कॉम्बी-लोन BSS बनाम एन्युइटी लोन

सभी को नमस्ते,

मैंने अब तक कंबोडीलोन के फायदे और नुकसान के बारे में बहुत कुछ पढ़ा है, लेकिन मैं अभी भी यह तय नहीं कर पाया हूँ कि हमारी खास स्थिति में सबसे अच्छा समाधान क्या है।
कंबी-क्रीडिट के कई रिपोर्ट और टेस्ट उन समयों के बारे में भी हैं, जब ब्याज दरें थोड़ी ज्यादा थीं - इसलिए कंबी-डीलोन के पक्ष और विपक्ष शायद अब बदल चुके हैं?

निम्नलिखित डेटा हैं:

क्रीडिट राशि: 380,000 EUR
स्वंय की पूँजी: 80,000 EUR
मासिक इच्छित किश्त: लगभग 1,500 - 1,600 EUR
नेट आय (2 व्यक्ति): लगभग 5,500 EUR
(योजना अनुसार) वार्षिक विशेष चुकौती: 7,500 - 10,000 EUR (शायद थोड़ा बदल सकता है)

विभाजन इस प्रकार होगा:
KFW-क्रीडिट: 100,000 EUR 0.75% पर 10 साल के लिए (प्रमुखता से विशेष चुकौती से चुकाएगा)
बाकी क्रीडिट राशि: 280,000 EUR - अब मुख्य रूप से इसी पर चर्चा होगी

प्रस्ताव 1: कंबीडीलोन के साथ बाउस्पारवरट्राग
280,000 EUR के लिए अंतकालीन कर्ज, 1.38% ब्याज दर पर 10 साल के लिए
280,000 EUR के बाउस्पारवरट्राग:
लगभग 1,400 EUR मासिक जमा, (कम) 0.2% ब्याज दर के साथ
समापन शुल्क: बाउस्पार राशि का 1.6%
स्वीकृति पर गारंटीकृत ब्याज दर (बाउस्पार राशि का 50%): 1.1% (अन्यथा 2.35%)

10 वर्षों में कर्ज का ब्याज खर्च: 322 EUR * 12 * 10 = 38,640 EUR
बाउस्पारवरट्राग की लागत: 4,480 EUR
इस प्रकार 10 वर्षों के बाद कुल लागत 43,120 EUR
फिर 1.1% की ब्याज स्थिरता (क्योंकि माना जा रहा है कि हमें इस ब्याज पर स्वीकृति मिलेगी)

प्रस्ताव 2: वार्षिकी कर्ज - 15 वर्षों के लिए प्रतिबद्ध
280,000 EUR की वार्षिकी कर्ज 1.70% ब्याज दर पर 15 वर्षों के लिए
अधिकतम विशेष चुकौती 5%

15 वर्षों में कर्ज का ब्याज खर्च: 45,504 EUR
यहाँ लाभ यह होगा कि अधिकतम 10 वर्षों में KFW-क्रीडिट चुकाने के बाद विशेष चुकौती इस कर्ज में लगाई जा सकती हैं और 10 से 15 वर्षों के बीच ब्याज बोझ को कम किया जा सकता है।
15 वर्षों के बाद (या अगर उचित हो तो 10 वर्षों के बाद) बची हुई राशि पर नया वित्तपोषण, ब्याज दर तब तक ज्ञात नहीं।

निष्कर्ष:
ठीक है, यहीं मैं अब भी अनिर्णय में हूँ। प्रस्ताव 1 का लाभ निश्चित रूप से सुरक्षा और किश्तों में लचीलापन है, लक्ष्य केवल इतना होना चाहिए कि 10 वर्षों के अंत में राशि का 50% जमा हो ताकि कम ब्याज दर सुरक्षित हो सके। लेकिन इसके लिए 10 वर्षों तक वार्षिकी प्रभाव नहीं मिलेगा।
यह प्रस्ताव 2 का बड़ा लाभ है कि नियोजित विशेष चुकौतियाँ इसका प्रभाव डालेंगी (विशेष रूप से 10 से 15 वर्ष के बीच)।

मैं अनिर्णय में हूँ :-( मैं बस आपकी राय जानना चाहता हूँ, मेरी जगह आप क्या करेंगे? क्या आपने कंबी-मॉडल का अनुभव किया है? क्या यह वर्तमान परिस्थिति और ब्याज दर के अनुसार समझदारी है?

आपकी राय? मैं हर हाल में बहुत आभारी हूँ!!!!

सादर
स्वेन

एन्नुइटेटर डरलियन में टिलगुंगरेट प्रतिशत में कितनी होगी?

10 वर्षों के बाद बॉसपारवरट्रैग डरलियन के लिए संयुक्त टिलगुंग और ब्याज दर कितनी है? 5 या 6 प्रमिले?

और बॉसपारवरट्रैग में कैसी फ्लेक्सिबिलिटी है? वहाँ अनुबंधित न्यूनतम बचत दर है। इसके अलावा, आपको 50% तक पहुंचना होगा। कुछ और होगा तो वह बकवास होगा।

और बॉसपारवरट्रैग डरलियन का प्रभावी ब्याज दर क्या है?

