घर खरीदना या घर बनाना, कौन सी कीमत यथार्थवादी है?

मॉइन,

हम वर्तमान में एक काफी बड़े, हाल ही में हमारे द्वारा नवीनीकृत किए गए ETW में रह रहे हैं। असल में हमारी योजना यह थी कि यहाँ कुछ सालों तक रहे, अधिक अपना पूंजी जमा करें और फिर एक घर खरीदें। लेकिन चूंकि यहाँ की मार्केट वर्तमान में काफी प्रतिस्पर्धात्मक है और कीमतें लगातार बढ़ती जा रही हैं, इसलिए हम सोच रहे हैं कि अब ही खरीदना ज्यादा बुद्धिमानी होगी।

हमारे बारे में सामान्य जानकारी:

[*]मैं 30 वर्ष का हूँ और जीवनकाल के लिए सरकारी कर्मचारी हूँ
[*]वह 24 वर्ष की इंजीनियर है और स्थायी रूप से नियोजित है

आय और संपत्ति की स्थिति:

[*]मैं 2,800€ नेट, वह 2,100€ नेट = कुल 4,900€। यहाँ निश्चित रूप से वृद्धि की संभावना है
[*]स्वयं का पूंजी: वर्तमान में लगभग 25,000€ और लगभग 40,000€, जो हम परिवार से उधार ले सकते हैं

खर्चे:

[*]आवास ऋण चुकौती: 750€
[*]इमारत शुल्क: 270€

कुल मिलाकर हम काफी संयमित जीवन जीते हैं और प्रति माह कम से कम 2,500€ बचा रहे हैं।

हम अपना अपार्टमेंट घर खरीदने / बनाने के प्रसंग में बेचने की सोच रहे हैं। हमने कुल 170k घर के अतिरिक्त खर्चों और नवीनीकरण में खर्च किए हैं, वर्तमान में अपार्टमेंट पर 150k€ का ऋण बाकी है। यह एक 95m^2 का मैजनिट अपार्टमेंट है, जिसे हमने ऊपर की मंजिल को ताजा तौर पर विकसित किया है। हम बिक्री से करीब 50,000€ का फायदा उम्मीद कर रहे हैं।

हमारे प्रोजेक्ट के लिए आप कुल कितनी राशि यथार्थवादी मानते हैं?

1950 से 1970 के इस्तेमाल किए गए संपत्तियां, जो हमें चाहिए उस आकार (150m^2) में 300-400k के बीच मिलती हैं, जिसमें निश्चित रूप से मरम्मत की जरूरत होगी। इसी आकार के नए निर्माण की कीमत कम से कम 500k होती है।

क्या आप 500k के स्तर पर कोई संपत्ति यथार्थवादी मानते हैं, या इसमें हम खुद को ज्यादा व्यस्त कर लेंगे?

हमारे पास एक फाइनेंसिंग ब्रोकर है, जिसने हमें 550-600k की राशि यथार्थवादी बताई है। मैं स्वयं काफी जोखिम से बचने वाला हूँ और मुझे नहीं पता कि इतनी बड़ी राशि और उससे जुड़ी मासिक किस्त वास्तव में यथार्थवादी है या नहीं। क्या यह सामान्य है कि फाइनेंसिंग संभालने के लिए दो वेतन आवश्यक होते हैं और एक वेतन कम होने पर स्थिति तंग हो सकती है?

आपका अग्रिम धन्यवाद।

मॉइन!

आपकी आय अच्छी है और यदि आप HB से हैं, तो मेरी राय में आप "अच्छे कमाने वालों" में भी आते हैं।

यदि आप वास्तविक रूप से 50k कमाते हैं + 25k वर्तमान अपनी पूंजी है तो आपके पास पहले से ही 75k हैं। वर्तमान में आप हर महीने 2500 बचा रहे हैं, यह कम नहीं है और यह जमा होगा जब तक कि उपयुक्त वस्तु/जमीन नहीं मिल जाती।

500k तक मैं भी आप पर भरोसा करूंगा और अभी की स्थिति में यह कोई समस्या नहीं होनी चाहिए। सवाल यह है कि बच्चे कब योजना बनाई गई है और फिर "केवल" पेरेंटल अलॉवेंस कब तक मिलेगा।

इसलिए मैं शुरुआत में उतना अधिक चुकौती करने की सलाह दूंगा जितना कि आप कर सकते हैं, ताकि बाद में कम आय वाले चरण में चुकौती को कम किया जा सके। इसके अनुसार एक ऋण लेना चाहिए जो कई चुकौती परिवर्तन की अनुमति देता हो। हमने भी तब ऐसा ही किया था और योजना सफल रही :)

धन्यवाद तुम्हारे मूल्यांकन के लिए। हम वास्तव में ब्रेमेन से हैं। जो तुमने लिखा, वह मेरी भी यही सोच थी: पहले उच्च ऋणमुक्ति और फिर थोड़ी कम करना। बच्चे हम निश्चित रूप से चाहते हैं, लेकिन उसके लिए अभी कुछ साल बाकी हैं।

क्या आप ETW के लिए Sondertilgung का उपयोग करते हैं?

पहले तो हमने चाहा था, अब हम बेहतर हैं कि बचत करें ताकि घर खरीदने के लिए अपनी पूंजी सुरक्षित रख सकें।

हम शुरू में ऐसा करना चाहते थे, लेकिन अब हम बेहतर यह बचा रहे हैं ताकि घर खरीदने के लिए अपनी पूंजी उपलब्ध रख सकें।

लेकिन आप अपनी संपत्ति का मुनाफा बढ़ा रहे हैं क्योंकि आप ऋण राशि से जल्दी बाहर आ रहे हैं... आप अपने कर्ज से अधिक भुगतान करते हैं। मेरे लिए यह पहली पसंद होगी कि सब कुछ संपत्ति में लगाया जाए, और आपके आंकड़ों को देखकर मुझे यह लगा कि ऐसा नहीं हो रहा है।
रोम तक जाने के कई रास्ते हैं, फिर भी मैं बस यह बताना चाहता था।