सैक्सनी में एकल परिवार के घर के लिए वित्त पोषण

नमस्ते सभी को,

फोरम के किसी अन्य सेक्शन में शायद एक साथ बहुत सारे सवाल होने की वजह से मैं अपनी पूछताछ यहां वित्तीय क्षमता के नजरिए से फिर से प्रस्तुत करना चाहता हूँ।

हम (मेरी पत्नी और मैं, 26 और 28 वर्ष) अगले साल एक घर बनवाना चाहते हैं। हम दोनों कामकाजी हैं (वह पार्ट टाइम, मैं फुल टाइम, कुल मिलाकर नेट इनकम लगभग 5500 यूरो)। योजना है कि एक स्वीडिश स्टाइल का एकल परिवार का घर (लकड़ी की फसाड़ा नहीं क्योंकि निर्माण नियम के कारण) लगभग 650 वर्ग मीटर के एक भूखंड पर बनाया जाए, जो पूरी तरह से विकसित है और सड़क निर्माण लागत सहित लगभग 95,000 यूरो की लागत आएगा और यह पूंजी की अपनी बचत से वित्तपोषित होगा।

यह घर 1.5 मंजिला बंद निर्मित घर होगा Kfw 70 मानक के अनुसार, बिना तहखाने के और संभवतः एक क्लाइमेट बेस प्लेट पर बनेगा। चूंकि हम एक बच्चे की योजना जरूर बना रहे हैं और भविष्य में एक और बच्चे को भी बाहर नहीं निकालना चाहते इसलिए घर का कुल क्षेत्र लगभग 160-170 वर्ग मीटर होना चाहिए। घर की सामग्री उच्च गुणवत्ता की होनी चाहिए (मध्यम और उच्च के बीच)। वर्तमान में मैं हीटिंग सिस्टम के लिए एक लुफ्ट-वासन-वार्मपंप पर सोच रहा हूँ।

पूरे प्रोजेक्ट के लिए मैंने वर्तमान में निम्नलिखित राशि अनुमानित की है:

भूखंड सहित कर और नोटरी: 100,000 यूरो
घर का निर्माण: 240,000-250,000 यूरो
निर्माण के अतिरिक्त खर्चे: 30,000 यूरो
पेंटिंग और फर्श लगाने का काम: 20,000 यूरो
बाहरी क्षेत्र + तैयार गैराज: 20,000 यूरो
अतिरिक्त खर्च: 10,000 यूरो

चूंकि हम अभी एक छोटे घर में किराए पर रहते हैं और हमने अभी दो साल पहले एक नई किचन खरीदी है जो हमारे साथ जाएगी, इसलिए फर्नीचर की सुविधा लगभग पूरी है और यह कोई बड़ी लागत नहीं होगी।

हमारे पास 180,000 यूरो की अपनी पूंजी उपलब्ध है, जिसका मतलब है कि लगभग 250,000 यूरो का ऋण लेना पड़ेगा। मेरे योजना के अनुसार यह ऋण लगभग 1.6 प्रतिशत प्रभावी ब्याज दर (Kfw ऋण सहित 1%) पर 15 साल के लिए निश्चित किया जाएगा, जिसमें मासिक किश्त लगभग 950 यूरो होगी और 3 प्रतिशत की पुनर्भुगतान दर होगी। पुनर्भुगतान जानबूझकर ज्यादा नहीं चुना गया है ताकि मासिक बोझ कम रहे। इसके बजाय मैं हर साल विशेष पुनर्भुगतान 7500 से 10,000 यूरो करने की योजना बना रहा हूँ, जिससे ब्याज अवधि के अंत तक ऋण पूरी तरह चुका दिया जाएगा।

क्या आपकी राय में यह दृष्टिकोण सही है या अधिक मासिक किश्त (हल्के मन से) देकर बेहतर होगा? क्या बताए गए खर्च सैक्सनी क्षेत्र (ड्रेसडेन के 20 किमी पूर्व) के लिए यथार्थवादी हैं या यहां बिलकुल अलग मूल्य अपेक्षित हैं?

