क्या यह वित्तपोषण ठीक है?

नमस्ते सभी को, मैं एक वित्तपोषण विकल्प पर चर्चा करना चाहता हूँ और आपसे विनम्र निवेदन करता हूँ कि एक छोटी टिपण्णी लिखें।
योजना: प्रयुक्त संपत्ति के लिए 390 tEuro का ऋण, घर का मूल्य 345 tEuro, मासिक भुगतान 1480 Euro, लगभग 5.5 tEuro आय।
इसमें
- KFW के माध्यम से 50 tEuro @ 1.45 %
- 155 tEuro @ 1.34%
- 185 tEuro @ 1.91 %।
यह लगभग 1.66 % लगता है।
ब्याज स्थिरता 15 वर्ष, उसके बाद 185 tEuro और वित्तपोषित करने होंगे।
हमारे पास 10 वर्षों के लिए 1.17 % की वैकल्पिक पेशकश है, जो मेरे लिए बहुत कम अवधि है, 20 वर्षों के लिए केवल Bausparverträgen के साथ प्रस्ताव थे, तब प्रदाता लगभग 1.75 % की ब्याज दर तय करते हैं।
मेरे पास सरल प्रस्ताव हैं, जिन्हें मैं समझ भी सकता हूँ। या क्या उपरोक्त प्रस्ताव को Bausparen के साथ किसी ऑफर द्वारा बेहतर किया जा सकता है?
संक्षिप्त प्रतिक्रिया के लिए बहुत धन्यवाद,
TS

कृपया प्रत्येक ऋण की अदायगी और स्थिर ब्याज अवधि के बारे में अधिक विवरण दें। 155/185 में विभाजन क्यों है?

प्रारंभिक भारित ब्याज दर 1.62% नाममात्र है।

उत्तर के लिए धन्यवाद! Kfw के पास दस साल की स्थिर ब्याज दर है, दोनों बड़े ऋणों का विभाजन बैंक द्वारा संपत्ति के अनुमानित मूल्य के अनुसार किया गया है। इन ऋणों की ब्याज अवधि 15 साल है। पुनर्भुगतान 3% है, मासिक भार 1480 है, योजना 30 वर्षों के लिए है, जिसमें मुझे स्वतंत्र अतिरिक्त पुनर्भुगत करने की अनुमति है और मैं इसे सक्रिय रूप से उपयोग करूंगा। यह मेरे समान वेतन वाले सहकर्मियों के अनुभवों के भी अनुरूप है, जो 5.5 नेटो है। यदि मैं केवल 2000 यूरो प्रति वर्ष अतिरिक्त पुनर्भुगतान मानता हूँ, तो 15 साल बाद हमारे पास लगभग 145 हजार यूरो बाकी होंगे। मेरे लिए यह वास्तव में एक अच्छी पेशकश लगती है। मूल्यांकन और उत्तर के लिए धन्यवाद!!!

मैं केवल फाइनेंसिंग या उससे उत्पन्न होने वाली लागत और विकल्पों का मूल्यांकन और आकलन करता हूँ। वहन क्षमता के बारे में दूसरे लोग सोचें। लेकिन यह ठीक होना चाहिए।

अब फाइनेंसिंग की बात करते हैं और गणना करते हैं... लेकिन कैसे... इसका केवल तब ही मतलब बनता है जब मैं निम्नलिखित "रैंकिंग" चुनूं:

1) 155 TEUR प्रथम स्थान पर BW के 60% के साथ
2) 50 TEUR KFW प्रोग्राम 124???
3) 185 TEUR पश्च-क्रमिक।

अब यह कोई मतलब नहीं बनता कि 1 + 3 की समान पुनर्भुगतान दर हो... ठीक है, बैंक के लिए इसका मतलब होता है क्योंकि वे दीर्घकाल में अवधि के दौरान अधिक ब्याज कमाते हैं। इसलिए मेरी सलाह होगी कि 1 के पुनर्भुगतान को न्यूनतम (1 या 2% प्रति वर्ष) पर घटाएं और 3 के पुनर्भुगतान को बचाए गए राशि से बढ़ाएं।

मूल रूप से लागू होता है: जितना ज्यादा ब्याज दर, उतनी तेजी से उस हिस्से को चुकाना चाहिए ताकि ब्याज लागत कम हो सके। यही बात विशेष पुनर्भुगतियों पर भी लागू होती है, जो 1 में बिल्कुल नहीं होनी चाहिए जब तक कि 3 मौजूद हो। और 15 वर्षों बाद सारी स्थिति फिर से बदल जाएगी।

एक सुझाव: एक संपत्ति मूल्य के 345 TEUR (नवीनीकरण/सुधार के बाद) में 390 TEUR ऋण क्यों? कितना स्व-पूंजी (Eigenkapital) भी इस्तेमाल किया गया है? अतिरिक्त लागतें कितनी होंगी?

खरीदारी के अतिरिक्त खर्चों को "धन्यवाद" उस न होने वाली स्व-पूंजी के कारण वित्तपोषित किया जाना होगा। कुछ हद तक आधुनिक घर में अतिरिक्त खर्च लगभग 400 यूरो होंगे। हमने इन बातों को विशेषज्ञों से जांचवाया है, निर्माण इंजीनियर से लेकर ऊर्जा विशेषज्ञ तक। विभिन्न ऋणों के लिए सुझाव बिल्कुल सहायक हैं और बैंक "सलाहकार" के साथ चर्चा किए जाते हैं। प्रभावी ब्याज दर और पूरे ऑफर के बारे में आपकी क्या राय है? क्या इस प्रकार का कुछ बेहतर हो सकता है और कब एक निर्माण बचत अनुबंध की सलाह दी जाती है? क्या हमें ज़ोर-ज़ोर से लंबी ब्याज अवधि खोजनी चाहिए? आज शाम के लिए आपका धन्यवाद!!!!!!!

तो मेरे पास 20 साल के लिए 1.62% स्थिर ब्याज दर (शुद्ध एन्युटी लोन) पर एक बचा हुआ कर्ज लगभग 20,000€ है (बिना 1 सेंट अतिरिक्त किस्त के)। अगर हम सालाना केवल 1,000€ जमा करते हैं तो हमारा कर्ज खत्म हो जाएगा। लेकिन अगर नहीं, तो मुझे कोई फर्क नहीं पड़ता कि ब्याज दर 8% हो या 10%। 185,000€ का बचा हुआ कर्ज मेरे लिए बहुत जोखिम भरा होगा!

5,500€ मासिक होने पर भी क्यों कोई अपनी पूंजी नहीं होती?