Löwenzahn82
20/07/2014 21:42:49
- #1
नमस्ते प्रिय फोरम समुदाय!
मेरे पति और मैं अपने घर के स्वामित्व के बहुत करीब खड़े हैं। चूंकि यह वास्तव में एक बहुत ही रोमांचक कार्य है, इसलिए मैं कभी-कभी खुद को इस बारे में सोचते हुए पाती हूं कि क्या हम इसे सही ढंग से कर पाएंगे। उम्मीद है कि यह सामान्य है, आखिरकार यह एक बड़ा मामला है।
पहले से: बैंक से मंजूरी हमें पहले ही मिल चुकी है (वित्तपोषण की अनुमति के रूप में, जो पहले से ही विक्रेता के पास है)।
यहाँ कुछ मुख्य तथ्य हैं: यह घर रूपक्षेत्र के एक अत्यंत मांग वाले उपनगर में स्थित है। हम पिछले 3 वर्षों से इस विशेष स्थान पर किराए पर रह रहे हैं (घर से दो सड़कें दूर), यहाँ हमें बहुत अच्छा लगता है, हमारे पास अच्छे पड़ोसी हैं और कार्यस्थल करीब है। हमें बिक्री के बारे में सुनने में आया कि यह निजी रूप से होने वाली है।
घर के बारे में: बीच की पंक्ति का घर, निर्माण वर्ष 79, अच्छी सामान्य स्थिति, छत नई, खिड़कियाँ नई, मुख्य द्वार नया, 120 वर्ग मीटर आवासीय क्षेत्र (डिजीएल के बिना) 180 वर्ग मीटर की जमीन पर (छोटा देखभाल में आसान बगीचा)।
कीमत: 190,000
अन्य खर्च: 14,060
अतिरिक्त आवश्यकता: लगभग 70,000 यूरो (बाथरूम, छत का विस्तार, नई हीटिंग प्रणाली सहित वायरिंग, डिजीएल तक सीढ़ियाँ, सभी कमरों में नवीनीकरण कार्य, पूरी तरह से नई इलेक्ट्रिक व्यवस्था)।
आय:
पति (स्थायी नौकरी): 2200 € नेट
पत्नी (सरकारी कर्मचारी): वर्तमान में माता-पिता अवकाश पर, अगस्त से लगभग 2400 € नेट (75% कार्यकाल), पूर्णकालिक बदलाव कभी भी संभव -> तब लगभग 3000 € नेट आय।
टिप्पणी: हम वर्तमान में कम कर वर्ग में हैं, जिससे वार्षिक लगभग 5000 € कर वापसी होती है।
बाल भत्ता: 184 €
______________
आय का कुल योग अगस्त से 14: 4784 € (आंशिककालीन पत्नी) - 5384 € (पूर्णकालिक पत्नी)।
यहाँ तक कि यह सब शायद बहुत अच्छा लग रहा है, लेकिन अब मुख्य समस्या आती है:
हमारे पास लगभग कोई अपनी पूंजी नहीं है (सिर्फ कुछ हजार यूरो, जो गिने नहीं जाते)।
स्वाभाविक रूप से यह सवाल आता है कि हमने अब तक अपनी आय में से बचत क्यों नहीं कर पाए और भविष्य में अधिक भार को कैसे संभालेंगे।
कारण सरल हैं, हालांकि अप्रिय।
बाफोग और शिक्षा ऋण के कारण लगभग 10,000 यूरो का ऋण जमा हो गया था।
इसी तरह 32,000 यूरो का उपभोक्ता ऋण भी था।
इसके अलावा 15,000 यूरो के एक वाहन का भुगतान भी कर रहे थे।
_____________
पिछले लगभग 3 वर्षों में मेरे पति और मैंने करीब 60,000 € देनदारियां चुका दी हैं, जो अब हमारी अपनी पूंजी के रूप में उपलब्ध नहीं हैं। हालांकि यह उल्लेखनीय है कि हम इस दौरान बहुत अनुशासित थे और सब कुछ (लीज अनुबंध को छोड़कर) समय से बहुत पहले चुका चुके थे (मुख्य उपभोक्ता ऋण को योजना से दो साल पहले चुकाया)।
हम वर्षों से एक बजट डायरी रखते हैं, जिसमें हर खर्च दर्ज किया जाता है।
