क्या हमारा घर का सपना टूट रहा है?

नमस्ते प्रिय फोरम समुदाय,

मेरे पति और मैं एक घर बनाने का सपना देखते हैं, और अब जब योजनाएँ अधिक स्पष्ट हो रही हैं, तो ऐसा लगने लगा है कि हम दुर्भाग्यवश इस सपने को पूरा नहीं कर पाएंगे...

मेरे पति और मैं दोनों पूर्णकालिक काम करते हैं।
- वह (28), नेट आय लगभग 1,850 € (12.5 वेतन/ वर्ष + वार्षिक प्रीमियम लगभग 1,500 €)
- मैं (25), नेट आय लगभग 1,800 € (12 वेतन/ वर्ष)
कुल मिलाकर हमारी आय केवल 3,650 €/महीना है।

यहाँ से घटाए जाने वाले हैं मेरे पति के लिए बच्चे की देखभाल भत्ता जो 300 €/महीना है, और मेरे लिए निजी स्वास्थ्य बीमा जो 180 €/महीना है। तो बचती है केवल 3,170 € आय।

हमने थोड़ा गणना की है और सोचते हैं कि निश्चित खर्चों को घटाने के बाद हम महीने में सिर्फ 800 € किस्त के रूप में दे सकते हैं। योजना में यह भी शामिल है कि जब बच्चा होगा और मैं कुछ समय के लिए केवल पार्टटाइम काम करूंगी तब भी हम यह वहन कर सकेंगे (वर्तमान स्थिति में हम अधिक किस्त वहन कर सकते हैं)। मुझे यह भी बताना चाहिए कि मैं एक सरकारी कर्मचारी हूं और बच्चे के होने पर मेरा वेतन लगभग 200 € प्रति माह बढ़ जाएगा और बच्चे के बिना भी वर्षों में मेरा वेतन थोड़ा बढ़ेगा (सिर्फ छोटे वेतन वृद्धि, लेकिन छोटी-छोटी बचत भी मायने रखती है), मेरे पति का वेतन दुर्भाग्यवश ज्यादा नहीं बढ़ेगा; हालांकि बच्चे की देखभाल भत्ता कभी खत्म हो जाएगा, लेकिन अभी नहीं (बच्चा 8 वर्ष का है)।

हम लगभग 65,000 € की अपनी पूंजी ला रहे हैं। मुझे पता है, यह ज्यादा नहीं है...

योजना में 2015 में नॉर्दर्न राइनलैंड-फैल्ज़ में एक एकल परिवार का घर है, ठोस निर्माण, लगभग 150 m² आवास क्षेत्र, बिना तहखाने के, डबल गैराज के साथ (जो बाद में बनाया भी जा सकता है)। अधिक विवरण अभी नहीं है, हमें पहले यह देखना होगा कि क्या हमारा सपना करीब-करीब भी वित्तीय रूप से सम्भव है।

जमीन की संभावना है, लगभग 650 m², कीमत 32,000 € (सस्ती जगह)।

इस निर्माण परियोजना की लागत क्या होगी, मैं वास्तव में अनुमान नहीं लगा सकती। जब मैं यहाँ फोरम में विभिन्न बातें पढ़ती हूं तो कीमतें सुनकर मैं चौंक जाती हूं...हालांकि हमारे परिचितों के दो जोड़े हैं जिन्होंने यहाँ आसपास 2 और 4 साल पहले क्रमशः 250,000 € (काफी खुद का काम करके) और 300,000 € (सबकुछ सहित) में घर बनवाया है। मैं बिलकुल भी अनुमान नहीं लगा पा रही कि निर्माण लागत लगभग कितनी होगी, लेकिन मुझे लगता है कि हमें भी हमारे परिचितों के आस-पास होना चाहिए?! लेकिन जितना मैं इंटरनेट पर खोजती हूं, उतना ही यह असंभव लगता है कि हम एक घर खरीद सकें। मैं जल्दी में अपने घर को लेकर खुश होने के बजाय, मैं आपसे सलाह मांगना चाहूंगी। फिर मैं पहले से ही इस बात को स्वीकार कर सकूंगी कि कुछ नहीं होगा, इससे पहले कि मैं बैंक में आंसुओं के साथ टूट जाऊं।

धन्यवाद!

