क्या हमारे लिए अपना घर होना संभव है या यह बहुत बड़ा जोखिम है?

नमस्ते सभी को,

मुझे लगता है कि यह प्रश्न निश्चित रूप से अक्सर पूछा गया/जाता है। लेकिन भले ही मैंने अब तक काफी पढ़ाई की है, हम अभी भी बहुत असमंजस में हैं।
मैं 27 साल का हूँ और मेरी जीवनसंगिनी 25 साल की है। हम वर्तमान में किराये पर रह रहे हैं और हमारा सपना है कि एक खूबसूरत अपना घर हो जहां हम परिवार योजना शुरू कर सकें।
हमने पहले ही यह गणना की है कि हम एक ऋण के लिए महीने में कितना बचा सकते हैं। सबसे पहले आपके लिए विवरण:
वर्तमान ठंडा किराया: 600€
गर्म किराया: 860€
आय 1: 2000€ शुद्ध
आय 2: 2000€ शुद्ध
कोई अन्य आय नहीं।
आय से मुझे हमेशा ऐसा लगा है कि यह कम नहीं है। लेकिन हम 4000€ के साथ गणना नहीं करना चाहते थे क्योंकि जब बच्चे आते हैं तो दूसरी आय कम हो सकती है। और वह 12 महीने के बाद माता-पिता भत्ता और अवकाश लेना चाहती है और केवल 20 घंटे काम करना चाहेगी।
इसका मतलब है कि हमने 3000€ की आय के साथ गणना की।

अब हमने बैठकर खर्चों को लिखा और अंत में मैं बड़ी आंखों से खड़ा था। शायद हमने कोई गलती की है या कहीं गलत गणना की है। इसलिए यह बहुत अच्छा होगा यदि आपसे सुझाव और आपके अनुभव सुनने को मिलें।

खर्चे:
कार बीमा (2 कारों की जरूरत): 150€
मोबाइल कॉन्ट्रैक्ट (2x): 50€
इंटरनेट और फोन: 25€
स्काई: 30€
खाद्य सामग्री सहित ड्रगस्टोर और घरेलू सामग्री: 500€
काम के लिए पार्किंग: 40€
निजी पेंशन: 100€
सामान्य बचत अनुबंध: 50€
IG मेटल: 30€
ईंधन (शायद थोड़ा अधिक माना है लेकिन यदि बाहर शायद निर्माण करेंगे): 250€
कुत्ता: 120€
जिम: 40€
हाउस की सुरक्षात्मक लागत (हमारे पास अभी सही जानकारी नहीं है लेकिन इंटरनेट के अनुसार बिजली समेत): 500€
कार ऋण: 250€

कुल खर्च: 2135€ होगा, इसका मतलब हमारे पास केवल लगभग 865€ ही ऋण चुकाने के लिए बचता है और इसमें कोई बचत शामिल नहीं है।
स्पष्ट है कि जब बच्चे नहीं होते या जब दोनों पूर्णकालिक काम करते हैं तो और पैसा बचता है। लेकिन हमें हमेशा खराब स्थिति के लिए तैयार रहना चाहिए।
इसलिए हम फिलहाल थोड़े डर गए हैं। हाँ, कार शायद कभी खत्म हो जाएगी, लेकिन अगर नई कार की जरूरत हो या कोई अन्य खर्च हो तो हमारे पास हर समय वह पैसा उपलब्ध नहीं होता।
अचल संपत्ति खरीदने के लिए फिलहाल कोई बड़ी या अच्छी पसंद नहीं है। इसलिए हमने एक नया घर बनाने वाले निर्माता के साथ एक नया निर्माण करने का सोचा है। क्योंकि हमारे क्षेत्र में ज़मीन के लिए लगभग 60,000€ खर्च होंगे और एक उपयुक्त घर लगभग 200,000€ का होगा। हमें कम से कम 300,000€ का ऋण लेना होगा।

हमारे लिए समस्या यह है कि हमारे पास कोई स्व-पूंजी नहीं है। मैंने इसे नजरअंदाज कर दिया था और यह मूर्खता थी लेकिन अब स्थिति ऐसी ही है। हम अगले साल तक शायद अच्छे चलने पर लगभग 10,000€ बचा सकते हैं।

