वित्तपोषण विकल्प - आकलन - नया निर्माण

नमस्ते सभी को,

मैं कुछ समय से फोरम में चुपचाप पढ़ रहा हूँ और अब मेरी भी आपसे एक सवाल है।

हम इस समय दक्षिण जर्मनी में अपनी नई बिल्डिंग की योजना बना रहे हैं और उससे जुड़ी सही निर्माण वित्तपोषण खोजने का काम चल रहा है।

हमारे बारे में:
वह, 28 साल का, कर्मचारी, नेट आय: 3000€
वह, 28 साल की, सरकारी कर्मचारी, नेट आय: 3000€
बच्चे: कोई नहीं, लेकिन मध्यकालीन योजना में हैं।
मासिक खर्च (वर्तमान में किराया मुक्त): 2700€ सभी सहित (निजी स्वास्थ्य बीमा, सहायक खर्च, शौक...)

परियोजना के बारे में:
तहखाने सहित नई निर्माण की लागत, निर्माण स्थल, गैराज, बाहरी क्षेत्र और अतिरिक्त निर्माण खर्च सहित: 725,000€
लगाई गई स्व-पूंजी: 125,000€
वित्तपोषण आवश्यकता: 600,000€

वित्तपोषण के बारे में:
हम वित्तपोषण के मामले में अधिक पारंगत नहीं हैं, इसलिए हम निश्चित ब्याज दर के साथ अधिक सहज महसूस करते हैं और यदि कोई आवश्यक जानकारी छूट गई हो तो कृपया क्षमा करें।
सोचा गया मासिक किश्त 1800€ - 1900€

वर्तमान में हमारे पास दो प्रस्ताव हैं:

प्रस्ताव 1:
KFW 153 | 120,000€ | 0.75% ब्याज | 10 वर्षों की ब्याज दर स्थिरता | मासिक किश्त 383€
KFW 124 | 100,000€ | 0.8% ब्याज | 10 वर्षों की ब्याज दर स्थिरता | मासिक किश्त 382€
वार्षिकी ऋण | 380,000€ | 1.25% ब्याज | 30 वर्षों की ब्याज दर स्थिरता | मासिक किश्त 1130€

प्रस्ताव 2:
KfW 153 | 120,000€ | 0.75% ब्याज | 10 वर्षों की ब्याज दर स्थिरता | मासिक किश्त 475€
वार्षिकी ऋण 1 | 250,000€ | 1.29% ब्याज | 18 वर्षों की ब्याज दर स्थिरता | मासिक किश्त 886€
वार्षिकी ऋण 2 | 230,000€ | 1.29% ब्याज | 30 वर्षों की ब्याज दर स्थिरता | मासिक किश्त 438€

आप दोनों प्रस्तावों के बारे में आपकी राय क्या है?
जैसा कि मैंने कहा, हम कुछ हद तक अनभिज्ञ हैं, इसलिए तुलना करना मेरे लिए मुश्किल है।
क्या कोई प्रस्ताव स्पष्ट रूप से बेहतर है – या फिर बाद में यह व्यक्तिगत पसंद का मामला है कि आप प्रस्ताव 1 का थोड़ा बेहतर ब्याज दर लें, हालांकि 10 वर्षों के बाद एक बड़ी राशि बाकी रहेगी जिसे पुनर्वित्तपोषित करना होगा?

मैं सभी मूल्यों और प्रतिक्रियाओं के लिए आभारी हूँ।

मैं वित्त विशेषज्ञ नहीं हूं, इसलिए मेरी केवल एक सतही पूछताछ है: यदि मध्यम अवधि में बच्चे योजना में हैं, तो आपकी आय कैसे बदलती है? क्या देखभाल इस तरह सुनिश्चित है कि आप दोनों जल्दी से फिर से पूर्णकालिक काम कर सकें? क्या आप वास्तव में ऐसा चाहते हैं? क्या एक से अधिक बच्चे योजना में हैं और तब देखभाल कैसे होती है? यदि सभी बच्चों के लिए एक साल के भीतर फिर से दोनों पूर्णकालिक काम पर नहीं लौटते हैं, तो मैं तुरंत कम आय के साथ गणना करने की सोचूंगी।