अगस्त से खर्च भी वहाँ पहले से सूचीबद्ध हैं (मैं फिर काम पर जाऊंगी और बच्चा किटी में जाएगा):
900 € किराया
60 € टेलीफोन
130 € बिजली
440 € किटी
600 € निजी स्वास्थ्य बीमा
160 € अन्य बीमा
90 € मोबाइल अनुबंध
45 € फिटनेस जिम
160 € लीज किश्त
100 € पेट्रोल (पति कंपनी की कार चलाते हैं)
25 € बेटे और गॉडचिल्ड्रेन के लिए बचत
320 € खाद्य सामग्री
50 € कुत्ते का खाना और पशु चिकित्सक
110 € ड्रग स्टोर (डायपर और अन्य, हमारी कॉस्मेटिक्स)
50 € नाई
100 € शौक (पुरुष)
100 € शौक (महिला)
कुल अनुमानित आय 4784 € होने पर हमारे पास 1334 यूरो "बचाव के लिए" बचते हैं।
यदि किराया हटाया जाए, तो यह 2234 € हो जाता है। इसमें अनियमित खर्च जैसे कपड़े या इलेक्ट्रॉनिक्स निकलना बाकी है। पूर्णकालिक पर जाने पर हमारे पास लगभग 3000 € उपलब्ध होंगे (एक प्राथमिक विद्यालय की शिक्षिका के रूप में मुझे पूर्णकालिक काम करने की पूरी उम्मीद है)।
बैंक ने हमें लगभग 1150 € की मासिक किस्त बताई है, अतिरिक्त खर्च के साथ हमें लगभग 1500-1600 मासिक खर्च होगा। मैं सोचती हूं कि वर्तमान आंकड़े अच्छे नजर आते हैं। फिर भी, बिना किसी अपनी पूंजी के इतने बड़े प्रोजेक्ट में उतरना अजीब सा लगता है। क्या यह उचित है?? वैसे हम शुरुआती 30 के हैं। हमारे बेटे की उम्र 1 वर्ष है और एक और बच्चा कम से कम 3-4 वर्षों में योजना में है (इससे पहले मैं पूरा समय काम करना चाहती हूं ताकि माता-पिता अवकाश के लिए बचत कर सकूं)। आपकी राय का मैं इंतजार कर रही हूं!
मेरे पति और मैं अपने घर के स्वामित्व के बहुत करीब खड़े हैं। चूंकि यह वास्तव में एक बहुत ही रोमांचक कार्य है, इसलिए मैं कभी-कभी खुद को इस बारे में सोचते हुए पाती हूं कि क्या हम इसे सही ढंग से कर पाएंगे। उम्मीद है कि यह सामान्य है, आखिरकार यह एक बड़ा मामला है।
पहले से: बैंक से मंजूरी हमें पहले ही मिल चुकी है (वित्तपोषण की अनुमति के रूप में, जो पहले से ही विक्रेता के पास है)।
यहाँ कुछ मुख्य तथ्य हैं: यह घर रूपक्षेत्र के एक अत्यंत मांग वाले उपनगर में स्थित है। हम पिछले 3 वर्षों से इस विशेष स्थान पर किराए पर रह रहे हैं (घर से दो सड़कें दूर), यहाँ हमें बहुत अच्छा लगता है, हमारे पास अच्छे पड़ोसी हैं और कार्यस्थल करीब है। हमें बिक्री के बारे में सुनने में आया कि यह निजी रूप से होने वाली है।
घर के बारे में: बीच की पंक्ति का घर, निर्माण वर्ष 79, अच्छी सामान्य स्थिति, छत नई, खिड़कियाँ नई, मुख्य द्वार नया, 120 वर्ग मीटर आवासीय क्षेत्र (डिजीएल के बिना) 180 वर्ग मीटर की जमीन पर (छोटा देखभाल में आसान बगीचा)।
कीमत: 190,000
अन्य खर्च: 14,060
अतिरिक्त आवश्यकता: लगभग 70,000 यूरो (बाथरूम, छत का विस्तार, नई हीटिंग प्रणाली सहित वायरिंग, डिजीएल तक सीढ़ियाँ, सभी कमरों में नवीनीकरण कार्य, पूरी तरह से नई इलेक्ट्रिक व्यवस्था)।
आय:
पति (स्थायी नौकरी): 2200 € नेट
