स्वयं के पूंजी के अलावा कितनी अतिरिक्त आरक्षित राशि?

नमस्ते,

मैं (29) लगभग एक साल से गंभीरता से अपनी खुद की इक्विटी एक अपार्टमेंट या एक छोटे टाउनहाउस के लिए बचा रहा हूँ। मैं अकेला हूँ और महीने में 4,000 नेटो की आमदनी से ठीक-ठाक कमाता हूँ। फिलहाल, मैं 750 यूरो ठंडी किराया देकर लगभग 1,500-2,000 यूरो हर महीने बचा पा रहा हूँ।

अब सवाल यह है कि मुझे कौन सी लक्ष्य राशि निर्धारित करनी चाहिए, इससे पहले कि मैं पहली बार बैंक के साथ अपनी वित्तीय संभावनाओं के बारे में बात कर सकूँ। मेरे क्षेत्र में 3-कमरों वाले फ्लैट के खर्च में लगभग 400,000 यूरो का खर्च होता है जिसमें अतिरिक्त खर्च शामिल हैं। चूंकि मुझे रसोईघर काफी महत्वपूर्ण है, इसलिए इसके लिए मैं अतिरिक्त 25,000 यूरो रखूंगा।

आपातकालीन फंड के रूप में मैं 20,000 यूरो बचाकर रखूंगा। कुल मिलाकर, मैं 150,000 यूरो की कुल संपत्ति होने पर गंभीरता से घर की तलाश शुरू करने और वित्त पोषण के लिए योजना बनाने की योजना बना रहा हूँ। आप अतिरिक्त इच्छाओं आदि के लिए कितना बजट रखेंगे? क्या आपने अपने इक्विटी संचित करने के साथ-साथ पेंशन योजना भी शुरू की है? मुझे पता है कि यह बहुत व्यक्तिगत होता है, लेकिन मैं अनुभव साझा करना चाहता हूँ।

सबसे पहले मुझसे कुछ सवाल:
तुम्हारी अब तक की अपनी पूंजी कितनी है?
तुम वर्तमान में किन निवेश माध्यमों में बचत कर रहे हो?
400k नए निर्माण के लिए है या मौजूदा फ्लैट के लिए?
क्या उन 400k में सभी अतिरिक्त खर्चे (नोटरी, रजिस्ट्रेशन, टैक्स) शामिल हैं?
तुम्हें कब लगता है कि तुमने अपने चुने हुए 150k के लक्ष्य को प्राप्त कर लिया होगा?

यहाँ मेरी कुछ सोच/अनुभव हैं:

20k की आकस्मिक निधि पहली नजर में अच्छी लगती है। यह बहुत कुछ तुम्हारे जीवन स्तर और व्यक्तिगत सुरक्षा आवश्यकता पर निर्भर करता है। हमारे पास भी एक "आपातकालीन निधि/सुरक्षा कुशन" है, जिससे नींद बेहतर आती है।

मैं इस मामले में रिटायरमेंट योजना को अपनी पूंजी नहीं मानता। यह मेरे लिए अलग जगह पर है और मैं इसे उस पैसे के तौर पर नहीं गिनता क्योंकि यह 35 साल बाद रिटायरमेंट के लिए रखा गया है। हम अपनी रियल एस्टेट फाइनेंसिंग के साथ-साथ अपनी रिटायरमेंट योजना भी बढ़ा रहे हैं, जिसमें हमने निवेश माध्यमों को विविधीकृत किया है।

तुम्हारी अब तक की कुल पूंजी कितनी है?
तुम अभी किस प्रकार की निवेश योजनाओं में बचत कर रहे हो?

मेरे पास अब तक लगभग 100k की अपनी पूंजी + 20k की आपातकालीन राशि जमा है। इनमें से लगभग 20k ETFs में हैं, बाकी राशि टागेसगेल्ड खातों में है। अगर सब कुछ ठीक चला, तो मुझे 2022 तक 150k तक पहुंच जाना चाहिए। सही फ्लैट खोजने में संभवतः एक साल ज्यादा लग सकता है। अगर इस दौरान नई कार की जरूरत पड़ी, तो वह जरूर एक साल पुरानी छोटी कार होगी।
आगे बढ़ने वाले सवालों के लिए धन्यवाद, यहां मेरे जवाब हैं:

नई बिल्डिंग या पुरानी फ्लैट?
क्या 400k में सभी अतिरिक्त खर्च (नोटरी, भू-रजिस्टर, टैक्स) शामिल हैं?

मैं एक ऐसा फ्लैट खोज रहा हूँ जो 15 साल तक पुराना हो। नई बिल्डिंग या पुरानी फ्लैट का ज्यादा फर्क नहीं पड़ता, 350k की लिखी कीमतों में सभी अतिरिक्त खर्च जैसे टैक्स और अंडरग्राउंड पार्किंग के साथ लगभग 400k शामिल हैं।

रिटायरमेंट के लिए बचत के बारे में मैं अभी थोड़ा निश्चित नहीं हूँ कि अपनी नेट इनकम का कितना हिस्सा इसमें लगाना चाहिए, जब तक मैं अपनी पूंजी जमा कर रहा हूँ। मैं विदेश में काम करता हूँ, अधिकांश सहकर्मी कंपनी की पेंशन योजना पर भरोसा करते हैं जिसमें लगभग 1k हर महीने जमा होता है। यह पैसा केवल निकासी के समय कर लगाया जाता है, इसलिए मुझे नहीं लगता कि यह एक पर्याप्त जीवन स्तर के लिए पर्याप्त होगा। सरकारी पेंशन बहुत कम है।

