बड़े ऋण की विशेष चुकौती बनाम छोटे ऋण का निपटान

प्रिय समुदाय,

मैं निम्नलिखित समस्या/फैसले के सामने हूँ:

हमारा घर वित्तपोषण दो ऋणों पर आधारित है
1) L-Bank ऋण (1.6% ब्याज़ - कोई विशेष समाप्ति अधिकार नहीं - अवधि 10 वर्ष - बची हुई राशि लगभग 40000 यूरो)

2) वार्षिकी ऋण (2.3% ब्याज़ - 2% चुकौती - 15 वर्षों के लिए निर्धारित)

हमारे पास प्रति माह लगभग 400 यूरो बचत होती है। अब हमारे पास दो विकल्प हैं:

I) हम प्रति माह 400 यूरो बचत करें और 10 वर्षों के बाद L-Bank ऋण को पूरी तरह से चुकता करें (उसके बाद आप 400 यूरो के साथ-साथ L-Bank की किस्त को बड़ी वित्तपोषण में लगा सकते हैं) या
II) हम प्रति वर्ष लगभग 5000 यूरो विशेष चुकौती के रूप में बड़ी फाइनेंसिंग में डालें (और फिर L-Bank ऋण को पुनर्वित्तपोषित करना होगा)

सबसे अच्छा विकल्प क्या होगा?!

आपके सक्षम उत्तरों के लिए पहले से ही धन्यवाद...

मैंने लगभग एक सप्ताह पहले KFW 1.4% और वार्षिकी ऋण 2.9% के साथ एक समान गणना की थी। हालांकि हमारे यहाँ KfW को सीधे अतिरिक्त भुगतान किया जा सकता है। मैंने पहले 2 वर्षों के लिए बड़े वार्षिकी ऋण पर अतिरिक्त भुगतान का विकल्प चुना है और हम भविष्य में भी इसे जारी रखेंगे। KFW के लगभग 35 हज़ार यूरो संभवतः 8 वर्षों तक पुनर्वित्त किया जाएगा।

मूलतः यह लागू होता है: हमेशा वह ऋण पहले चुकाना चाहिए, जो अब [und da ist der Haken] (बाद में) सबसे अधिक लागत पैदा करता है। तो 90% मामलों में यह उच्च ब्याज वाला ऋण होगा।

संभवतः कभी-कभी ऐसा हो सकता है कि L-बैंक में प्रोलॉन्गेशन महंगा हो जाए (बढ़ते हुए ब्याज दरों के साथ) [haha], लेकिन तब आप बाकी राशि के लिए हाउस क्रेडिट बैंक से एक प्रतिस्पर्धी प्रस्ताव भी प्राप्त कर सकते हैं। और वहां अब तक ऋण में विशेष चुकौतियों के कारण पहले का भार कम है और शर्तें संभवतः अच्छी हैं।

हैलो,

आमतौर पर मैं कहूंगा हमेशा महंगा ऋण विशेष किस्तों में चुका देना चाहिए। मैं mix toxi को बातचीत और प्रतिप्रस्ताव के साथ जोड़ नहीं पाता। यह केवल मुख्य ऋण के ऋण चुकौती के साथ ही समझदारी है और जब 10 वर्षों में समान ब्याज दर बनी रहे। अन्यथा तुम्हारे पास 40k का एक छोटा ऋण होगा जिसे बाद में पुनः वित्तपोषित करना पड़ेगा। दोनों ही अनुकूल नहीं हैं।

क्या आप विशेष किस्त को विभाजित नहीं कर सकते?

यदि आप उल्लेखित हाउसक्रेडिटबैंक से वित्तपोषण करते हैं, तो यह डाउनरैंक में नहीं होगा। हाउसक्रेडिटबैंक की मूल ऋण संपार्श्विक पहले स्थान पर दर्ज है।

बेहतर विकल्प क्या होगा?!

यह इस पर निर्भर करता है। अर्थात् उस Anschlussdarlehens के Zinssatz पर, जिससे पहले कर्ज की शेष राशि को आगे वित्तपोषित किया जाता है। इसलिए मेरी राय में यह सुरक्षा और रिटर्न के बीच संतुलन है। आपकी पहली विकल्प में, 15 साल की ब्याज दर के बंधन की अवधि तक आपको शांति और निश्चितता मिलती है। दूसरी विकल्प में संभवतः उच्च रिटर्न होता है, लेकिन 10 साल के बाद ब्याज दर परिवर्तन का जोखिम होता है।

बेशक, आप एक मध्य मार्ग भी चुन सकते हैं...