निर्माण वित्तपोषण प्रस्तावों की तुलना करें - कौन सा यथार्थपूर्ण है?

नमस्ते!

हमारे बारे में:

नेट इनकम 5435€, 2 वयस्क, 2 बच्चे।

हम BB में निर्माण करना चाहते हैं, जिसमें जमीन, घर, अतिरिक्त खर्च आदि शामिल हैं। हमें लगभग 564000€ का नेट ऋण चाहिए। चूंकि हमारे पास कोई स्ववित्तपोषण नहीं है, इसलिए स्ववित्तपोषण ऋण जरूर लेना होगा। अब हमारे पास दो प्रस्ताव हैं:

1. स्ववित्तपोषण ऋण (60,000€) पर 5.89%

मुख्य ऋण (454000€) पर 1.99% ब्याज और 2% चुकौती

KfW Wohneigentum (50000€) पर 1.65%। सभी 10 वर्षों के लिए

2. स्ववित्तपोषण ऋण (50000€) पर 6.3% 10 वर्षों के लिए

मुख्य ऋण (513000€) पर 2.84% 20 वर्षों के लिए और 1.5% चुकौती।

दोनों में मासिक बोझ लगभग 2200€ का है।

स्ववित्तपोषण ऋण 8 वर्षों में विशेष चुकौतियों के साथ (वास्तविक, क्योंकि प्रीमियम और विशेष भुगतान होंगे) चुकाया जाना चाहिए, ताकि बाद में केवल लगभग 1800€ की किश्त बचे।

आप इन प्रस्तावों के बारे में क्या सोचते हैं? वे दो अलग-अलग सलाहकारों से हैं। दोनों पूरी तरह से अलग तरीके से मामला संबोधित कर रहे हैं और हमें थोड़ा अधिक समझ नहीं आ रहा है।

सादर!

यह फिर से एक ऐसा DSL ऑफर है सभी सौभाग्यशाली लोगों के लिए।

अगर आप सोचते हैं कि यह काफी है और आप इसे संभाल सकते हैं। तो करें !!

आपके पास 2,200 के अलावा कम से कम 400 € अतिरिक्त खर्चे हैं = 2,600 €

इसका मतलब है कि आपके मासिक आय का 48% हर महीने चला जाता है !

क्या आप यह चाहते हैं? करें

मैं तो यह सोचता कि क्या आप इस अवधि के दौरान इसे झेलना चाहते हैं और इसे वहन कर सकते हैं। मतलब, अगर कोई नौकरी चली गई तो मामला खत्म।

ठीक वैसे ही सवाल करें कि इतनी आय होने पर कोई पूंजी क्यों नहीं है।

तुम्हें यहाँ सलाह देने के लिए तुम्हारे बारे में कुछ जानकारी अच्छी रहेगी.....जैसे कि सवाल कि क्या आमदनी ऐसी ही बनी रहेगी या तुम आंशिक समय में काम करोगे ...

मेरे लिए व्यक्तिगत रूप से 2,200 यूरो की किस्त बहुत ज्यादा होगी ताकि मैं अच्छी नींद ले सकूं, लेकिन हम तुम्हारी स्थिति को अच्छी तरह से नहीं जानते....और 2% की अदायगी बहुत कम है, इससे तुम बहुत लंबे समय तक भुगतान करते रहोगे।

ज्यादातर लोग चाहते हैं कि घर सेवानिवृत्ति से पहले चुका दिया जाए, शायद ये तुम्हारा मकसद ही नहीं है?

मैं निम्न ब्याज दर के समय केवल 10 साल के लिए वित्तपोषण बिल्कुल भी नहीं करूंगा और खासकर इस ऊँची ऋण राशि के लिए, देखो कि तुम इसे 20 वर्षों के लिए फिक्स कर लो....अगर 10 वर्षों के बाद ब्याज बढ़ गया तो तुम क्या करोगे, तब तुम्हें अपने घर को बनाए रखने के लिए प्रति माह 2,200 से कहीं ज्यादा भुगतान करना पड़ेगा!

