निर्माण वित्तपोषण / सौलत्सिन्सबिन्डुन्ग (सभी ब्याज दर का बंधन) / उपलब्धि ब्याज

नमस्ते सभी को,

हम निम्नलिखित परियोजना की योजना बना रहे हैं।

डेटा भवन:

मजबूत डबल हाउस का नया निर्माण, E70
भूतल + ऊपर का तल + अंदरूनी मंज़िल + तहखाना
122 वर्ग मीटर आवास क्षेत्र
5 कमरे
WU कंक्रीट-बेसमेंट (इन्सुलेटेड और रेडिएटर के साथ)
हीटिंग सिस्टम हीट पंप और फ्लोर हीटिंग

लागत:

घर का निर्माण लागत तय कीमत
240,000 यूरो (चाबी तैयार)

प्लॉट लागत सहित विकास, भू-अधिग्रहण, नोटरी:
170,000 यूरो

अन्य निर्माण लागत:
लगभग 30,000 यूरो

गैरेज: 8,500 यूरो

नमूना शुल्क बचत: 5,000 यूरो

फर्श सामग्री, रंग: 6,000 यूरो

बाहरी सुविधाएं (लगभग 16,500 यूरो)

कुल लागत:
475,000 यूरो
स्वयं की पूंजी:
60,000 यूरो

स्वयं की श्रम:
20,000 यूरो

विदेशी पूंजी:
396,000 यूरो
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मैंने दिए गए डेटा के आधार पर दो अलग-अलग वित्तीय दलालों से वित्त पोषण प्रस्ताव निकाले हैं, जिससे हमें लगभग मासिक वित्तीय बोझ लगभग 1400 यूरो का पता चलता है।

प्रश्न:

क्या आप इन प्रस्तावों का अपने अनुभव और ज्ञान के आधार पर मूल्यांकन कर सकते हैं?

प्रत्येक घटक में क्या अच्छा है, क्या खराब?

क्या कुछ अलग या बेहतर किया जा सकता है?

कहाँ कुछ बदलाव किया जाना चाहिए?

क्या आप शुद्ध वार्षिक किश्त ऋण की स्मृति देंगे? बिना कॉम्बी या रिएस्टर के? ब्याज बंधन अवधि कम से कम कितनी होनी चाहिए? और प्रारंभिक चुकौती?

आप सभी का धन्यवाद!!!!

सप्रेम

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1. प्रस्ताव

a) रिएस्टर ऋण (पति): 136,000 यूरो
यहाँ वार्षिक मूल भत्ता पति (154 यूरो) और 1 बच्चे (300 यूरो) चुकौती में माना गया है।

भुगतान: 100%
सकल ब्याज दर 3.44%
प्रभावी 3.49%
प्रारंभिक चुकौती 1%
अतिरिक्त चुकौती 5%
ब्याज अवधि 20 वर्ष
किस्त 503.20 यूरो
तैयारी ब्याज 3% (प्रति वर्ष 3 महीने के बाद)
मूल्यांकन लागत नहीं
प्रसंस्करण शुल्क नहीं
अवशेष ऋण लगभग 84,919.71 यूरो ब्याज अवधि के बाद
अनुमानित अनुबंध अवधि 34 वर्ष 7 महीने (बिना अतिरिक्त चुकौती)

b) KFW 124 (आवासीय सम्पत्ति): 50,000 यूरो

भुगतान: 100%
सकल ब्याज दर 2.60%
प्रभावी 2.63%
चुकौती दर 2.01% (प्रति वर्ष, बचाए गए ब्याज सहित)
चुकौती प्रारंभ 3 वर्ष बाद
ब्याज अवधि 10 वर्ष
किस्त 192.08 यूरो
तैयारी ब्याज 3% (प्रति वर्ष 4 मास और 2 बैंक दिन बाद)
शुल्क नहीं
अवशेष ऋण लगभग 42,293.58 यूरो ब्याज अवधि के बाद (चुकौती मुक्त अवधि शामिल)
अनुमानित अनुबंध अवधि 35 वर्ष (बिना अतिरिक्त चुकौती)