आयुर्विमा के संदर्भ में मैं अभी थोड़ा अनिश्चित हूँ कि नेट इनकम का कितना हिस्सा इसमें निवेश करना चाहिए, जब तक मैं अपनी पुंजी बचत कर रहा हूँ। मैं विदेश में काम करता हूँ, ज्यादातर सहकर्मी उन कंपनी पेंशन योजनाओं पर भरोसा करते हैं जिनमें लगभग 1k मासिक जमा किया जाता है। हालांकि यह पैसा केवल भुगतान के समय टैक्स के अधीन आता है, इसलिए मैं नहीं सोचता कि इससे जीवन स्तर पर्याप्त रहेगा। कानूनी पेंशन बहुत कम है।

1k जमा किया जाता है? इससे क्या मिलेगा? मेरे मामले में लगभग उससे 5 गुना राशि बाद में भुगतान के रूप में मिलती है। तो आपके लिए यह लगभग 5k होती। पूरी ईमानदारी से कहूं तो। 100k की पूंजी और 400k-450k के बजट के साथ आप अभी से तलाश कर सकते हैं। यदि कोई उपयुक्त चीज मिलती है, तो उसे ले लें। यदि नहीं - तो भी कोई समस्या नहीं। किस्तों आदि के साथ आप अभी भी आसानी से एक हजार प्रति माह बचा सकते हैं, लेकिन तब आप पहले ही कर्ज चुका रहे होंगे। आपके 29 वर्ष की उम्र को देखते हुए अभी भी अंत नहीं है।

आप अतिरिक्त विशेष इच्छाओं आदि के लिए कितना बजट रखते? क्या आपने संपत्ति बचत के साथ साथ आयुर्विमा भी शुरू की? मैं जानता हूँ कि यह बहुत व्यक्तिगत होता है, लेकिन मुझे अनुभव जानना है।

यह पूरी तरह से आपके अपार्टमेंट और आप पर निर्भर करता है। यह भी महत्वपूर्ण है कि फर्नीचर उपलब्ध है या नहीं। हमने अपने घर के लिए लगभग 50k का बजट डिजाइनिंग के लिए रखा था। हालांकि इसका लगभग आधा एक विकसित टैटखाना (डाकबोर्ड) पर खर्च हुआ। हर जगह आप बहुत पैसा खर्च कर सकते हैं... लेकिन अधिकतर चीज़ों के लिए मानक पर्याप्त था। सफेद दरवाज़े, सामान्य हैंडल आदि। जब आप बताएंगे कि आप क्या चाहते हैं, तो मैं आपको कीमतें बताना आसान होगा। मेरी व्यक्तिगत आयुर्विमा जॉब की शुरुआत से चल रही है और यह वेतन का प्रतिशत है। मेरी सैलरी में कुछ सौ यूरो की कटौती हुई थी, लेकिन मुझे इसका फर्क नहीं लगा। मैं इस कमी को कहीं और ध्यान में नहीं रखता। यह मेरी सैलरी स्टेटमेंट में दिखाई देती है, लेकिन कहीं और नहीं। हमारे पास कम पूंजी थी और हमने अपेक्षाकृत जल्दी एक संपत्ति खोज ली। पूरे खोज को हमने वास्तव में दीर्घकालिक योजना के रूप में रखा था और इसलिए हमारा लगभग 100% फाइनेंसिंग है। यह आज के समय में भी कोई बड़ी समस्या नहीं है। कर्ज की अतिरिक्त रकम फिलहाल 3% से अधिक है।

1k जमा किया जाएगा? इसके बदले क्या मिलता है? मेरे लिए तो लगभग 5 गुना होता है, जो मैं बाद में निकालता हूँ

यह मेरी ओर से भी ऐसी ही भविष्यवाणी है, लेकिन इसके बीच में 35 साल की महंगाई है। लेकिन तुम सही कह रहे हो, भले ही भुगतान के समय इस पर कर लगाना पड़े, यह कम से कम एक आधार है।

अगर तुम बताओगे कि तुम्हें क्या चाहिए, तो मैं तुम्हें कीमतें बताना आसान होगा।

मेरे लिए दुर्भाग्य से मेरा स्वाद सस्ता नहीं कहा जाएगा, लेकिन बहुत कुछ उस जीवन स्तर से जुड़ा है, जिसमें मैं खोज रहा हूँ। फ्लोर हीटिंग, बड़े आकार की शॉवर, तौलिये के लिए हीटेड होल्डर, इलेक्ट्रॉनिक रोलर शेड्स, उपयुक्त फर्नीचर के साथ बड़ी छत और उच्च गुणवत्ता वाली पार्केट मेरी पसंद में शामिल हैं। हालाँकि, मुझे उदाहरण के लिए दीवार के साथ सटी हुई दरवाजों या प्रति वर्ग मीटर 90 यूरो के डिजाइनर टाइल्स नहीं चाहिए। पता चलता है कि मैं कुछ दोस्तों की बेमुस्तुरिंग में भी शामिल हो चुका हूँ...

मेरे पास ज्यादातर फर्नीचर है और उन्हें लगातार बदला जा सकता है।

हमारे पास कम पूंजी थी और हमने जल्दी ही एक संपत्ति खोज ली। पूरी खोज हमने वास्तव में दीर्घकालिक योजना बनाई थी और इसलिए हमारे पास लगभग 100% वित्तपोषण है।

यह मेरे साथ भी हो सकता है। लगभग आधा साल पहले मैं एक मकान के विज्ञापन पर लगभग फिसल ही गया था और बैंक से मुलाकात करने के लिए तैयार था। लेकिन अगली ही दिन वह मकान बेच दिया गया था।