ठोस लागत योजना के साथ वित्तपोषण प्रस्ताव

हमने अब हमारे प्रोजेक्ट के लिए एक निश्चित लागत योजना बनाई है और हमें एक वित्तपोषण प्रस्ताव मिला है।

240,000 वित्तपोषित किए जाने हैं।
जिसमें से 50,000 Kfw70 के माध्यम से 1.25% की ब्याज दर पर 10 साल के लिए ब्याज स्थिरता के साथ होंगे।

बाकी के 190,000 के लिए हमारे पास अब ये विकल्प होंगे:
10 साल के लिए 1.6% पर - KFW ऋण सहित मासिक 800 यूरो किस्त
15 साल के लिए 2.25% पर - KFW ऋण सहित मासिक 840 यूरो किस्त
25 साल के लिए 2.9% पर - KFW ऋण सहित मासिक 940 यूरो किस्त (+ KFW पर 0.25% छूट)

सभी ऋणों में विशेष किस्त भुगतान का अधिकार है और 12 महीने बिना तैयारी शुल्क के हैं।

मूलरूप से, हमें लंबी ब्याज अवधि सबसे पसंद होगी, लेकिन 940 यूरो की किस्त हमने जो योजना बनाई थी उससे ज्यादा है और हम मासिक वहन नहीं कर सकते।
इसलिए 800 या 840 यूरो की किस्त अधिक उपयुक्त लगती है। ब्याज दरों के अंतराल (स्प्रेड) काफी ज्यादा हैं और मेरी उम्मीद से ज्यादा हैं।

व्यक्तिगत रूप से मैं इसलिए 10 साल के विकल्प की ओर झुकाव रखता हूँ जिसमें 800 यूरो प्रति माह भुगतान होगा और विशेष किस्त भुगतान की बजाय पैसे अलग रखे जाएंगे। इससे 10 साल में 15 साल के ऋण की तुलना में लगभग 15,000 यूरो ज्यादा चुकाने का मौका मिलेगा।
10 साल के बाद अच्छे से पुनः वित्तपोषण किया जा सकता है जिसमें KFW शामिल है और साथ में बचाए गए पैसे से अगली वित्तपोषण किस्त को कम किया जा सकता है।

अगली वित्तपोषण की ब्याज दरें हमेशा भविष्यवाणी करने जैसी होती हैं लेकिन मुझे लगता है कि 10 साल में बाजार शायद 15 साल की तुलना में उतना सुधरेगा नहीं।

अब मैं आपकी राय जानने के लिए उत्सुक हूँ।

जैसा कि आपने शायद अन्य Beiträgen में पढ़ा होगा, Zinsbindungsfrist का चुनाव एक बहुत निजी फैसला है और यह आपकी Sicherheitsbedürfnis/रisikobereitschaft पर निर्भर करता है।

आपकी Angebote की सचमुच तुलना नहीं की जा सकती है। आपके पास अलग-अलग Raten क्यों हैं? तीन Varianten में Tilgungssätze कैसे दिखते हैं? KFW-Kredit कितनी देर तक चलना चाहिए?
यदि आप 10 वर्षों की ओर अधिक झुकाव रखते हैं, तो सवाल यह होगा कि आप 15 वर्षों वाले में ज्यादा होने वाले "fehlenden" 40€ को Tilgung में क्यों नहीं लगाते हैं, तब आप 10 वर्षों के बाद और भी अधिक चुका चुके होते।
आप वास्तव में अतिरिक्त पैसे को किनारे क्यों रखना चाहते हैं और उन्हें Sondertilgung में क्यों नहीं लगाते, ताकि 10 वर्षों के बाद Anschlussfinanzierung को कम किया जा सके? यदि आप तुरंत अधिक Tilgung करते हैं या Sondertilgungen करते हैं, तो अंत में आप काफी बचत करेंगे और जल्दी भुगतान पूरा कर लेंगे।

क्या आपके पास Vergleichsangebote हैं?

मासिक किस्तें बैंकों की मांग के अनुसार निर्धारित होती हैं (कम से कम 2% वार्षिक चुकौती मानकर)। हमारी सोच थी कि मासिक 800 यूरो रखें और बेहतर होगा कि अतिरिक्त चुकौती करें बजाय अधिक किस्त डालने के।

इसलिए प्रस्ताव सीधे तौर पर तुलना योग्य नहीं हैं, यह सही है।
लेकिन यह अवास्तविक है कि हम 10 साल या 15 साल के लिए 940 यूरो की किस्त भरेंगे।

