घर निर्माण वित्तपोषण, क्या यह संभव है? वैकल्पिक रूप से कुछ वर्षों के लिए अपनी पूंजी बचाएं

सभी को नमस्ते,

हमारे बारे में थोड़ी जानकारी:

- मैं 28, वह 29, 1 बच्चा 3 साल का, और कोई बच्चा नहीं बनाना है।
- कुल शुद्ध आय जिसमें [Kindergeld] शामिल है लगभग 3300 (मैं 2300, पत्नी 800, [Kindergeld] 192), छुट्टियों और क्रिसमस का बोनस लगभग 2000 शुद्ध प्रति वर्ष।

हम 160 वर्गमीटर रहने की जगह और 395 वर्गमीटर ज़मीन वाले नव निर्मित संयुक्त आवास का हिस्सा 330,000,- (+16,500,- नोटरी और संपत्ति अधिग्रहण कर) में खरीद सकते हैं। कोई अतिरिक्त खर्च नहीं होगा। संयुक्त आवास अंदर से पूरी तरह तैयार है जिसमें गैरेज और बाहरी क्षेत्र शामिल हैं। हमारे पास वर्तमान में 70,000,- की पूंजी है। जिसमें से हम 40,000,- वित्तपोषण के लिए उपयोग करेंगे (20,000,- रसोई और कुछ फर्नीचर के लिए प्लान किया है - ज़्यादातर हमारे पास पहले से ही है) और 10,000,- रिजर्व के तौर पर रखेंगे।

हम बैंक में गए थे और सभी ने कहा कि यह बिना परेशानी के वित्तपोषित किया जा सकता है। लेकिन मुझे किसी तरह चिंता है कि वे इसे सिर्फ बेहतर दिखा रहे हैं।

मैं वित्तपोषण के सारे विवरणों पर ज्यादा नहीं जाना चाहता, लेकिन [Allianz] से 34 साल की ब्याज तय अवधि और प्रति माह 1100 की ऋण किश्त के साथ एक ऑफ़र मिला है (ऋण राशि 34 वर्षों में पूरी तरह चुका दी जाएगी)। मुझे लगता है कि हमारे उपलब्ध पूंजी और मौजूदा ब्याज दर के साथ 1100 से काफी कम किश्त यथार्थवादी/सार्थक नहीं है।

हम खर्चों का रेकॉर्ड रखते हैं और हमारे मासिक खर्च, मतलब सभी संभव खर्च (बीमा, व्यक्तिगत मनोरंजन, बच्चों की देखभाल, भोजन, ...) जो महीने/साल में होते हैं, एक मासिक मूल्य में बदले तो लगभग 1400 यूरो प्रति माह हैं। हम वर्तमान में कोई ठंडी किराया नहीं देते, बल्कि केवल 200 यूरो गर्म किराया देते हैं (अगर आपको यह कम लगे तो)।

हम लगभग दो साल से प्रतिमाह 1800,- बचत योजना के माध्यम से एक दैनिक जमा खाते में बचत कर रहे हैं।

अगर मैं वर्तमान में 1800,- की बचत राशि लूं, इसमें 200,- "गर्म किराया" जोड़ूं जो 2000,- होता है और 1100,- मासिक ऋण किश्त निकालूं और सभी संभावित नए घर के अतिरिक्त खर्च (लगभग 500,- (160 वर्गमीटर x 3,-)) निकालूं, तो हमारे पास 400,- से अधिक अतिरिक्त बचेंगे। उसमें से हम प्रति माह 200 यूरो किसी भी नए वाहन के लिए बचत करेंगे और बाकी अलग रख देंगे।

तो क्या यह तरीका ठीक रहेगा या हमें चिंता करनी चाहिए? क्या कोई महत्वपूर्ण खर्च छूट गया है? विकल्प यह हो सकता है कि कुछ साल और पूंजी बचाएं और फिर देखें। क्या वह बेहतर होगा?

हालांकि इसमें यह जोखिम है कि बढ़ती ब्याज दरें और बढ़ते निर्माण खर्च पूंजी की बढ़त को नष्ट कर सकते हैं।

बहुत धन्यवाद!

यानी 290k की फाइनेंसिंग 3,300 नेट के साथ ?

ठीक है, 1,100 आपके वर्तमान नेट इनकम का 1/3 है। फिर वहाँ मकान के लिए अतिरिक्त खर्च और आरक्षित धन भी आएंगे।

मैं इसका समर्थन करता हूँ कि यदि कोई मकान खड़ा हो, सबसे अच्छा नया हो और वहां कोई बड़े जोखिम न हों (जैसे निर्माण लागत बढ़ना, नवीनीकरण आदि)।

तो यहाँ मैं एक फायदे को देखता हूँ। साथ ही, आप शायद पूरी ब्याज अवधि के लिए फिक्स्ड रेट पर होंगे? यानी किराया बढ़ोतरी की कोई चिंता नहीं। कि आप इस बोझ को झेल पाएंगे और आपकी आय को बढ़ाने की क्षमता है, यह आपको बेहतर अंदाज लगाना होगा।

संभवतः फिर से किसी एजेंट से संपर्क करें।

आप फिलहाल लगभग मुफ्त में रह रहे हैं, इसलिए मैं शायद दो-तीन साल और वहां रहना पसंद करूंगा और अधिक अपनी जमा पूंजी बढ़ाऊंगा। आप कभी भी इतनी सस्ती कीमत पर नहीं रहेंगे, इसे भुनाना चाहिए। अगर इस तरह से कुछ वर्षों में मासिक ऋण किस्त कम हो जाती है, तो आप जरूरत पड़ने पर केवल एक आय (जैसे बेरोजगारी के कारण) से भी आर्थिक रूप से संभाल सकते हैं। मैं मानता हूं कि आपकी पत्नी अंशकालिक काम करती हैं और जरूरत पड़ने पर उसे बढ़ा सकती हैं।

यानी 290k की फाइनेंसिंग जिसमें 3,300 नेट हो?

मुझे लगता है कि यह 310k ज्यादा होगा, क्योंकि 40k की अपनी पूंजी में से खरीद के साथ जुड़ी अतिरिक्त लागतें भी घटानी होंगी।

संकुचित संभावनाएं संभवतः फाइनेंसिंग में ही हैं। 34 साल की ब्याज दर की प्रतिबद्धता का भुगतान करना होगा और इसे पुनः विचार करने की आवश्यकता हो सकती है।

इंतजार करना, किराया देना जारी रखना और अभी 2-3 साल और बचत करना? हमने भी यही सवाल किया और हमने अब इस योजना को वास्तविक रूप में लागू करने का निर्णय लिया।
अगर ब्याज दर 0.5% बढ़ गई है, तो 2-3 साल बाद किराए के भुगतान के साथ-साथ पहले बचाई गई 20,000 यूरो का क्या फायदा होगा? हमारे लिए इस योजना को अभी वास्तविक रूप में लागू करने के अलावा कोई विकल्प नहीं था।

लेकिन दोनों के मामले में यह 65,000 तीन वर्षों में है, अगर मैं सही याद कर रहा हूँ। मैं वित्तीय रूप से बहुत सुविधाजनक रहने की स्थिति का उपयोग जारी रखना चाहूंगा। बचत दर के मामले में कोई गलती नहीं होती है। 500 यूरो की बचत दर होने पर यह अलग दिखता, इसमें मैं तुम्हारी बात मानता हूँ।