पत्नी (सरकारी कर्मचारी): वर्तमान में माता-पिता अवकाश पर, अगस्त से लगभग 2400 € नेट (75% कार्यकाल), पूर्णकालिक बदलाव कभी भी संभव -> तब लगभग 3000 € नेट आय।
टिप्पणी: हम वर्तमान में कम कर वर्ग में हैं, जिससे वार्षिक लगभग 5000 € कर वापसी होती है।
बाल भत्ता: 184 €
______________
आय का कुल योग अगस्त से 14: 4784 € (आंशिककालीन पत्नी) - 5384 € (पूर्णकालिक पत्नी)।
यहाँ तक कि यह सब शायद बहुत अच्छा लग रहा है, लेकिन अब मुख्य समस्या आती है:
हमारे पास लगभग कोई अपनी पूंजी नहीं है (सिर्फ कुछ हजार यूरो, जो गिने नहीं जाते)।
स्वाभाविक रूप से यह सवाल आता है कि हमने अब तक अपनी आय में से बचत क्यों नहीं कर पाए और भविष्य में अधिक भार को कैसे संभालेंगे।
कारण सरल हैं, हालांकि अप्रिय।
बाफोग और शिक्षा ऋण के कारण लगभग 10,000 यूरो का ऋण जमा हो गया था।
इसी तरह 32,000 यूरो का उपभोक्ता ऋण भी था।
इसके अलावा 15,000 यूरो के एक वाहन का भुगतान भी कर रहे थे।
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पिछले लगभग 3 वर्षों में मेरे पति और मैंने करीब 60,000 € देनदारियां चुका दी हैं, जो अब हमारी अपनी पूंजी के रूप में उपलब्ध नहीं हैं। हालांकि यह उल्लेखनीय है कि हम इस दौरान बहुत अनुशासित थे और सब कुछ (लीज अनुबंध को छोड़कर) समय से बहुत पहले चुका चुके थे (मुख्य उपभोक्ता ऋण को योजना से दो साल पहले चुकाया)।
हम वर्षों से एक बजट डायरी रखते हैं, जिसमें हर खर्च दर्ज किया जाता है।
अगस्त से खर्च भी वहाँ पहले से सूचीबद्ध हैं (मैं फिर काम पर जाऊंगी और बच्चा किटी में जाएगा):
900 € किराया
60 € टेलीफोन
130 € बिजली
440 € किटी
600 € निजी स्वास्थ्य बीमा
160 € अन्य बीमा
90 € मोबाइल अनुबंध
45 € फिटनेस जिम
160 € लीज किश्त
100 € पेट्रोल (पति कंपनी की कार चलाते हैं)
25 € बेटे और गॉडचिल्ड्रेन के लिए बचत
320 € खाद्य सामग्री
50 € कुत्ते का खाना और पशु चिकित्सक
110 € ड्रग स्टोर (डायपर और अन्य, हमारी कॉस्मेटिक्स)
50 € नाई
100 € शौक (पुरुष)
100 € शौक (महिला)
कुल अनुमानित आय 4784 € होने पर हमारे पास 1334 यूरो "बचाव के लिए" बचते हैं।
यदि किराया हटाया जाए, तो यह 2234 € हो जाता है। इसमें अनियमित खर्च जैसे कपड़े या इलेक्ट्रॉनिक्स निकलना बाकी है। पूर्णकालिक पर जाने पर हमारे पास लगभग 3000 € उपलब्ध होंगे (एक प्राथमिक विद्यालय की शिक्षिका के रूप में मुझे पूर्णकालिक काम करने की पूरी उम्मीद है)।
बैंक ने हमें लगभग 1150 € की मासिक किस्त बताई है, अतिरिक्त खर्च के साथ हमें लगभग 1500-1600 मासिक खर्च होगा। मैं सोचती हूं कि वर्तमान आंकड़े अच्छे नजर आते हैं। फिर भी, बिना किसी अपनी पूंजी के इतने बड़े प्रोजेक्ट में उतरना अजीब सा लगता है। क्या यह उचित है?? वैसे हम शुरुआती 30 के हैं। हमारे बेटे की उम्र 1 वर्ष है और एक और बच्चा कम से कम 3-4 वर्षों में योजना में है (इससे पहले मैं पूरा समय काम करना चाहती हूं ताकि माता-पिता अवकाश के लिए बचत कर सकूं)। आपकी राय का मैं इंतजार कर रही हूं!