अतिरिक्त चुकौती क्यों नहीं? खैर... मेरी जानकारी के अनुसार एक बैंक के लिए पुनर्वित्त के समय ज्यादा स्व-पूंजी दिखाना और उसका इस्तेमाल करना हमेशा बेहतर होता है, बजाय केवल अतिरिक्त चुकौती करने के। 1.6% की दर पर अतिरिक्त चुकौती वास्तव में मायने नहीं रखती, मेरा मानना है कि पैसे को वहीं रखना और ब्याज कमाना बेहतर होगा।

हम अभी भी तुलना प्रस्ताव जुटा रहे हैं। यह प्रस्ताव एक स्वतंत्र दलाल द्वारा दिया गया है, जिसने विभिन्न बैंकों से हमारे लिए सबसे अच्छी शर्तें इकट्ठा की हैं।
क्या तुम्हें यह किस्त बहुत कम लगती है??

शायद आपने पहले से कुछ पोस्ट किए होंगे।
चूंकि मैं हाल ही में HBF में ज्यादा समय नहीं बिता पाया - स्व-प्रयास चरण - मुझे नहीं पता कि आपने कौन-कौन सी जानकारी दी है, इसलिए मैं उसे शामिल नहीं कर सकता।

240,000 का वित्तपोषण किया जाना है।
जिसमें से 50,000 KFW70 के तहत 1.25% ब्याज़ दर पर 10 साल के लिए फिक्स की जाएगी।

बाकी के 190,000 के लिए हमारे पास विकल्प हैं:
10 साल के लिए 1.6% ब्याज दर - मासिक 800 यूरो (KfW पुनर्भुगतान सहित)
15 साल के लिए 2.25% ब्याज दर - मासिक 840 यूरो (KfW पुनर्भुगतान सहित)
25 साल के लिए 2.9% ब्याज दर - मासिक 940 यूरो (KfW पुनर्भुगतान सहित) (+ KFW पर 0.25% छूट)

सभी ऋणों के साथ विशेष पुनर्भुगतान का अधिकार है और 12 महीने तक कोई प्रोविजनल ब्याज नहीं लगेगा।

जहाँ तक मैं समझ पा रहा हूँ, आपका KfW 20 साल के लिए है जिसमें 10 साल की ब्याज दर प्रतिबद्धता है।
जैसा कि ने लिखा है, यह उचित होगा यदि आप पुनर्भुगतान दरें और ब्याज प्रतिबद्धता के बाद बकाया राशि भी लिखें।

मैं आपके आंकड़ों के आधार पर सोचता हूँ कि 15 साल की ब्याज प्रतिबद्धता में पुनर्भुगतान दर कम रखी गई होगी। यदि आप ब्याज अंतर (0.65%) को बढ़ाएंगे, तो केवल ब्याज व्यय में ही मासिक 102 यूरो का अतिरिक्त भुगतान होगा (यदि पुनर्भुगतान समान रहता है)। मेरा कैलकुलेटर कहता है कि 10 साल की ब्याज प्रतिबद्धता पर आपका प्रारंभिक पुनर्भुगतान दर 3.45% है, 15 साल पर 3.05% और 25 साल पर 3.03% है।
इसका मतलब है कि सभी ऋणों की तुलना में आप 10 साल के बाद सबसे अधिक राशि चुका देंगे (विशेष पुनर्भुगतान को छोड़कर)।

व्यक्तिगत रूप से मैं 10 साल और 800 यूरो प्रति महीने के विकल्प की ओर झुकाव रखता हूँ और विशेष पुनर्भुगतान के बजाय पैसा बचत में रखता हूँ। इससे 10 साल में आप 15 साल के विकल्प से लगभग 15,000 यूरो ज्यादा चुका पाएंगे।
10 साल के बाद आप आसानी से पुनर्वित्तपोषण कर सकते हैं, जिसमें KFW भी शामिल है और साथ ही बचाए गए पैसों से नए ऋण के भुगतान को कम कर सकते हैं।

लेकिन:
आपको यह ध्यान रखना चाहिए कि 10 साल के बाद सभी ऋणों (KfW + बैंक) की ब्याज प्रतिबद्धता समाप्त हो जाएगी। इसलिए आपको सभी ऋणों के लिए पुनर्वित्तपोषण करना होगा - संभवतः बहुत ज्यादा ब्याज दरों पर।
यह कारण लंबी ब्याज प्रतिबद्धता के पक्ष में है।

क्या आपके पास कोई खास वजह है कि आप 40 यूरो के अंतर को अलग से बचाना चाहते हैं बजाय इसे सीधे पुनर्भुगतान में लगाना (जैसे, बजट तंग होना और इसलिए अनपेक्षित खर्चों के लिए अधिक बचत करना)?
पुनर्भुगतान आपको वर्तमान में 1.6% की "वापसी" देता है और एक उच्च चक्रवृद्धि ब्याज प्रभाव भी। आपको टर्म डिपॉजिट या इसी तरह के विकल्पों पर यह 1.6% नहीं मिल पाएगा।