जैसा कि तुमने "drueben" में पहले ही जवाब में पाया है - ज्यादातर लोग उस आय के मुकाबले Sondertilgung के बजाय माहवार अधिक किस्त चुनना पसंद करेंगे...

यह हो सकता है कि अधिकांश लोग ऐसा करें, लेकिन सिर्फ इसलिए कि कई लोग ऐसा करते हैं, इसका मतलब यह नहीं है कि यह वास्तव में बेहतर या सही है। सवाल यह है कि क्या इस या उस विकल्प से कोई फायदे/नुकसान होते हैं। उदाहरण के लिए, क्या ब्याज दर बेहतर होगी अगर मैं अधिक प्रारंभिक किस्त तय करूं?

नमस्ते,
[Hausbaukosten] के बारे में मैं ज्यादा कुछ नहीं कह सकता।

लेकिन मुझे [Rate] के बारे में बुरा नहीं लगता। अगर आप बच्चे भी प्लान कर रहे हैं, तो मैं इस तरह सोचूंगा कि आप एक ही सेलरी से भी जी सकते हैं और [Rate] चुकाने के लिए सक्षम होंगे।
मैंने खुद एक Excel सूची बनाई थी और फिर प्रति माह/साल यह निकालने की कोशिश की कि कितनी [Rate] संभव होगी और फिर "काल्पनिक" रूप से [Elterngeld] के साथ भी हिसाब लगाया। ([Kindergeld] को मैंने बाहर रखा क्योंकि वह बच्चों की होनी चाहिए)

सामान्य तौर पर, एक बड़ी [Rate] संभवतः कम अवधि और अधिक ब्याज बनाती है। इसलिए मैं कोशिश करूंगा कि चुकाने की दर, सुरक्षा और अतिरिक्त चुकौती के बीच एक संतुलन मिल जाए। ऑनलाइन ऐसे कैलकुलेटर होते हैं जहां आप अपनी राशियाँ, ब्याज और चुकौती दर्ज कर सकते हैं और देख सकते हैं कि उदाहरण के लिए 0.5% कम ब्याज का क्या असर होगा। मैं [Handelsblatt] का ऑनलाइन कैलकुलेटर टिलगुंगरेक्षक के तौर पर सुझा सकता हूँ। (बस इसे ढूंढें)

भूमि जिसमें कर और नोटरी शामिल हैं: 100,000 यूरो
मकान निर्माण: 240-250,000 यूरो
निर्माण सहायक खर्च: 30,000 यूरो
पेंटर और फर्श लगाने के काम: 20,000 यूरो
बाहरी सुविधाएं + तैयार गैराज: 20,000 यूरो
एक्स्ट्रा: 10,000 यूरो

मकान निर्माण की लागत KFW-70 मकान के लिए मेरी सामान्य समझ के अनुसार काफी हो सकती है। हालांकि, क्या उसमें क्लाइमबोডेनप्लाटे या एक "उन्नत" Ausstattung शामिल है (तुम इसका क्या मतलब समझते हो?), मैं इसका मूल्यांकन नहीं कर सकता। बाहरी सुविधाएं + तैयार गैराज को 20,000 यूरो में लेना अभी भी अपेक्षाकृत कठिन लगता है, लेकिन यह निश्चित रूप से इस बात पर निर्भर करता है कि तुम क्या सब करना चाहते हो या क्या यह केवल बागवानी के "मिनिमल वेरिएंट" का हिस्सा है। बाकी सब कुछ ठीक हो सकता है। अप्रत्याशित खर्चों (या भूले हुए मदों) के लिए पर्याप्त अतिरिक्त बफर प्लान करना अच्छा रहेगा।

हम (मेरी पत्नी और मैं, 26 और 28 साल) अगले साल एक मकान बनवाना चाहते हैं। हम दोनों कामकाजी हैं (वह अंशकालिक, मैं पूर्णकालिक, कुल आय लगभग 5500 यूरो नेट)।