c) KFW 153 (ऊर्जा दक्ष निर्माण): 50,000 यूरो

भुगतान: 100%
सकल ब्याज दर 1.45%
प्रभावी 1.46%
चुकौती दर 2.90% (प्रति वर्ष बचाए गए ब्याज सहित)
चुकौती प्रारंभ 2 वर्ष बाद
ब्याज अवधि 10 वर्ष
किस्त 181.25 यूरो
तैयारी ब्याज 3% (प्रति वर्ष 12 महीने बाद)
शुल्क नहीं
अवशेष ऋण लगभग 37,708.25 यूरो ब्याज अवधि के बाद (चुकौती मुक्त अवधि शामिल)
अनुमानित अनुबंध अवधि 30 वर्ष (बिना अतिरिक्त चुकौती)

d) वार्षिकी ऋण: 160,000 यूरो

भुगतान: 100%
सकल ब्याज दर 2.78%
प्रभावी 2.82%
प्रारंभिक चुकौती 1%
अतिरिक्त चुकौती 5%
ब्याज अवधि 10 वर्ष
किस्त 504.00 यूरो
तैयारी ब्याज 3% (प्रति वर्ष 6 मास बाद)
मूल्यांकन लागत नहीं
प्रसंस्करण शुल्क नहीं
भुगतान 1
अवशेष ऋण लगभग 141,579.21 यूरो ब्याज अवधि के बाद
अनुमानित अनुबंध अवधि 47 वर्ष 11 महीने (बिना अतिरिक्त चुकौती)

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2. प्रस्ताव

a) कॉम्बी-लोन: 336,000 यूरो
वार्षिकी ऋण और भवन बचत अनुबंध

यहाँ सोच यह थी कि एक कॉम्बी-लोन लिया जाए, ताकि ब्याज सुरक्षा सुनिश्चित हो सके। वर्तमान अग्रिम ऋण 2.40% (10 वर्ष) है और भवन बचत अनुबंध (15 वर्ष बचत अवधि) के बाद 2.75% है।
ब्याज राशि 10 वर्षों के लिए समान रहती है और भवन बचत अनुबंध को 15 वर्षों के लिए जमा किया जाता है।
5 वर्ष की अवधि को पार करना होता है (जोख़िम)।
15 वर्ष के बाद भवन बचत अनुबंध ऋण को चुकाता है और बचत राशि ऋण राशि को कम कर देती है, फिर नया ऋण 2.75% ब्याज पर मिलता है और 15 वर्षों में चुकता किया जाता है।
इसका कुल अनुबंध समय 30 वर्ष के रूप में गणना किया गया है।

भुगतान: 100%
सकल ब्याज दर 2.40%
प्रभावी 2.43%
चुकौती प्रतिस्थापन उत्पाद: भवन बचत अनुबंध (BHW वोन मैक्स 2.75%)
चुकौती प्रतिस्थापन उत्पाद की किस्त: 504.00 यूरो
ब्याज की किस्त: 672 यूरो
कुल किस्त: 1176 यूरो
शुरुआती लागत: 3,360 यूरो
प्रशासनिक लागत: प्रति वर्ष 12.00 यूरो
वैकल्पिक अतिरिक्त चुकौती अधिकार: 16,800 यूरो
ब्याज अवधि 10 वर्ष
तैयारी ब्याज 3% (प्रति वर्ष 6 मास बाद)
मूल्यांकन लागत नहीं
प्रसंस्करण शुल्क नहीं
भुगतान 8
अवशेष ऋण 336,000 यूरो ब्याज अवधि के बाद
अनुमानित अनुबंध अवधि 20 वर्ष (बिना अतिरिक्त चुकौती)

b) KFW 124 (आवासीय सम्पत्ति): 50,000 यूरो
शामिल नहीं क्योंकि ऊपर के ऋण की ब्याज दर समर्थन दर से कम है।

c) KFW 153 (ऊर्जा दक्ष निर्माण): 50,000 यूरो

भुगतान: 100%
सकल ब्याज दर 1.60%
प्रभावी 1.61%
चुकौती दर 2.71% (प्रति वर्ष बचाए गए ब्याज सहित)
चुकौती प्रारंभ 1 वर्ष बाद
ब्याज अवधि 10 वर्ष
किस्त 179.58 यूरो
तैयारी ब्याज 3% (प्रति वर्ष 12 मास बाद)
शुल्क नहीं
अवशेष ऋण लगभग 36,893.05 यूरो ब्याज अवधि के बाद (चुकौती मुक्त अवधि शामिल)
अनुमानित अनुबंध अवधि 30 वर्ष (बिना अतिरिक्त चुकौती)

वेरिएंट 1 में 10 साल की ब्याज प्रतिबंध अवधि के बाद 220 हजार यूरो की शेष राशि ... मैं इसे स्वेच्छा से नहीं सहूंगा।

वेरिएंट 2 में मुझे 5 साल के "लीरलूप" को बेकार लगता है ...। बाउस्पार्डलरेहेन की ब्याज प्रतिबंध अवधि समाप्त होने के बाद शेष राशि क्या होगी? कुल अवधि अब 20 या 30 साल है?

