घर बनाने / घर खरीदने के सामान्य प्रश्न

नमस्ते सभी को,

मैं यहाँ पहले से ही चुपचाप पढ़ रहा हूँ। मैं ये सवाल असल में एक थ्रेड में पूछना चाहता था, जहाँ हर तरह के लोग लिखते हैं और छोटे सवाल होते हैं - वैसे मैंने दूसरे फ़ोरम्स में अक्सर ऐसा देखा है - लेकिन मुझे कोई ऐसा थ्रेड नहीं मिला। खैर, अब मैंने खुद एक नया थ्रेड बनाने का फैसला किया है।

हमारे बारे में संक्षेप में।
मैं अभी अभी 25 का हुआ हूँ और पिछले 6 सालों से (शिक्षा समेत) अपनी कंपनी में हूँ। मैं नगर निगम में काम करता हूँ और कह सकते हैं कि मैं 'सरकारी कर्मचारी' हूँ। मतलब मुझे बीमा वगैरह के लिए डॉक्युमेंट्स मिलते हैं और मुझे आमतौर पर मिलने वाले लाभ मिलते हैं। यही नौकरी की सुरक्षा का विषय है। असल में पूरी तरह सरकारी कर्मचारी नहीं हूँ।

मेरी Freundin 22 साल की है, पिछले एक साल से एक छोटी मध्यम आकार की कंपनी में काम कर रही है और साथ ही साथ शाम को पढ़ाई कर रही है।

हम अब लगभग 6 साल से एक जोड़ा हैं और आने वाले सालों में घर खरीदना भी संभव है। बच्चों की योजना अगले कई वर्षों में बिलकुल नहीं है।

मैं अभी इस क्षेत्र में बिल्कुल नौसिखिया हूँ और बस हमारे योजनाओं पर कुछ राय लेना चाहता हूँ।

पहले ये कहूँगा कि हमारी खर्च करने की आदत बिल्कुल अच्छी नहीं है...

मेरी आय कम से कम 2500€ नेट प्रति माह है (SK 1)। इसके साथ रविवार को काम, ओवरटाइम का भुगतान, बुलाने का वेतन (लगभग 200€ प्रति माह), कंपनी कार (सिर्फ ऑफिस आने-जाने के लिए) और कुल 14 वेतन आते हैं। ये सूचियाँ सिर्फ एक बफर के लिए हैं, इन्हें हमारे कैलकुलेशन में शामिल मत करो।
उसकी स्थाई आय 1700€ नेट (SK 1) है, जो साल के अंत में सफल अध्ययन के बाद बढ़ जाएगी।
तो हमारे पास न्यूनतम 4200€ उपलब्ध हैं। फिलहाल इतनी है कि बचत के लिए 250€ छोड़कर बाकी सब खर्च हो जाता है। ये खर्च इस प्रकार हैं:

किराया 1000€
80€ बिजली
50€ इंटरनेट
450€ गाड़ी सहित बीमा/टैक्स
150€ बीमा/मोबाइल कॉन्ट्रैक्ट/आदि
250€ क़िस्त, जो 2 महीनों में खत्म हो जाएगी।
100€ ट्रेन टिकट
250€ बचत

चूंकि हम अभी तक बजट किताब नहीं रखते, इसलिए मुझे खाने-पीने/कपड़ों के खर्च के बारे में सटीक जानकारी नहीं दे सकता। जो कुछ भी चाहिए, वो खरीद लिया जाता है... 1900€/महीने (मेरी एक्स्ट्रा भत्ते/वेतन के साथ) से हमारे सालाना छुट्टियों का भी भुगतान होता है। गाड़ी मेरी सबसे बड़ी गलतियों में से एक रही है, क्योंकि इसका उपयोग सिर्फ सप्ताहांत में होता है। घर खरीदते समय इस कार की भूमिका कम कर दी जाएगी, लेकिन फिलहाल यूँ ही छोड़ देता हूँ।

जैसा आप देख सकते हैं कि किराया 1000€ का भारी बोझ है और यही हमारे लिए समस्या की वजह है।
फिलहाल हम आस-पास की प्रॉपर्टी देख रहे हैं और घर/डुप्लेक्स लगभग 350-450k में मिल रहे हैं।
कोई नहीं बता सकता कि आने वाले वर्षों में क्या होगा, लेकिन फिलहाल यही स्थिति है। घर बनाने के विषय में मैं इतना नहीं जानता जितना खरीदने के बारे में, अगर कोई सुझाव देना चाहे तो।

