वित्तपोषण विकल्प समझदारी है?

नमस्ते,

मैं यहाँ अभी नया हूँ, तो कृपया अगर मैं बेवकूफाना सवाल पूछूँ तो डाँटना मत :-)

मेरा साथी और मैं एक लकड़ी का घर बनवाना चाहते हैं। मेरा साथी एक कारीगर है और इसलिए वह निर्माण का काम संभालता है। मैं संगठन और वित्तपोषण का कार्य संभालती हूँ - हालांकि मेरी इससे कोई पूर्व जानकारी नहीं है। मैंने थोड़ा पढ़ाई की है और कुछ ऑफ़र भी लिए हैं।
चूंकि मैं, ईमानदारी से कहूँ तो, वित्तपोषण में पूरी तरह से पारंगत नहीं हूँ, मैं कुछ और राय सुनना चाहूँगी। मैंने तो बिचौलिये और बैंकों से सलाह ली है, पर वे आखिरकार विक्रेता ही होते हैं... तो शर्तें और प्रस्ताव (मेरी राय में सबसे अच्छा):

घर की लागत 1,64,000 € (फिक्स्ड प्राइस, तैयार, लेकिन दीवारें और फ़र्श के बिना)
भूमि की कीमत 22,000 €
अतिरिक्त लागत 25,000 €
दीवारें/फ़र्श 9,000 €
कुल 2,20,000 € (रिज़र्व्स शामिल)

स्वयं की पूंजी 1,00,000 €
मासिक क़िस्त लगभग 800 € संभव
(वर्तमान ठंडी किराया 890 €)

प्रस्ताव
50,000 KfW, 1.0 % दर KfW 70, 10 साल ब्याज स्थिरता, क़िस्त 240.88 €, 10 साल बाद बची हुई राशि लगभग 27,500 €

70,000 € बैंक से, प्रभावी ब्याज दर 1.5%, 10 साल ब्याज स्थिरता, क़िस्त 553.58 €, 10 साल बाद बची राशि 9,653.58 €, विशेष चुकौती 5% प्रति वर्ष

क्या कुछ छूट गया है?
ओह हाँ, मैं सार्वजनिक क्षेत्र में स्थायी कर्मचारी हूँ, मेरा साथी स्व-रोज़गार है।

हम योजना बना रहे हैं कि मुख्य बैंक से लिया गया ऋण 10 साल के अंदर विशेष चुकौतियों के माध्यम से चुका दिया जाए।

विशेष रूप से, मैं अभी एक लंबी ब्याज स्थिरता के बारे में सोच रही हूँ, जिसमें KfW ऋण की चुकौती बढ़ाई जाए। इस स्थिति में ब्याज दर शायद काफी बढ़ जाएगी। क्या यह व्यावहारिक है?

क्या वर्तमान प्रस्ताव के संदर्भ में 1.29% मिश्रित ब्याज दर वास्तव में उतनी अच्छी है जितनी मैं समझती हूँ?

क्या हमारी स्थिति में अन्य विकल्प भी संभव/सार्थक हो सकते हैं?

इतना लंबा टेक्स्ट के लिए माफ़ करना। धन्यवाद जो यहाँ तक पढ़े और शायद उपयोगी सुझाव भी दें ;D

शर्तों के बारे में मैं कुछ नहीं कह सकता (सिवाय इसके कि KFW ब्याज सब जगह समान हैं)।

मैं आपके योजना को सिर्फ वित्तीय रूप से बहुत अच्छी तरह से स्थापित मानता हूँ। मुख्य ऋण में इतनी कम बकाया राशि होना भी अच्छा है।

स्व-रोजगार के कारण आपके पास फंडिंग के लिए संभावित बैंकों की संख्या कम होगी क्योंकि स्व-रोजगार को लेकर वे अक्सर कठिनाई महसूस करते हैं।

आपने यह प्रस्ताव कहाँ मांगा था? हाउस बैंक?

मैं इसे Vermittlern के साथ भी आज़माता। अन्यथा, 10 साल की निश्चित वार्षिकी और KFW की संयोजन समझदारी से चुनी गई है।

आपके जवाब के लिए बहुत धन्यवाद! :) अब तक हमें स्वरोजगार के बारे में ज्यादा "प्रतिरोध" का सामना नहीं करना पड़ा है। खुद मुझे भी आश्चर्य हो रहा है... हमें इंटरहाइप से कई प्रस्ताव मिले हैं, फिर मेरे पार्टनर के हाउसबैंक और मेरी हाउसबैंक यानी एलबीएस से भी। अब प्रस्ताव मेरी हाउसबैंक का है। पहला प्रस्ताव तब 1.6% था। फिर मैंने उस अच्छे सज्जन को एक अन्य बैंक (इंटरहाइप के माध्यम से) का तुलनात्मक प्रस्ताव दिया और कई बार बात-चीत के बाद (मुझे कई बार जोर देना पड़ा कि एक बाउस्पर विकल्प विचार में नहीं आता...) यह प्रस्ताव सामने आया। अब मैं सोच रही हूँ कि क्या मैं फिर से इंटरहाइप से पूछताछ करूँ। लेकिन मुझे थोड़ा चतुराई सा लग रहा है ;) यह मोलभाव मेरी चीज़ नहीं है। या फिर किसी दूसरे क्रेडिट Vermittler के पास जाऊं? सवाल यह भी है, क्या नीचे और कुछ करने की गुंजाइश है और क्या अधिक मेहनत करने लायक है?

हायहो,

फाइनेंसिंग मज़बूत लग रही है, शायद Sondertilgungsmöglichkeit में 10% की दिशा में कुछ और बातचीत की जा सकती है। (विशेषकर Selbständigen के लिए यहाँ अधिक लचीलापन = ब्याज में बचत की संभावना)

खर्चों के मोटे हिसाब में मुझे वो रिजर्व कहीं नहीं दिख रहा जो तुमने कोष्ठक में दिया है। आंकड़ों के हिसाब से सब कुछ लगभग बराबर है, कहीं न कहीं शुरुआत में उन चीज़ों के लिए 15-20 हज़ार की कुछ जगह होनी चाहिए जिन्हें आमतौर पर नहीं सोचा जाता। इससे तंत्र को आराम मिलेगा और अगर अंत में कुछ बचा भी गया तो भी अच्छा है (लेकिन संभावना कम है ;))

Grüssle Olli

मैं निम्नलिखित विकल्प भी विचार करूंगा:

50.000,-€ KfW - ऊर्जा कुशल निर्माण 0.85% प्रभावी दर पर 10 वर्षों के लिए, 237.56€ मासिक, शेष राशि 27.320€
50.000,-€ KfW - आवास स्वामित्व कार्यक्रम 1.31% प्रभावी दर पर 10 वर्षों के लिए, 247.61€ मासिक, शेष राशि 27.849€
20.000,-€ आपकी/किसी बैंक से, उदाहरण के लिए 1.50% प्रभावी दर पर, 180,-€ मासिक, 10 वर्षों के बाद कोई शेष राशि नहीं

फिर मासिक लगभग 130,-€ अतिरिक्त भुगतान के लिए बचेंगे या एक निर्माण बचत अनुबंध की बचत के लिए जो 10 वर्षों में पूरी या आंशिक रूप से KfW की शेष ऋण राशि का भुगतान कर देगा।
या वैकल्पिक रूप से, 130,-€ बैंक ऋण की चुकौती में और निवेश करें। तब आप 10 वर्षों से पहले ही समाप्त कर देंगे और बैंक आपको एक सस्ता ब्याज (जैसे 6 वर्षीय ब्याज अवधि के लिए) प्रदान कर सकता है।