स्वयं की पूंजी के रूप में 180,000 यूरो उपलब्ध हैं, जिसका मतलब है कि लगभग 250,000 यूरो का ऋण लेना होगा। मेरी योजना के अनुसार, यह ऋण लगभग 1.6 प्रतिशत प्रभावी ब्याज दर (जिसमें KfW ऋण 1% शामिल है) के साथ 15 वर्षों के लिए निश्चित किया जाएगा, और 3 प्रतिशत चुकौती के साथ मासिक लागत लगभग 950 यूरो होगी। चुकौती जानबूझकर ज्यादा नहीं रखी गई है ताकि निश्चित भार कम रहे। इसके बजाय, मैं सालाना 7,500 - 10,000 यूरो की विशेष चुकौती योजना बनाता हूँ, जिससे ब्याज अवधि के अंत तक पूरा ऋण चुका दिया जाएगा।

आय बहुत अच्छी है, और स्व-पूंजी भी। आपके लिए सवाल यह है कि आय कैसे मिलती है और आपकी पत्नी की आय क्या होगी जब दूसरा बच्चा (और संभवतः तीसरा) होगा। शायद किश्त थोड़ी बढ़ाई जा सकती है, लेकिन मेरी राय में यह WildThing के समान है। विशेष चुकौती के लिए निश्चित रूप से कुछ अनुशासन चाहिए (पैसे को अन्यत्र खर्च न करने के लिए), लेकिन यदि आप एक साल के लिए विशेष चुकौती नहीं करते हैं, तो भी यह आपके लिए समस्या नहीं होनी चाहिए। इसलिए, व्यक्तिगत रूप से मैं हमेशा थोड़ी कम किस्त को प्राथमिकता देता हूँ ताकि मासिक बफर पर्याप्त हो। यह मेरा व्यक्तिगत अनुभव है और हर कोई इसे थोड़ा अलग देखता है।

क्या ब्याज दर बेहतर हो जाती है यदि मैं अधिक प्रारंभिक चुकौती का विकल्प चुनता हूँ?

मुझे नहीं पता कि कहीं कुछ बैंक इसे ऐसे संभालते हैं या नहीं। सामान्य रूप से ऐसा नहीं होना चाहिए जब तक कि आप अपने ऋण को पूरी तरह चुकाने वाला (Volltilger) न बनाएं।

नमस्ते Timberwood,

हमारी दर लगभग आपकी तरह है, लेकिन मासिक आय उससे कहीं कम है।
हमने भी जानबूझकर दर कम रखी है और अधिकतर अतिरिक्त किश्तों के माध्यम से भुगतान करना चाहते हैं।
पहले वर्ष में हमने 7.5 हजार यूरो के साथ लगभग पूरी तरह से अतिरिक्त किश्त के विकल्पों का उपयोग कर लिया है।
2015 में मैं वास्तव में अतिरिक्त किश्त विकल्पों के पूर्ण उपयोग की उम्मीद करता हूँ।

चूंकि आपकी आय हमारी तुलना में काफी अधिक है, मैं मान सकता हूँ कि आप हर साल आराम से अतिरिक्त किश्त का पूरा लाभ उठाते होंगे।
सवाल यह है कि क्या आपको चिंता होगी अगर आप हर साल केवल 10,000 यूरो अतिरिक्त किश्त के रूप में चुका सकते हैं, जबकि आपके पास शायद 12-15 हजार यूरो बचत हो।
तब शायद थोड़ी अधिक दर निश्चित रूप से मददगार होती।
हो सकता है कि ब्याज दर 1.6% से अधिक हो जाए और आप अपना पैसा निवेश करना पसंद करें बजाय अतिरिक्त किश्त देने के।
तो आपने सब कुछ सही किया होगा।

यह पूरी तरह से इस बात पर निर्भर करता है कि आपके वेतन की वृद्धि (बच्चों के साथ) कैसी होगी और आपके खर्चे किस तरह के हैं।
पिछले हिसाब से यह गणना करें कि बिना अतिरिक्त किश्त के आप अधिकतम कितनी दर वहन कर सकते हैं। इस वार्षिक दर से आप अधिकतम अतिरिक्त किश्त घटा दें।

Wilsdruff से नमस्कार

Musketier