क्या घर खरीदना आमतौर पर महंगा होता है या घर बनाने की तुलना में ज्यादा?
आप इस पैसे के लिए कितनी किस्त सुझाएंगे?
शायद हर जगह अलग होता होगा, लेकिन क्या आप एक मोटा अनुमान दे सकते हैं कि अतिरिक्त खर्च जैसे कूड़ा, बीमा आदि कितने होंगे? क्या मैं अपने इलाके के लिए ये कहीं पढ़ सकता हूँ?
आप हर महीने घर के नवीनीकरण के लिए कितना अलग रखते हैं?
अंत के दो सवाल मेरे लिए सबसे ज़रूरी हैं, क्योंकि दूसरे में खर्च करने की आदत महत्वपूर्ण है और कोई 1000€ रख सकता है, जबकि कोई सिर्फ 800€।

हम अभी किसी बैंक के पास नहीं गए हैं। हालांकि मुझे कार के लिए मेरी मुख्य बैंक से एक बार अपॉइंटमेंट मिला था और वहां मुझे 'साथ ही' लगभग 750k का ऑफर मिला था (60k अपनी पूंजी के साथ) घर के लिए। तब से मैं उस बैंक को ज्यादा गंभीरता से नहीं ले रहा हूँ और पहले यहाँ पूछना चाहता हूँ। हमारी अपनी पूंजी भी है, लेकिन उसके बिलकुल सटीक आंकड़े नहीं दे सकता क्योंकि 5 अलग-अलग करार हैं - इसलिए किस्त के बारे में भी सवाल है।

कुछ सवालों के लिए एक लंबी कहानी, लेकिन हर शुरुआत मुश्किल होती है...

शुभकामनाएँ और शुभ रात्रि

Dani

नेटो आय का 30% से अधिक क्रेडिट किश्त के रूप में नहीं और क्रेडिट को पचास की उम्र के शुरू तक चुकाना चाहिए। यानी कम से कम 3% आहरण, बेहतर 5%। 1300 यूरो की किश्त 1.5% ब्याज और 3% आहरण पर 350,000 यूरो का क्रेडिट बनती है, जिससे अपनी पूंजी के साथ कुल 410,000 यूरो होता है।

लेकिन सबसे पहले आपको कुछ "अभ्यास" करना चाहिए जो उपभोग व्यवहार से संबंधित है। आप खुद ही कहते हैं।
खरीदारी हमेशा एक खास मामला होती है। मुझे लगता है कुल मिलाकर खरीदना बनाम निर्माण से महंगा होता है। हालांकि अनुपात में। अक्सर जगह बांटने आदि के संदर्भ में समझौते होते हैं।
अगर कोई पूरी तरह से नवीनीकृत घर खरीदता है, तो उसकी कीमत भी चुकानी पड़ती है। अन्यथा आप ऐसी संपत्ति खरीदते हैं जिसमें अक्सर बहुत कुछ किया जाना बाकी होता है। हमारे बाजार में मैं असली सौदे कम देखता हूँ।
जो उपयोग की गई चीज़ों के लिए भुगतान किया जाता है वह बस जगह होती है। अक्सर जमीन के आकार और रूपरेखा भी।

व्यक्तिगत रूप से मैं निर्माण में कम जानकार हूँ। लेकिन मैं अपने सबसे अच्छे दोस्त को देखता हूँ जो अभी निर्माण कर रहा है। यह तनावपूर्ण है और वह रोज़ देर रात तक निर्माण स्थल पर रहता है।

आपके लिए "क्वासी बियतंत्र" का क्या मतलब है? क्या यह अस्थायी अधिकारी है, परीक्षण अवधि वाला? या आप TVöD में हैं?

मैं हर महीने 300€ रखती हूँ अनुरक्षण के लिए। घर में जो कुछ भी टूटता है वह महंगा होता है!

अतिरिक्त खर्च व्यक्तिगत होते हैं। खासकर कूड़ा तो अब आपके पास होना ही चाहिए...?

मेरा सुझाव होगा कि आप अपने उपभोग व्यवहार को घर की दिशा में बदलें। तीन साल तक अच्छी तरह से अपनी जमा पूंजी बढ़ाएं और फिर आराम से व्यावहारिक योजना में प्रवेश करें।

पहले आप जानकारी प्राप्त कर सकते हैं, राय ले सकते हैं, बाजार पर नज़र रख सकते हैं, या यदि कोई जमीन जो आपको बहुत पसंद हो, वह उपलब्ध हो तो खरीद सकते हैं। आप दोनों अभी भी काफी युवा हैं। आपकी सोच मैं बहुत अच्छी तरह समझता हूँ। मैंने भी 24 की उम्र में ख़रीदा और पूरी तरह से स्वयं नवीनीकरण/संधान किया था। लेकिन यह भी एक बेहद कठिन प्रयास था।

अगर सवाल हो: पूछिए!