हेलो,

जैसा कि कैस्पर पहले ही कह चुका है, बाउसपारवेरट्राग बहुत कड़ा है। 0.0 लचीलापन। सिवाय इसके कि आप इसका उपयोग न करें, जो कि अधिक संभावना नहीं है।

अगर आप KfW को चुकाते हैं तो आपको विशेष किस्त के साथ नहीं झंझट करना पड़ेगा, शायद आप किस्त दर भी बढ़ा सकते हैं? कुछ लोग इसे मुफ्त में प्रदान करते हैं।

नमस्ते Caspar2020 और HilfeHilfe,

जितना मैं कर सकता हूँ, कोशिश करता हूँ इसका जवाब देने की।
Annuitätendarlehen में Tilgungsrate लगभग 4% होती है।

Bausparvertrag-Darlehen में मुझे अफसोस है कि Effektiv-Zins नहीं पता (इसे अक्सर एक कमी माना जाता है) - इसलिए इसे तुलना करना भी मुश्किल होता है। मैंने Zinskosten और Bausparvertrag के अन्य खर्चों के आधार पर अनुमान लगाने की कोशिश की है।

आपके जवाबों के लिए धन्यवाद!

शुभकामनाएँ
Sven

नमस्ते Caspar2020 और HilfeHilfe,

मैं अपनी क्षमता के अनुसार इसे जवाब देने की कोशिश करता हूँ।
वार्षिकी ऋण में मूलधन अदायगी की दर करीब 4% होगी।

बॉसपार अनुबंध-ऋण में मुझे दुर्भाग्यवश प्रभावी ब्याज दर पता नहीं है (इसे अक्सर एक नुकसान माना जाता है) - इसलिए इसकी तुलना करना भी मुश्किल होता है। मैंने ब्याज लागतों के आधार पर और बॉसपार अनुबंध के अन्य खर्चों के अनुरूप अनुमान लगाने की कोशिश की है।

आपके जवाबों के लिए धन्यवाद!

शुभकामनाएँ
Sven

अच्छी बात है कि आपने सब कुछ Excel में फिर से बनाया है। विशेष भुगतान बहुत प्रभावी होते हैं, यह आपने गणना करके देखा है।

लेकिन ये भुगतान करने की इच्छा/क्षमता भी होनी चाहिए।

इसमें किसी न किसी तरह के फायदे और नुकसान होते हैं।

लिंक काम नहीं कर रहा है। लेकिन अगर आप "Tarifuebersicht_Via_Badenia_15_201606" गूगल करते हैं तो, मुझे लगता है कि आप उपयुक्त टैरिफ पर पहुँच जाते हैं।

यूआई 7 प्रमिल। इसका मतलब है कि 10 साल के बाद, जब बाउस्पर कॉन्ट्रैक्ट लागू होगा, तो आपको 1960 EUR प्रति माह फर्श पर भुगतान करना होगा थकान और ब्याज के लिए। इसका भी यह फायदा है कि बाउस्पर-कर्ज़ 6 साल और 2 महीने बाद पूरा चुकता हो जाएगा।

कि 10 साल के अंत में कुल राशि का 50% टॉप में होता है ताकि सस्ता ब्याज सुनिश्चित किया जा सके

पहले भी कहा गया है; बाउस्पर कॉन्ट्रैक्ट लचीला नहीं है। आपको 50% तक पहुँचना होगा। अन्यथा, आवंटन परिपक्वता प्राप्त नहीं होगी।

मान लीजिए आप 50% नहीं पहुँचते हैं, इसका मतलब सिर्फ इतना नहीं है कि आप एक "महंगे" टैरिफ पर जाएंगे जिसमें अधिक ब्याज होगा बल्कि चालान शुल्क भी लगेगा।

तो लचीलापन तो कागज पर मौजूद है।

सकारात्मक बात यह है कि इस मामले में लागत / ब्याज अनुमानित हैं।

साथ ही आप TA-कर्ज़ और बचत के लिए 1400 के साथ पूरा नहीं पहुँच पाएंगे। मुझे यहाँ लगभग 14,000 EUR का अंतर दिखाई दे रहा है (मैं मानता हूँ कि कर्ज़ का ब्याज भी 1400 से भुगतान किया जाता है)। तो, केवल 1078 बचत बाउस्पर कॉन्ट्रैक्ट में जाती है।
अन्यथा आपकी किश्त 69+322+1400=1791 होती, जो आपकी इच्छित किश्त से ऊपर होगी।

समस्या मुझे अधिकतर इन दो मापदंडों में लगती है

मासिक इच्छित किश्त: लगभग 1,500 - 1,600 EUR

(योजना अनुसार) प्रति वर्ष विशेष भुगतान: 7,500 - 10,000 EUR (शायद थोड़ा बदलाव हो सकता है)

तो आप यानी कि 10 साल में ज्यादा भुगतान करेंगे, और आपको वास्तव में हर साल KfW को 10k€ का विशेष भुगतान करना होगा।

और मुझे लगता है कि यही मुख्य समस्या है। विशेष भुगतान अच्छा है, लेकिन इसके हिसाब से योजना नहीं बनानी चाहिए।

मैं यह भी मानता हूँ कि विशेष भुगतान "बोनस / प्रोत्साहन" जैसी चीजों से आता होगा। यह अंदाज लगाना मुश्किल है कि कंपनी अगले 10 सालों में कैसी होगी। इसके अलावा घर के आस-पास कुछ खर्च भी होते रहते हैं।

और आपके मामले में यह बाउस्पर कॉन्ट्रैक्ट संरचना इसी पर पूरी तरह आधारित है। (10 साल के बाद अधिक किश्त के अलावा)