बाकी बकाया राशि कैसी है? मूल रूप से मैं दूसरी विकल्प के पक्ष में हूं। लेकिन व्यक्तिगत रूप से मेरे लिए यह स्थिति थोड़ी ज़्यादा तनावपूर्ण होगी यदि अस्थायी आय में कमी हो।

30 साल के लिए 1.25% मेरे लिए शर्तों को देखते हुए लगभग बहुत अच्छा लगता है। ये कहां से आते हैं?
अगर तुम कर सको तो मैं KFW153 लूंगा और 30 साल के लिए 1.25% पर 480,000€ लेता।
मेरा मानना है कि अगली फाइनेंसिंग 1.25% से काफी सस्ती होने की संभावना बहुत कम है।

600k को 6k नेटो पर बच्चों के लिए योजना बनाना थोड़ा चुनौतीपूर्ण लगता है। अगर उम्मीद है कि आय में वृद्धि होगी, तो यह संभव है।

20% से कम स्व-पूंजी पर 30 वर्षों के लिए 1.25% काफी अच्छा है।
KFW 124 को मैं तब ही रखना चाहूंगा जब यही कारण हो कि 30 साल के लिए शर्तें इतनी सस्ती हैं।

असल में दोनों ऑफर काफी अलग हैं और यह ज्यादातर पसंद की बात है, न कि साफ तौर पर तुलना योग्य।
मूलतः आपको तय करना चाहिए कि आपको कितनी सुरक्षा चाहिए और फिर उसी के अनुसार ऑफर लेने चाहिए।
अगर 30 वर्षों के लिए ज्यादा से ज्यादा लेना है, तो उसी तरह खोजें, न कि 10 या 15 साल के बड़े हिस्से के साथ।

आम तौर पर मैं कई अलग हिस्सों में बांटने का समर्थक नहीं हूँ।
यदि ऊर्जा-संरक्षित निर्माण करना है तो KFW153 ठीक है और बाकी की पूरी राशि के लिए एक ही लोन लेना ज्यादा समझदारी होती है।

अगर मध्यम अवधि में बच्चे योजना बनाए जाते हैं, तो आपकी आय में कैसे बदलाव होगा?

लेकिन मेरे लिए तो यह मामला थोड़ा बहुत जोखिम भरा होगा अगर अस्थायी आय में कमी हो।

यह एक मूल्यवान सुझाव है। साथ ही, आमतौर पर 20 के अंत में होने पर वेतन विकास की ऊंचाई से काफी दूर होते हैं। यह निर्भर करता है कि पेशेवर रास्ता कैसा बनता है और यह अब किन पूर्वापेक्षाओं पर आधारित है, आय में वृद्धि आसानी से काम से अवकाश या पार्ट-टाइम के कारण आय के एक हिस्से की कमी को पूरा कर सकती है। इसे निश्चित रूप से विचार करना चाहिए।

निश्चित तौर पर कुछ भी पक्का नहीं है, हम कल गिर भी सकते हैं। बुजुर्गों से हुई बातचीत से मुझे यह आभास हुआ है कि लोग आमतौर पर उस बात का पछतावा करते हैं जो उन्होंने नहीं की, न कि जो उन्होंने की। अगर आप गिरते हैं, तो आप फिर से उठ जाते हैं। अगर आप शुरू ही नहीं करते, तो कुछ अनुभव नहीं होता। अक्सर अच्छे होता है कि दिल की आवाज़ को थोड़ा अधिक सुना जाए लेकिन दिमाग को बंद ना किया जाए।

मेरे लिए यह सब ठीकठाक संभव लगता है। शायद यह स्वभाव की बात है।

मैं आशावादी हूँ और नकारात्मक सोच वालों को देखकर दुख होता है, क्योंकि वे कम ही उत्साह का आनंद लेते हैं।
मेरी पत्नी नकारात्मक सोच वाली हैं और आशावादियों को देखकर दुख होती है, क्योंकि वे शायद ही कभी सकारात्मक रूप से आश्चर्यचकित होते हैं।

क्या आपके 3000 यूरो के नेट इनकम में से स्वास्थ्य बीमा भी कटता है?

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