हालांकि अभी आपके यहाँ बच्चे बनाने की योजना नहीं है, फिर भी वे संभवतः अगले 10 वर्षों में आएंगे। तो आपको फिर भी देखना चाहिए कि क्या आप एल्टरनगेल्ड से ... मैं कहता हूँ 1500€ की किश्त संभाल सकते हैं। आपको यह भी बात करनी होगी कि क्या आप में से कोई पार्ट-टाइम करना चाहता है या फिर पूरी तरह से घर पर रहना चाहता है (हालांकि उससे उसकी पढ़ाई का नुकसान होगा)।

अन्यथा, मैं हमेशा निर्माण का सुझाव दूंगा, जब आपके पास कमरे के वितरण के बारे में बहुत स्पष्ट Vorstellungen हों। अगर आप इस मामले में बहुत खुले हैं, तो इस्तेमाल किया हुआ मकान भी बहुत अच्छा फिट हो सकता है। मैं आमतौर पर मानता हूँ कि नए निर्माण के साथ आप सालों के हिसाब से सस्ता पड़ता है। मरम्मत तो काफी बाद में ही आती है।

परिवार के कुछ लोग एक इस्तेमाल किया हुआ मकान खरीदे हैं और अब मरम्मत कर रहे हैं। वे लगातार हमारे खर्च के करीब आ रहे हैं (हमने बनवाया है या बना रहे हैं) और वे अभी तक पूरी तरह से खत्म नहीं हुए हैं।

अब आपको पहले एक स्थिति मूल्यांकन करना चाहिए। आपके पास कितना अपना पूंजी है। फिर बैंकों के पास जाकर पहली सलाह लेनी चाहिए ताकि आप एक मोटा अंदाजा पा सकें। उसके बाद आप घरों की तलाश कर सकते हैं।

1000 वार्म के लिए आपको किस तरह का फ्लैट मिलता है? क्या वह एक छोटा सा कोना है या फिर एक अच्छी जगह वाला, जगहदार और अच्छा फ्लैट है?
क्योंकि महंगा या सस्ता रहना केवल उस किराए पर निर्भर नहीं करता जो आपको देना होता है।
अंततः "किराया देना" का मतलब होता है कि आप भले ही अपनी ही जेब में नहीं चला रहे हों, लेकिन एक बिना जिम्मेदारी के चिंता मुक्त रहने की सुविधा प्राप्त करते हैं।

एक परिवार के नए घर के लिए अतिरिक्त खर्च लगभग 2.5€ मासिक परिचालन खर्च माना जाता है, पुराने घर के लिए मासिक मरम्मत खर्च के लिए भी पैसे अलग रखना चाहिए।

आपका बाहर जाने का व्यवहार कैसा है? क्या आप अधिक समय बाहर रहते हैं या ज़्यादा घर से जुड़े हुए हैं?
क्या आपको बगीचे और उसकी जिम्मेदारियों में दिलचस्पी है?

संक्षेप में शुभकामनाएँ

>4000 EUR नेटो, बिना बच्चों के + घर की इच्छा के बिना, 250 EUR की बचत दर निश्चित रूप से बहुत कम है। चाहे किराया ज्यादा हो (शायद कुछ समय के लिए सस्ती Wohnung में भी रह सकते हैं)..मैं 1000-1500 EUR बचाने की कोशिश करता। यह मूल रूप से संभव होना चाहिए.. अगर आप इसे कुछ वर्षों तक जारी रखते हैं, तो यह भी एक अच्छी कसरत होगी और घर में प्रवेश के बाद आपके पास "अचानक 1000 EUR" प्रति माह ज्यादा होंगे। अब हमारे साथ भी यही है...कुछ महीनों से हमने पूरा ऋण लिया है और चुका सकते हैं, हमें अब लगभग बचत करने की जरूरत नहीं है। आश्चर्यजनक है कि अचानक कितनी राशि खाते में जमा हो जाती है। हमारी "बचत अवधि" (>10 साल) में हमने पैसे हमेशा Dauerauftrag के माध्यम से "दृष्टि से बाहर" स्थानांतरित किए..

शुभकामनाएं, स्टीफेन