बहुत अच्छा होगा अगर हमें अच्छे सुझाव मिलें ताकि हमें इतना डर न लगे या हम कहीं गलत गणना न कर रहे हों या कुछ और।

कमी वाला स्व-पूंजी बेशक एक बड़ा नुकसान है। अधिकांश बैंक आपसे स्व-पूंजी की मांग करेंगे। मोटे तौर पर कहें तो आपको 100% से कहीं अधिक वित्तपोषण करना पड़ेगा, क्योंकि केवल निर्माण/खरीद के अलावा रसोईघर, फर्नीचर और कई अन्य खरीदारियां भी शामिल होती हैं। इसके अलावा, खरीद की अतिरिक्त लागतें जैसे नोटरी/भूमि कार्यालय भी होती हैं।

घर निर्माण एक "साधारण", अर्थात सबसे नीची गुणवत्ता का नहीं होने वाला घर कम से कम 350,000€ (भूमि सहित) की लागत आएगा। ऊपर की कोई सीमा नहीं...

नमस्ते सबको,

मुझे लगता है यह सवाल शायद अक्सर पूछा जाता है। लेकिन भले ही मैंने अब तक काफी पढ़ाई की है, हम अभी भी बहुत अनिश्चित हैं।
मैं 27 साल का हूँ और मेरी जीवनसाथी 25 साल की है। हम अभी किराए पर रहते हैं और हमारा सपना है एक सुंदर अपना घर होना जहाँ परिवार की योजना शुरू हो सके।
हमने पहले ही हिसाब लगाया है कि हम महीने में कर्ज के लिए कितना बचा पाएंगे। पहले आपके लिए डेटा:
वर्तमान ठंडी किराया: 600€
गरम किराया: 860€
आय 1: 2000€ नेट
आय 2: 2000€ नेट
कोई अन्य आय नहीं।
आय से मुझे हमेशा लगा है कि यह कम नहीं है। लेकिन हम 4000€ पर नहीं गिनना चाहते थे क्योंकि जब बच्चे आएंगे तो दूसरी आय घट जाएगी। और वह 12 महीनों की पैरेंटल बेनेफिट के बाद पैरेंटल लीव लेना चाहती हैं और केवल 20 घंटे काम करना चाहती हैं।
इसका मतलब हमने 3000€ की आय पर हिसाब लगाया।

अब हमने बैठकर खर्चे लिखे जहाँ मैं आख़िर में हैरानी से खड़ा रहा। शायद हमने कोई गलती की है या कहीं गलत हिसाब लगाया है। इसलिए आपसे सुझाव या अनुभव सुनना अच्छा रहेगा।

खर्चे:
कार बीमा (2 कार आवश्यक): 150€
फोन अनुबंध (2x): 50€
इंटरनेट और टेलीफोनी: 25€
स्काई: 30€
ख़ाद्य सामग्री सहित ड्रग्स स्टोर और घरेलू सामान: 500€
काम के लिए पार्किंग: 40€
निजी पेंशन: 100€
साधारण बचत अनुबंध: 50€
आईजी मेटल: 30€
ईंधन (शायद कुछ ज्यादा गिना, लेकिन यदि बाहर बनाते हैं तो): 250€
कुत्ता: 120€
फिटनेस स्टूडियो: 40€
घर के सहायक खर्च (अब तक कोई निश्चित जानकारी नहीं लेकिन इंटरनेट के अनुसार बिजली समेत): 500€
कार कर्ज: 250€

कुल खर्च: 2135€, मतलब हमारे पास केवल करीब 865€ बकाया है कर्ज की अदायगी के लिए और इसमें कोई रिजर्व शामिल नहीं है।
स्पष्ट है कि जब बच्चे नहीं होते या दोनों पूर्णकालिक काम करते हैं तो अधिक पैसा बचता है। पर हमें हमेशा खराब स्थिति के हिसाब से सोचना चाहिए।
इसलिए हम अभी थोड़ा डर गए हैं। कार शायद बाद में न लेनी पड़े पर यदि नई कार चाहिए या कोई अन्य चीज़ आती है तो पैसा हमेशा हाथ में नहीं होता।
अचल संपत्ति खरीदने के लिए कोई बड़ी या अच्छी विकल्प अभी नहीं है। इसलिए हमने सोचा एक नया घर खड़ा करें पुनर्निर्मित घर निर्माता से। क्योंकि हमें अपने इलाके में जमीन के लिए करीब 60,000€ खर्च करने होंगे और उचित घर पर लगभग 200,000€। तो कम से कम 300,000€ लेना होगा।

