वित्तपोषण तुलना - क्या भवन बचत वित्तपोषण से बचना चाहिए?

नमस्ते,

मैंने यहाँ अक्सर पढ़ा है कि भवन बचत ऋण (Bausparfinanzierung) से बचने की सलाह दी जाती है। हमने एक भवन बचत योजना और पारंपरिक वार्षिकी ऋण (Annuitätendarlehen) के प्रस्ताव लिए हैं। इन्हें तुलना करने के लिए, मैंने निम्नलिखित सारांश बनाया है। क्या मैंने तुलना में कुछ ध्यान में रखना छूट गया है? KfW ऋण में 7% की ब्याज सीमा (Zinsbindung) के साथ गणना की गई है और अन्य ऋणों के लिए 5% के साथ।

आपकी सहायता के लिए धन्यवाद

नैन्सी

इसे इस तरह भी गणना करके समाप्त किया जा सकता है।

अन्यथा, यह निश्चित रूप से समझदारी होगी कि लोन की मात्रा और उसके घटकों की किस्तों को सूचीबद्ध किया जाए, ठीक वैसे ही जैसे कि बाउस्पारेर की शर्तें। वरना कौन जांचेगा कि तुमने कुछ भूल तो नहीं किया।
साथ ही तुम्हें यह समझाना चाहिए कि तुम 10 वर्षों के लिए 7% क्यों मान रहे हो, और फिर उसके बाद फिर से 5% क्यों। उल्टा मैं इसे कुछ हद तक समझ सकता हूँ, भले ही यह गणना पूरी तरह से अवास्तविक हो क्योंकि तुम साथ चलने वाली मुद्रास्फीति को पूरी तरह नज़रअंदाज कर रहे हो।
मेरा सुझाव है: ऐतिहासिक मुद्रास्फीति दरों और निर्माण ब्याज दरों के चार्ट देखो।

मुझे यह गणना बहुत रोचक लगी।

Mein Tipp: Schau dir mal Diagramme mit historischen Inflationsraten und Bauzinsen an.

10 साल पहले ब्याज दरें लगभग 5% थीं, उनकी विकास क्षमता निश्चित रूप से संदिग्ध है।

मुद्रास्फीति लगभग 0-2% के बीच है: यदि वार्षिक वेतन वृद्धि इसके अनुरूप है, तो इसे विचार में लेना आवश्यक नहीं होना चाहिए।

ऋण राशि सभी प्रस्तावों में स्वाभाविक रूप से समान है, तो क्या इसे तुलना में अनदेखा किया जा सकता है?
बास्पारर में, मैंने ब्याज भार के अंतर्गत पूर्व-ऋण के ब्याज, शुल्क, कर कटौती, जमा ब्याज और ऋण अवधि के ब्याज को सूचीबद्ध किया है।
7% और 5% मैंने नहीं सुझाए हैं, बल्कि ये संबंधित प्रस्तावों से ही प्राप्त होते हैं।

यदि वार्षिक वेतन वृद्धि इसके समान है, तो इसे विचार में महत्वपूर्ण नहीं माना जाना चाहिए।

लेकिन, क्योंकि आपके पास ऋण किस्त के रूप में एक निश्चित खर्च है। यदि ब्याज दरें 7% तक बढ़ती हैं, तो मुद्रास्फीति भी 4-5% तक बढ़ेगी। ब्याज दर वृद्धि और इससे जुड़ी मुद्रास्फीति केवल 10 वर्षों में नहीं होती, बल्कि लगातार होती रहती है। यदि अगले 10 वर्षों में वेतन मुद्रास्फीति के अनुरूप बढ़ता है, तो मुद्रास्फीति की दर के बराबर ऋण किस्त पर विशेष चुकौती का अवसर मिलता है। भले ही विशेष चुकौती का उपयोग न किया जाए, आज के पैसे का मूल्य बढ़ती हुई ऋण किस्त के कारण 10 वर्षों में तुलनीय नहीं रहेगा।

वैसे भी, यह सोचना चाहिए कि जब यूरोप में ब्याज दरें 7% रहेंगी तो सरकारी ऋण के साथ क्या होगा।