क्या तुम नहीं सोचते कि ऋण राशि तुम लोगों के लिए बहुत अधिक है? 2200€ की किस्त पर तो अतिरिक्त खर्च 400-450€ भी तुम्हें उठाने होंगे? संभवतः अनहोनी के लिए भी आरक्षित धन बनाना चाहिए (कार, घर, सामान आदि के लिए)।

क्या तुम नहीं सोचते कि घर के ऋण के लिए 10 साल की ब्याज प्रतिबंध थोड़ी कम है? चूंकि तुम्हारी स्थिति अच्छी नहीं है, इसलिए तुम मुख्य ऋण में एक बड़ा जोखिम उठा रहे हो।

मैं यहाँ किसी को घर खरीदने से रोकना नहीं चाहता, लेकिन फिर कम से कम वित्तपोषण अच्छी तरह विचार किया जाना चाहिए।

तुम्हारे मामले में मैं ब्याज प्रतिबंध को जितना हो सके लंबा रखूंगा (25-30 साल) और चुकौती कम से कम 2% रखूंगा, क्योंकि तुम्हारी ऋण राशि के लिए सुरक्षा कवरेज सच कहूँ तो एक आपदा है।

दुर्भाग्य से ऐसा है, क्योंकि मध्यस्थ ने निर्धारित 1800€ की किस्त को देखते हुए, या तो ब्याज प्रतिबंध को हास्यास्पद रूप से कम रखना चुना या चुकौती को 1.5% पर घटा दिया। इसके बारे में सोचो!

घर वित्तपोषण कैलकुलेटर इंटरनेट पर भरपूर मात्रा में उपलब्ध हैं। एक बार देखो कि दोनों विकल्पों के लिए कुल लागत, शेष ऋण और अवधि कितनी है।

तुम्हारी सलाह देने के लिए तुम्हारे बारे में कुछ जानकारी होना अच्छा रहेगा.....जैसे कि यह सवाल कि आय ऐसी ही बनी रहती है या तुम आंशिक समय काम करते हो ...

मेरे लिए 2,200 यूरो की किस्त इतनी ज्यादा है कि मैं अच्छी नींद नहीं ले पाऊंगा, लेकिन हम तुम्हारी स्थिति को अच्छी तरह नहीं जानते....और 2% का पुनर्भुगतान बहुत कम है, तुम बहुत लंबे समय तक भुगतान करोगे।

ज्यादातर लोग रिटायरमेंट से पहले ऐसा घर चुका देना चाहते हैं, शायद यह तुम्हारी प्रेरणा नहीं है?

मैं कम ब्याज दर की अवधि में किसी भी हालत में केवल 10 साल के लिए वित्तपोषण नहीं करूंगा और खासकर इस बड़े ऋण राशि के लिए नहीं, देखो कि तुम इसे 20 साल के लिए निर्धारित करो....अगर 10 साल के बाद ब्याज बढ़ गया तो तुमको अपने घर को बरकरार रखने के लिए प्रति माह 2,200 से काफी ज्यादा भुगतान करना पड़ेगा!

तुम्हारे जवाब के लिए बहुत धन्यवाद।

हमारे बारे में। वह 25 वर्षों से कंपनी में है, अब प्रबंधकीय पद पर है।
वह: 1160 यूरो की अनिश्चितकालीन अयोग्यता पेंशन + बाल सहायता और भरण-पोषण।

सभी खर्चों को घटाने के बाद हमें 1,300 यूरो (कपड़े, कभी बाहर खाना आदि) जीने के लिए बचेंगे।

दूसरे विकल्प में हम (वे अतिरिक्त भुगतान जो हम करना चाहते हैं के साथ) लगभग 30 वर्षों में खत्म हो जाएंगे।

लोगो, यह तो बिलकुल हड़क़िरी है! ऐसी फाइनेंसिंग आपको बहुत अधिक संभावना के साथ दिवालियापन की ओर ले जाएगी। शुद्ध आय अब कुछ भी शानदार नहीं है। फाइनेंसिंग की राशि अत्यधिक है, साथ ही मासिक किस्त भी।

जैसा कि पहले कहा गया है, चुकौती बहुत कम है। ब्याज बहुत अधिक हैं।

यह सवाल कि स्व-पूंजी क्यों मौजूद नहीं है, महत्वपूर्ण होगा ताकि पूरी योजना का बेहतर मूल्यांकन किया जा सके।

मेरी व्यक्तिगत सलाह: इन शर्तों के साथ बिलकुल भी निर्माण न करें।