दोनों वेरिएंट्स की लागत को अवधि के दौरान गणना करें और विभिन्न ब्याज प्रतिबंधों की समाप्ति के बाद जोखिमों का आकलन करें।

दरअसल, बिना बाउस्पार समझौते या रीस्टर के अनुशासित ऋण क्यों नहीं? इसके लिए भी आप एक प्रस्ताव मंगवा लो।

अब मैंने वैरिएंट 2 में गणना की है

पहले 15 वर्ष

अग्रिम ऋण 15 वर्ष
ब्याज भुगतान 672 यूरो

बॉसपार अनुबंध 15 वर्ष, बचत अवधि 15 वर्ष
भुगतान 504 यूरो

KFW ऋण 15 वर्ष
भुगतान 180 यूरो

पहले 15 वर्षों में मासिक बोझ लगभग 1356 यूरो के बराबर है।
लेकिन केवल तभी जब अग्रिम ऋण पर ब्याज 10 वर्षों में समान रहता है। अगर ब्याज, उदाहरण के लिए, 6% हो जाता है, तो हम ब्याज के लिए 672 नहीं बल्कि 1680 यूरो देंगे। यह एक उच्च जोखिम है, जैसा कि मैं समझता हूं, क्योंकि 10 वर्षों में शेष ऋण बहुत अधिक होता है।
मेरे लिए इसका मतलब है कि निश्चित रूप से 15 वर्षों के लिए कुछ करना चाहिए, है ना?

दूसरे 15 वर्ष

अग्रिम ऋण
-बॉसपार अनुबंध द्वारा मुक्त किया जाएगा- यहाँ ब्याज भुगतान नहीं होंगे

बॉसपार अनुबंध 15 वर्ष, 246,000 (बचत राशि से कम किया गया) ऋण आवंटित, अवधि 15 वर्ष
भुगतान 1669 यूरो

KFW ऋण 15 वर्ष
भुगतान 180 यूरो

मासिक 1849 यूरो के बराबर, बाकी 15 वर्षों के लिए!!!!
यहाँ शायद समस्या है, है ना? मासिक बोझ 15 वर्षों के बाद काफी बढ़ जाता है, क्योंकि बीएस-ऋण को 15 वर्षों में चुकाना पड़ता है।

हम कम से कम पहले 15 वर्षों में आंशिक भुगतान के साथ बचत राशि बढ़ाने की कोशिश कर सकते हैं ताकि ऋण कम किया जा सके, है ना?

लेकिन यह साफ तौर पर छिपा हुआ दोष है, है ना?

झुकता तो हाँ। मैंने दूसरे 15 सालों में भी कुल 1,400 € (KfW सहित, समान किस्तों पर) की दर से गणना की है और लगभग 90,000 € की शेष राशि आती है।

पहले दस वर्षों के बाद, अंत-परिशिष्ट ऋण में ब्याज दर परिवर्तन जोखिम के साथ-साथ 36 हज़ार यूरो की वित्तीय शेष राशि भी होती है!

क्या आप वाकई Sondertilgungen को बचा सकते हैं? इसके लिए बचत की दर भी 1,400 € में जुड़ जाएगी।

यहाँ फोरम में अक्सर 100,000 € ऋण पर 500 € की दर पढ़ी जाती है... आपके लिए यह लगभग 2,000 € मासिक दर होगी। ब्याज संबंध के अनुसार फिर भी एक बड़ी शेष राशि बचती है...

नमस्ते, यहाँ व्यक्तिगत वित्तपोषण घटकों की राशियाँ सही नहीं हो सकतीं: Variante 1 396 TEUR वित्तपोषित Variante 2 436 TEUR वित्तपोषित। टाइपिंग त्रुटि है या वास्तव में ऐसा है?

विकल्प 2 में KFW के 1x 50.000 € हट जाएंगे, तो यह 386.000 € होगा ... ठीक है, 10.000 € कम हैं।