घर खरीदने पर वित्तपोषण और ब्याज दर की बंधन अवधि - शेष ऋण

नमस्ते प्रिय फोरम।
मैंने यहां पंजीकरण किया है क्योंकि - कौन सोचता था - मैं एक घर खरीदना चाहता हूँ।
हमने वित्त पोषण की मोटे तौर पर सलाहकार के साथ गणना की है।
मैं आपसे अब सलाह लेना चाहता हूँ, वित्त पोषण के संबंध में, क्योंकि बैंक सलाहकार ने रिएस्टर-वोहने को शामिल किया है और हमें उसके झंझटों के बारे में नहीं बताया।

तो निम्नलिखित:
- परिवार, 2 नाबालिग बच्चे
- कीमत: 129000€ + 13000€ कमीशन, भूमि पंजीकरण, भूमि कर, नोटरी।
- नवीनीकरण के लिए लागत = 50000€।
क्रेडिट लेना: 190000€, अपनी पूंजी 20000€।
शुद्ध आय, दोनों = 3100€/माह + 368€ बच्चों का भत्ता।

सलाहकार का वित्त पोषण प्रस्ताव:

190000€ कुल लागत - 20000€ अपनी पूंजी = 170000€ क्रेडिट लेना।

विभाजन:

1:
रिएस्टर-वोहने = 70000€
13 साल 2.75% पर = 335€
13 साल 2.97% पर = 424€
= 26 साल निश्चित ब्याज दर के साथ।
--यह कि हम यहाँ संपत्ति से बंधे हैं, पेंशन में आने पर इस राशि पर कर देना होगा, आदि आदि, हमें नहीं बताया गया!

2:
50000€ बैंक से लेना, ब्याज दर 15 साल के लिए 3.3% =
15 साल के लिए 220€
फिर 30000 बचा ऋण।
यदि हम 290€ का भुगतान करते हैं, तो 15 साल बाद बचा ऋण 14000€ होगा।

3:
70000€ एल-बैंक से, बच्चे के साथ रहने के लिए
10 साल ब्याज दर 3.1% = 190€ (मुझे ठीक से याद नहीं)
10 साल बाद बचा ऋण = 36000€।

यहाँ बचा ऋण सुरक्षित करने के लिए, 98€ एक भवन बचत अनुबंध में जमा किए जाते हैं।
10 साल बाद यह 12000€ पर उपलब्ध होगा, जिससे मैं 36000€ को 24000€ तक घटा सकता हूँ।
24000€ पर इस भवन बचत अनुबंध से 2.95% की दर से ऋण मिलेगा जिससे मूल ऋण चुकाया जाएगा।

मैं ब्याज दर के संबंध में अधिकतम सुरक्षा चाहता था।
उनकी राय में शेष जोखिम 2 से 30000€, अर्थात 15 साल बाद 14000€ है।

आप इस वित्त पोषण को कैसे देखते हैं?
क्या कोई अतिरिक्त अंतिम शुल्क जोड़े जाएंगे?

क्या यह इतना समझदार है, या मुझे सीधे बैंक से 3.3% पर सब कुछ लेना चाहिए?

मैं निश्चित रूप से अन्य बैंकों से भी जानकारी लूंगा या एक दोस्त से पूछूंगा, जो वहाँ काम करता है और ऋण देता है।

लेकिन आपकी राय भी मेरे लिए महत्वपूर्ण है।

धन्यवाद और शुभकामनाएँ

1) रिस्टर मेरे लिए नहीं है। इसके कारण तुम खुद ही बता चुके हो। सामान्यतः मैं फाइनेंसिंग को जितना संभव हो सरल रखना पसंद करता हूँ। रिस्टर इसे जटिल बना देता है।

3) यह भी जरूरत से ज्यादा जटिल है। भवन ऋण अनुबंध अच्छी कमीशन देते हैं, इसलिए इन्हें पसंद से बेचा जाता है। यह तभी लाभदायक होता है जब तुम ब्याज-पोकर जीत जाओ - आज के समय में शायद नहीं।
तुम 36TEUR शेष ऋण पर कैसे पहुंचे? 190€ पर दस वर्षों में तुमने केवल 1TEUR चुका ही है।