संपादन: अभी कारण पढ़ा।

मेरी व्यक्तिगत राय है कि ब्याज प्रतिबद्धता को विभाजित किया जाए। हमने भी ऐसा ही किया है (10 साल KfW, 15 साल पहली बैंक, 20 साल दूसरी बैंक)। इससे मेरे पास विभिन्न समय पर ऋण निपटान के अवसर हैं और मैं कम से कम पहले हिस्से (जिसमें बचत एक मौजूदा निर्माण बचत योजना में की जाएगी - जो कि यदि कोई अचानक खर्च न हो, तो ब्याज प्रतिबद्धता के अंत तक एक रिजर्व के रूप में काम करेगी) का पूरा पुनर्भुगतान करने का लक्ष्य रखता हूँ।

कहाँ अधिक जमा ब्याज मिलेगा बजाए कर्ज़ के ब्याज के? मैं भी यही चाहता हूँ। आखिरकार मेरा जीवनकाल बच गया है गोल्डसेल के साथ।

तुम्हें किसने बताया कि Anschlussfinanzierung में Eigenkapital का कोई असर होता है? इसका कोई असर नहीं पड़ता। क्योंकि Sondertilgung से सीधे कम वित्तपोषण करना पड़ता है। Eigenkapital को उसमें शामिल करना यहाँ कोई फर्क नहीं डालता, सिवाय इसके कि तुम पहले ज़रूरत से ज्यादा ब्याज चुका चुके हो। (जब तक कि Absatz 1 सही न हो)

मैंने अब तक हिसाब नहीं लगाया है, लेकिन मुझे लगता है कि Tilgungsleistung के बीच 10 और 15 साल में गणना में गलती है। 10 साल के बाद फर्क कभी भी 15000 यूरो नहीं होगा, अगर शुरूआती Tilgungssatz समान है। बल्कि 15 साल का कर्ज़ 10 साल के बाद ज़्यादा चुका दिया होगा, जब दोनों में शुरूआती Tilgung 2% है।

नमस्ते,
तो सबसे पहले मैं Bauherren2014 से सहमत हूँ: यह एक व्यक्तिगत निर्णय है कि आप कौन सा विकल्प चुनते हैं।

मैं ब्याज दरों को बहुत अच्छा मानता हूँ। क्या मैं पूछ सकता हूँ कि आपको ये किस बैंक से मिल रही हैं?

लेकिन मैं हमेशा ब्याज प्रतिबंध के अंत के बाद की शेष राशि को आधार बनाकर देखता हूँ।
10-वर्षीय के लिए, 10 वर्षों के बाद यह 117 टी€ होगी।
15-वर्षीय के लिए, 15 वर्षों के बाद यह 93 टी€ होगी (10 वर्षों के बाद अभी भी 123 टी€)
(यह सब केवल मोटे तौर पर गणना की गई है और KfW-ऋण की उपेक्षा के बिना, जिसका आपको ध्यान रखना चाहिए)।

इसका मतलब है कि लंबे अवधि में आपकी शेष राशि 24 टी€ कम होती है और इसलिए आपका ब्याज परिवर्तन जोखिम भी कम होता है। लेकिन इसके लिए आपने पहले ही 55 टी€ अधिक भुगतान किया होगा।

यदि आप 10-वर्षीय की किस्त को भी 840 € पर समायोजित करते हैं (ताकि तुलना अधिक समान हो), तो 10 वर्षों के बाद आपकी शेष राशि केवल 112 टी€ होगी, लेकिन आपने केवल 5 टी€ अधिक भुगतान किया होगा।

साथ ही मैं देखता कि आपको शेष राशि वापस चुकाने के लिए बाद में कितने समय तक भुगतान करना पड़ेगा। आपको इसे विभिन्न ब्याज दरों के साथ परीक्षण करना चाहिए। (यहाँ मैं संभवतः मानता हूँ कि ब्याज दरें 15 वर्षों में 10 वर्षों के मुकाबले अधिक होंगी - लेकिन यह मेरी व्यक्तिगत धारणा है)।

मैं आपको 10-वर्षीय ऋण लेने की सलाह दूंगा और चुकौती को जितना हो सके अधिक निर्धारित करें (रिजर्व और जोखिमों को ध्यान में रखते हुए और संभवतः कुछ अतिरिक्त विशेष चुकौती करें)। मैं भी अब इसी तरह कर रहा हूँ (समान स्थिति और ब्याज दरें)।