपने यह अभी तक नहीं किया है? लेकिन यदि कोई बड़ा कदम उठाना है तो यही पहला कदम होना चाहिए।
हालाँकि, आप बस जाकर नहीं बल्कि एक सलाह-मुलाकात का समय निर्धारित करके जाते हैं।