हमारा निर्माण वित्तपोषण सबसे अच्छी तरह से कैसे काम करता है?

हैलो,

हमारा निर्माण कार्य अब तक योजना बद्ध है। हमारे पास विभिन्न निर्माण कंपनियों के कई प्रस्ताव हैं और जमीन भी चुन ली गई है और रिज़र्व कर दी गई है। इसलिए हम अब अपनी लागत का काफी हद तक अनुमान लगा सकते हैं (फोरम के एक सदस्य की मदद से)। हम इस समय विभिन्न बैंकों से प्रस्ताव ले रहे हैं, लेकिन इस विषय में हम ज्यादा जानकार नहीं हैं। इसलिए मैं यहाँ पूछना चाहता था कि हमारे लिए सबसे अच्छा रास्ता क्या होगा। हमारे मामले में यह इस प्रकार होगा:

ड्यूप्लेक्स (दो परिवार का घर) = मेरी बहन और मैं बोझ साझा करेंगे
मेरी बहन की नेट आय: 1600€
मेरी नेट आय: 1900€
हम लगभग 800€ मासिक गर्म किस्त चुकाना चाहते हैं, यानी कुल 1600€/माह
जमीन की कीमत 95,000€ है और इसे अपनी पूंजी से वित्तपोषित किया जा सकता है
घर सहित सभी अतिरिक्त खर्च 265,000€ है = यह बैंक से लेना होगा (यानी प्रति पक्ष 132,500€)
हम लगभग 25 साल में चुकाना चाहते हैं

आप इसका क्या सोचते हैं? क्या यह यथार्थवादी है? और इसे सबसे अच्छा कैसे किया जा सकता है? मुझे खुशी होगी अगर कोई हमारी मदद कर सके।

एक अतिरिक्त बात: बेशक इसपर निर्भर नहीं रहना चाहिए लेकिन चूंकि हम दोनों बहुत युवाओं हैं (27 और 25 साल), हम मानते हैं कि हमारे वेतन वर्षों के साथ बढ़ेंगे। इसलिए हमें उम्मीद है कि 10 वर्षों में या उसके बाद हम अधिक चुकता कर पाएंगे।

शुभकामनाएं

काटी

वर्तमान ब्याज दर लगभग 4.5% पर 25 वर्षों के लिए, प्रति व्यक्ति लगभग 750 यूरो प्रति माह ब्याज और मूलधन चुकाना आवश्यक है, यानी आप दोनों के लिए 1500 यूरो। 800 यूरो से आप वहां नहीं पहुंच पाएंगे।

शुभकामनाएं, पिट

खैर, भले ही आपको निश्चित रूप से 1500€ की जरूरत हो, तो भी यह असली समस्या नहीं होगी, क्योंकि मुझे लगता है कि आप [Nebenkosten] से सामान्य [Nebenkosten] जैसे हीटिंग/पानी/कचरा उठाने आदि समझ रहे हैं। ये प्रति व्यक्ति शायद 200 यूरो से ज्यादा नहीं होंगे, जिसका मतलब है कि आप में से हर किसी को योजना के अनुसार 150€ अधिक भुगतान करना होगा।

यह भी केवल तभी होगा जब आप वास्तव में 4.5% ब्याज़ दर से निर्माण कर रहे हों, मैं इस सप्ताह ही बैंक के पास हमारी वित्तपोषण के बारे में गया था और मैं 10 साल की ब्याज दर से 3.09% पर हूं, लेकिन 40% से अधिक स्व-पूंजी के साथ (जमीन भी इसमें शामिल है)।

यहां बढ़ती वेतन शामिल नहीं हैं, लेकिन मैं ऐसा नहीं कहूंगा कि वे नहीं बढ़ेंगे; अन्य सभी चीजें भी महंगी हो रही हैं :) पर आप खुद ही अनुमान लगाइए कि आपका/आपके वेतन कितनी बढ़ोतरी की उम्मीद है।

और निश्चित रूप से एक रिज़र्व होना चाहिए, चाहे वह स्व-पूंजी के रूप में हो या आप जरूरत पड़ने पर मासिक और 100€ अतिरिक्त किसी चीज़ के लिए खर्च करने में सक्षम हों।

हाँ, 3% तक तो हासिल किया जा सकता है लेकिन केवल 10 साल की ब्याज अवधि के लिए, इसके बाद आपको बढ़ती हुई ब्याज दरों का खतरा रहता है। मेरी योजना में ब्याज दर 30 साल तक स्थिर होगी, आवश्यकता पड़ने पर 10 साल के बाद विशेष समाप्ति का अधिकार भी है। अब ब्याज दरें थोड़ी कम हो गई हैं, इसलिए 4.3% भी संभव हो सकता है।
वैकल्पिक रूप से आप 1-2 साल और बचत कर सकते हैं, जैसे कि एक [Bausparvertrag] में, और फिर अधिक अपनी पूंजी के साथ काम कर सकते हैं, इससे बोझ भी कम होगा।
शुभकामनाएँ, पिट

हैलो, फीडबैक के लिए धन्यवाद। मैंने अब विभिन्न बैंकों से जानकारी ली है और सोचता हूँ कि 10 साल के लिए 3% शायद सबसे अच्छा होगा। लेकिन मैं अभी भी सुनिश्चित नहीं हूँ। बेशक इसमें जोखिम है, निश्चित रूप से कोई नहीं जान सकता कि 10 साल बाद स्थिति कैसी होगी। लेकिन संभवतः हम इसे जोखिम में डालेंगे।

एक और बात: मैं अब अपनी बहन के साथ मिलकर निर्माण कर रहा हूँ और इक्विटी दोनों की है (पिता से आई है)। हमने बैंकों से इसे एक साथ अनुरोध किया है - यानी एक राशि के रूप में (जैसे एक दंपति)। क्या इससे कोई समस्या हो सकती है? मैं सोचता हूँ कि मेरी बहन कभी भुगतान करना बंद नहीं करेगी, लेकिन उदाहरण के लिए अगर मैं 10 साल के बाद अधिक भुगतान करना चाहता हूँ और मेरी बहन ऐसा नहीं करना चाहती या सक्षम नहीं है तो क्या? क्या इसे 10 साल बाद अलग किया जा सकता है?

शुभकामनाएं
काटी

आप इसे शुरुआत से ही अलग कर सकते हैं, हालांकि बैंक में आप निश्चित रूप से संयुक्त दायित्व के तहत सूचीबद्ध होंगे। इसका मतलब है कि एक दूसरे के लिए उत्तरदायी होंगे। यानी अगर एक भुगतान नहीं करता है तो दूसरा जिम्मेदार ठहराया जाएगा और यदि कभी ऐसा होता है, जिसकी आशा नहीं है, तो जबरन नीलामी की जाएगी। आप हर स्थिति में एक दूसरे के लिए जिम्मेदार हैं, क्योंकि आधा घर बेचना लगभग असंभव है, जब तक कि आप शुरू में ही [2 Familienhaus] में अलग-अलग अपार्टमेंट के रूप में दर्ज न कराएं और इस प्रकार यह [Grundbuch] में दो अलग इकाइयों के रूप में दर्ज हो। तब एक अपार्टमेंट बेचा जा सकता है और दूसरा नहीं।
शुभकामनाएँ, पिट