चूंकि तुम अभी ब्याज जोखिम का उल्लेख कर रहे हो, मैं तुम्हें सलाह दूंगा कि संभवतः लंबी ब्याज अवधि हासिल करो। मैं 30 वर्षों के लिए खुश हूँ। मुझे 10 वर्षों में कोई उच्च ब्याज दर नहीं पकड़ पाएगी, जिसे मैं शायद चुका न पाऊं।

हैलो Meecrob, तुम्हारे जवाब के लिए बहुत धन्यवाद।

मैं अब इस फाइनेंसिंग से पूरी तरह से दूर हो चुका हूँ और सलाहकार से काफी नाराज हूँ।

मैंने रीस्टर के बारे में भी फिर से सही जानकारी हासिल की है और एक बहुत लंबे बातचीत के बाद एक दोस्ताना बैंक कर्मचारी के साथ मुझे कई बातें साफ़ हो गई हैं।

कृपया बताओ तुम्हारे पास 30 साल की ब्याज दर की प्रतिबद्धता कहाँ से है?
मेरे दोस्त का कहना है कि अधिकतम 15 साल ही हो सकते हैं, 20 साल कोई बैंक नहीं देगा!
कौन सी प्रतिष्ठित बैंक 30 वर्षों की ब्याज दर प्रतिबद्धता देती है?

खैर, हमने अपने वित्त पोषण का बड़ा हिस्सा एक बौसस्पारवीरtrag के माध्यम से सुरक्षित किया है।
मुझे लगता है कि जो 10 वर्षों में ब्याज का पोक़र जीतेगा, आज कोई नहीं कह सकता।

हमारे यहां, उदाहरण के लिए, प्रीपेमेंट भी शामिल है। हमारे बॉस सीधे ही घर के लिए 80 € पहले से ही देते हैं।
ब्याज के बारे में:

पहले 10 सालों के लिए हमारे पास प्रभावी रूप से 3.06 के लिए एक ऋण है। पुनर्भुगतान के विकल्प के रूप में यहाँ बौसस्पारवीरtrag है। यह 10 वर्षों के बाद वितरण में आता है और ऋण को 100% चुकाता है। बौसस्पारवीरtrag का प्रभावी ब्याज दर 2.9% है।
इस प्रकार हमारे पास 20 वर्षों की ब्याज प्रतिबद्धता और लगभग 3% का मिश्रित ब्याज है।
KfW के साथ मिलकर यह वर्तमान में हमारे लिए सबसे सस्ता था।

ज़िन्सबाइंडुंग के लिए मैंने तुम्हें एक PM भेजी है।

तुम्हारे पास अपेक्षाकृत कम इक्विटी है। खरीद मूल्य के अलावा बैंक को 43TEUR फाइनेंस करना होगा। इसे पूर्ण वित्तपोषण कहा जाता है और आम तौर पर इसे उच्च ब्याज दरों के साथ दंडित किया जाता है। इसलिए तुम्हारे कम ब्याज दरों पर मुझे थोड़ी हैरानी होती है। हालांकि मुझे वर्तमान स्तर का पता नहीं है।
ऐसा वित्तपोषण संवेदनशील होता है। यदि घर मजबूरी में बेचा जाता है, तो तुम्हारे पास अभी भी कर्ज होगा, जिसे किसी चीज़ से कवर नहीं किया जाएगा। तुम्हें इसे किराए के अतिरिक्त चुकाना होगा।
रीस्टर और हाउस बील्डर के लिए ब्याज और सब्सिडी भी इस गणना में नहीं हैं।
पूर्ण वित्तपोषण बहुत अधिक वेतन होने पर किया जाता है, लेकिन तुम्हारी स्थिति में इसे लापरवाह समझता हूँ।

मैं भी 30 साल की ब्याज स्थिरता वाली बैंक की पीएम लेना चाहूँगा।