चूंकि हम Rheinland Pfalz में एक अपेक्षाकृत ग्रामीण क्षेत्र में भी निर्माण कर रहे हैं, मैं आपको बता सकता हूँ कि हमारे यहाँ जो कीमतें हैं वे महानगर क्षेत्रों की कीमतों से बिल्कुल तुलना नहीं की जा सकतीं। हमारे निर्माण लागत 1700€ प्रति वर्ग मीटर से कम हैं, ठोस निर्माण पद्धति, फ्लैट छत, उच्च गुणवत्ता वाली सामग्री सहित सभी अतिरिक्त लागत!

हमने महंगे बवेरिया में एक क्षेत्रीय (प्रि-फैब्रिकेटेड हाउस) प्रदाता के साथ बिला और लगभग 150 वर्ग मीटर आवासीय क्षेत्र के लिए "स्टैंडर्ड-हाउस" के रूप में 210,000 यूरो का भुगतान किया। इसके अतिरिक्त फ्लोरिंग और पेंटिंग का खर्च भी आया। लेकिन यहां काफ़ी विकल्प होते हैं।

सवाल यह है कि क्या एक परिवार के लिए, जिसमें एक बच्चा है और ज्यादा आय नहीं है, 150 वर्ग मीटर का घर जरूरी है। हमारे पास कुल तीन बालक कक्ष हैं (क्योंकि हमारे पास आने वाले बच्चे भी आते हैं), इसलिए हमारा घर बड़ा हो गया। मैं कम जगह में भी आसानी से रह सकता था। मतलब 120 वर्ग मीटर, अच्छी तरह से विभाजित, भी काफ़ी आरामदायक हो सकते हैं।

पर्याप्त आय नहीं?
मुझे सच में थोड़ा हँसी आ गई। हमारे पास केवल एक ही आय है और वो आपसे, TE, काफी कम है, और हमारे पास व्यावहारिक रूप से कोई स्व-पूंजी नहीं थी (सिर्फ खरीद के अतिरिक्त खर्च) और इसलिए हमने 100% वित्तपोषित किया। यह बिना किसी समस्या के होता है और इतना भी बचता है कि अब 2.5 साल बाद दूसरी (!) अधिकतम विशेष किश्त भी दे सकें। यह हालांकि एक पुरानी संपत्ति थी, जिसे काफी स्व-सेवा के साथ पुनर्निर्मित किया जा रहा है। पुनर्निर्माण ऋण के साथ भी कुल 210 हजार यूरो ऋण था (और 7000 यूरो अतिरिक्त खर्च, जो हमने स्वयं वहन किए)।
वित्तपोषण प्राप्त करना बिल्कुल कोई समस्या नहीं थी, वे हमें और भी अधिक देना चाहते थे (शुरुआत में हमने निर्माण के लिए पूछा था, लेकिन अंत में एक पुरानी सम्पत्ति ही ली)। आपके लिए यह और भी कम मुश्किल होगा।
बैंक की तरफ से आपको निश्चित ही चिंता नहीं करनी चाहिए, खासकर क्योंकि आप कर्मचारी हैं।

लेकिन निजी जीवनशैली भी है। हमारे बच्चे नहीं हैं और मैं नहीं चाहता भी, यह निश्चित है। बच्चे होने पर खर्च निश्चित रूप से काफी बढ़ जाते हैं। इसके अलावा हम कभी छुट्टियों पर नहीं जाते, बाहर नहीं खाते आदि, इसलिए पैसा आराम से पर्याप्त रहता है। लेकिन यदि बजट में इस तरह के खर्च हैं और आप उनसे वंचित नहीं होना चाहते, तो घर के साथ वित्तपोषण थोड़ा कठिन हो सकता है। हमारे पास भी केवल एक कार है, क्योंकि मैं खुद ड्राइव नहीं करता (और करने की जरूरत भी नहीं है), और घर के अतिरिक्त खर्च बहुत कम हैं - सभी बीमाओं सहित लगभग 100 यूरो मासिक। यह अन्य स्थानों पर फिर से महंगा हो सकता है।

अंत में मेरा मानना है कि बैंक हर हाल में आपकी अनुमति देगी, लेकिन आपको खुद यह गणना करनी होगी कि आपकी किस्त आपको स्वीकार्य है या नहीं। सबसे अच्छा तो यह है कि आप पिछली ठंडी किराये की सीमा के भीतर ही रहें (हम तो इसे भी काफी कम रखे हैं)। बैंक केवल मोटे अनुमान लगाएगी, आपकी निजी जीवनशैली के खर्च आपकी आदतों के अनुसार काफी ऊपर हो सकते हैं।