जो हमारे लिए बुरा है वह है कि हमारे पास कोई जमा पूंजी नहीं है। मैंने इसे बस नजरअंदाज किया और यह ग़लती थी पर अब हालत ऐसी है। हम अगले साल तक शायद 10,000€ तक बचा पाएं यदि सब ठीक रहा।

अच्छा होगा अगर हमें अच्छे सुझाव मिलें ताकि हमें इतना डर न लगे या हमने कहीं गलत कैलकुलेशन न किया हो।

कोई जमा पूंजी नहीं + कम आय = खराब निर्णय..

हैलो Oliver,

Hausnebenkosten 500€ मासिक के हिसाब से काफी ज्यादा सेट किए गए हैं, लेकिन मूल रूप से Steffen सही है: बिना Eigenkapital और बच्चे चाहने के साथ यह संभव नहीं होगा।

आप वर्तमान में Warm-Miete सहित लगभग 2500€ खर्च कर रहे हैं, इसका मतलब है, आप 1000€ मासिक बचा सकते हैं, अर्थात् 2 वर्षों में लगभग 25T€ बचा सकते हैं। यह कम से कम Kaufnebenkosten को कवर करने के लिए पर्याप्त होगा।

इसके अलावा, बच्चों के साथ न केवल आय कम होती है, बल्कि खर्च भी बढ़ जाते हैं, इसलिए आप वर्तमान में 4T€ नेट इनकम के साथ गरीब नहीं हैं, लेकिन यह बच्चे और 100% Finanzierung के लिए पर्याप्त नहीं है। फिर बेहतर होगा कि आप ETW के माध्यम से जाएं या कुछ साल और बचत करें।

MfG
Dirk Grafe

आमदनी को लेकर मुझे हमेशा ऐसा लगा कि यह कम नहीं है। लेकिन हम 4000€ के साथ नहीं सोच रहे थे क्योंकि जब बच्चे आते हैं तो दूसरी आमदनी कम हो जाती है। और वह 12 महीने के पेटरनगेल्ड (Elterngeld) के बाद पैरेंटल लीव लेना चाहती है और केवल 20 घंटे काम करना चाहती है। इसका मतलब है कि हमने 3000€ की आमदनी के साथ योजना बनाई है।

??? अब पैरेंटल लीव कितने समय के लिए? 1 साल या उससे अधिक? पैरेंटल लीव के दौरान Elterngeld (12+2) या Elterngeld plus मिलता है।

देखभाल का अधिकार कानूनी तौर पर तो जर्मनी में है, लेकिन कई जगहों पर यह केवल कागजों में ही है।

वैसे आप लोग Tagesmutter/Kita/Kiga की देखभाल खर्च भूल गए हैं। क्षेत्र के हिसाब से यह पहली बच्चे के लिए 200-300€ या उससे अधिक भी हो सकता है।

इससे अलग, अगर हम आपके 865€ को आधार बनाते हैं, तो 4-5% वार्षिक किस्त (ब्याज+मूलधन) पर 205k-255k के बीच का ऋण संभव है।

अगर हम आपकी अब तक की बचत की आदत देखें, तो उससे और भी कम होगा, क्योंकि आप केवल कूल किराया ही वास्तव में आधार बना सकते हैं।

मुझे लगता है कि अब आपको यह सोचने की जरूरत है कि क्या आपके लिए किस क्रम में महत्वपूर्ण है, कब, और यह सोचें कि वहां कैसे पहुंचा जाए, या क्या कमी है। इसके लिए उदाहरण के तौर पर, खुद की पूंजी बचाना शामिल है।

शायद आपको कोई जमीन मिले जो अभी बिना उपयोग के पड़ी हो। तब आप पहले उसका भुगतान कर सकते हैं और बाद में उस पर घर बना सकते हैं। अन्यथा देखो कि क्या आपको कोई स्वीकार्य जमीन मिल सकती है। शायद वह इतनी सुविधाजनक हो कि आप एक कार बचा सकें।
यह एक कार कब तक चुकता हो जाएगा?