आपके जवाबों के लिए धन्यवाद, जो वास्तव में काफी भिन्न हैं। लेकिन इससे कम से कम एक प्रारंभिक धारणा प्राप्त करने में मदद मिलती है। हम फिर बैंक और कुछ निर्माण कंपनियों से संपर्क करेंगे और देखेंगे कि वे क्या सोचते हैं। अगर यह सफल हो जाए तो मैं वास्तव में बहुत खुश होऊंगा... लेकिन सावधानी के तौर पर मैं पहले "सबसे बुरे" के बारे में ही सोच रहा हूँ।

ऐसा नहीं है कि हमने अचानक निर्माण करने का निर्णय लिया क्योंकि यह अभी उचित लग रहा था। यह विचार तो पहले से ही था! 4 साल पहले स्थानीय अखबार में प्रकाशित हुआ था कि 2015/2016 में हमारे शहर में एक नया आवासीय क्षेत्र बनेगा और यदि कोई इच्छुक हो तो उसे सूची में नाम दर्ज कराना होगा। हमने उस समय ऐसा ही किया था और पिछले सालों में भी दृढ़ता से इस बात की उम्मीद की थी कि हम तब निर्माण करेंगे। और अब वह समय आ गया है और अब हमारे वित्तीय समस्याएँ हैं। पिछले साल हमें एक बड़ा दुःखद घटना का सामना करना पड़ा, जिसमें हमने बहुत पैसे खोए - अन्यथा हमारे पास अधिक स्वयं का पूंजी होता और इसलिए ऋण इतना अधिक नहीं होता। अब सब कुछ अलग दिख रहा है। और हमारा जीवन का सपना शायद टूट रहा है।

हाँ, 150 वर्ग मीटर... हम इसे ईमानदारी से बहुत बड़ा नहीं मानते। हम शायद बस अलग तरह से बड़े हुए हैं। हम गाँव में रहते हैं, यहाँ अधिकांश लोगों के पास अपना खुद का मकान है। मेरे माता-पिता का घर 260 वर्ग मीटर रहने योग्य क्षेत्र + 110 वर्ग मीटर तहखाना + गैराज है। ससुराल वालों का घर भी लगभग इसी आकार का है। निश्चित रूप से वे पुराने समय थे, आजकल इतने बड़े घर वाकई में अपवाद हैं, लेकिन हम ऐसे बड़े हुए हैं, हमारे लिए यह सामान्य है। हम वास्तव में ऐसा बड़ा घर नहीं चाहते, लेकिन इसलिए हमारे लिए 150 वर्ग मीटर "बहुत बड़ा" नहीं है। नमूना घरों का निरीक्षण करते समय हमें यकीन था कि यह आकार पर्याप्त होगा, लेकिन हम वास्तव में छोटा नहीं चाहते। शायद 140 वर्ग मीटर, लेकिन वह हमारे लिए वास्तव में सीमा होगी! हमारा वर्तमान फ्लैट पहले से ही 120 वर्ग मीटर का है।

वैसे कम से कम 2 बच्चे हैं। कम से कम, यदि मैं वाकई कभी कोई बच्चा पैदा करती हूँ। मेरे पति के पास पहले से ही एक बच्चा है। तो 2 बच्चे - 2 बच्चों के कमरे। भले ही उसकी बेटी केवल सप्ताहांत में और आंशिक रूप से छुट्टियों में यहाँ होती है, उसे भी कहीं सोना होता है।

सामाजिक बाधाएँ? खैर: बैंक से आपको वो मिलेगा जो आप चाहते हैं, जब तक दो सैलरी काले बाजार में हैं - आप उससे क्या बनाते हैं, बैंक को ज्यादा फर्क नहीं पड़ता, जरूरत पड़ने पर वे जप्त कर लेंगे या जबरन नीलामी होगी। और जो वर्ग मीटर हैं: ये ऐसे नंबर हैं जिनसे हमेशा मार्गदर्शन नहीं लेना चाहिए। एक सप्ताहांत के बच्चों का कमरा भी एक नंबर छोटा हो सकता है।