अब ज़मीन खरीदें और 1-3 वर्षों में घर बनाएं - वित्तीय सलाह

नमस्ते सभी को,

मेरी पत्नी और मैंने एक ज़मीन का टुकड़ा खोजा है, जिसे हम खरीदना चाहते हैं या खरीदेंगे।
हम 1 से 3 वर्षों में वहां निर्माण करना चाहते हैं, इसलिए समय सारिणी अभी पूरी तरह से तय नहीं हुई है...

मैं ख़ुश होऊंगा यदि आपके पास वित्तपोषण या रणनीति के संबंध में सुझाव और विचार हों?

मैं, 32 साल, 3000 नेटो जिसमें कंपनी की गाड़ी शामिल है
पत्नी, 26 साल, डॉक्टोरल छात्रा, 2000 नेटो 65% पर, 2024 के अंत से 100% और शायद सार्वजनिक सेवा में उच्च पद पर
वर्तमान किराया: 740€ वार्म
स्वयं की पूंजी 150,000€
परिवार में उपलब्ध पूंजी: 75,000€
जमीन और घर पर माता-पिता के नाम से सुरक्षा के तौर पर बंदक रखना संभव है

ज़मीन:
1,500 वर्ग मीटर, 450€ रिट के हिसाब से, विभाजित नहीं किया जा सकता, निर्माण योजना उपलब्ध
320,000€ प्लस 43,000€ अतिरिक्त लागत

घर:
अभी योजना नहीं बनी है, लेकिन हमारा बजट लगभग 450,000€ है।
हम स्वयं श्रम करना चाहते हैं, क्योंकि परिवार में कुछ कारीगर मौजूद हैं (खिड़की, भूमिगत निर्माण, विद्युत) और हम स्वयं भी हस्तशिल्प में सक्षम हैं।

हमने कई वित्त पोषकों से ज़मीन के संबंध में बात की है और सभी लगभग 4% के पारंपरिक ऋण या बिना किस्त वाले ऋण के साथ भवन बचत योजना की संयोजन की पेशकश करते हैं।

हमारी चिंता यह है कि इतनी "लंबी" अवधि वाले समझौते में एक बैंक से बंधना हमारी ज़मीन के भार के कारण। खासकर जब हम घर की वित्तपोषण बाद में करेंगे।

क्या यह समझदारी होगी कि सभी पूंजी एक साथ जमा करें और संभवतः मेरे माता-पिता की ज़मीन पर एक ऋण लें, ताकि हम बैंक और किसी भार के बिना ज़मीन खरीद सकें?

आपका क्या विचार या सुझाव होगा हमारे लिए?

धन्यवाद और सादर शुभकामनाएं!

क्या आप चाइल्ड बेनेफिट के जरिए ब्रेक लेना चाहते हैं?
घर कितना बड़ा होना चाहिए?
फिर यह मुश्किल हो सकता है
... 225,000 स्व-पूंजी पर
360,000 ज़मीन
450,000 घर
= 810,000 - 225,000
585,000 को 4% पर फाइनेंस करना = महीने में 1,950 ब्याज और 2% पर 975 कर्ज चुकाना, यानी महीने का बोझ लगभग 2,800 यूरो होगा।

बच्चे फिलहाल निश्चित रूप से योजना में नहीं हैं, लेकिन एक निश्चित रूप से संभव है।

घर का आकार लगभग 120 से 150 वर्ग मीटर। इस बारे में हम अभी सोच में हैं और कोई योजना नहीं बनी है।

इस बात का हमें दुख है कि यह थोड़ा तंग है। इसी कारण से हमने घर के निर्माण को थोड़ा पीछे धकेल दिया है।
हमें सौभाग्य है कि हमारा परिवार कुछ सहायता कर सकता है और करेगा, इसलिए परिवार से संबंधित यह अध्याय और माता-पिता के घर पर संभवतः एक बोझ डालने की संभावना भी है।

हमारा सवाल है, खासकर इस संयोजन में, कि दोनों समयानुसार क्रमिक परियोजनाओं के लिए किस रणनीति को अपनाना चाहिए?

क्या आपने बैंक से यह हिसाब लगवाया है कि अभी घर के साथ आपकी किस्त कितनी होगी?
1-3 साल कोई लंबा समय नहीं है। 1 साल जल्दी निकल जाता है जब तक घर की योजना बनती है और काम शुरू होता है।
कीमतें और ब्याज दरें क्या करेंगी, यह पता नहीं होता। अगर ब्याज दरें और बढ़ती हैं तो जल्दी निर्माण करना बेहतर हो सकता है।
मुझे नहीं पता कि आने वाले सालों में आपकी तनख्वाहें कैसे बढ़ेंगी, लेकिन आपको ज़मीन खरीदने से पहले यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप उस घर की फाइनेंसिंग कर पाएंगे।
माता-पिता के घर को वित्तीय बोझ में डालना भी गलत हो सकता है खासकर जब फाइनेंसिंग पहले से ही मुश्किल हो। इसे मैं अच्छी तरह सोचने की सलाह दूंगा।
क्या कोई छोटा प्लॉट नहीं है जिसे आप खरीद सकते हैं?

आपके बताए गए प्रोफ़ाइल को देखते हुए, मैं सामान्यतः आपको सलाह देता कि आप अभी एक छोटा घर बनवाएं, जो आपके पहले और छोटे दूसरे बच्चे के लिए पर्याप्त हो, और लगभग दस साल बाद दूसरा घर बनाना शुरू करें। लेकिन भूखंड के आकार के कारण मैं इससे परहेज कर रहा हूँ और रणनीति में बदलाव कर रहा हूँ: अर्थात् एक ऐसा घर बनाना जिसमें चाबियों के साथ तैयार किया गया एक भूतल हो और एक विस्तार योग्य ऊपर का तल/मेज़ानाइन हो। जैसे कि भूतल में एक अतिथि कक्ष हो, जो K1 के आने पर अस्थायी रूप से बच्चों के कमरे के रूप में इस्तेमाल किया जा सके, और बाद में ऊपर के तल को धीरे-धीरे विकसित किया जाए। यह (आंशिक) स्व-निर्माण या चाबियों के साथ तैयार दूसरे निर्माण चरण के रूप में हो सकता है, दोनों संभव हैं।

फिलहाल मैं आपको "अभी निर्माण शुरू करने" की सलाह देता हूँ (इसमें आप मुझसे संपर्क भी कर सकते हैं), क्योंकि अभी इंतजार करना कोई सार्थक विकल्प नहीं है। अगर आप अब आर्किटेक्ट के पास जाता हैं, तो केवल सामग्री की आपूर्ति समय और कारीगरों की उपलब्धता के कारण 2025 में ही प्रवेश संभव होगा, और समय का और नुकसान बिल्कुल अनावश्यक होगा। बोरकनकेफर, कोरोना और पुतिन के बाद अन्य चीजें आएंगी जो निर्माण के खर्च को लगातार बढ़ाएंगी। और आपकी अपनी पूंजी की स्थिति पहले से ही काफी अनुकूल है, इसलिए मैं

Das es leider knapp wird, ist uns leider sehr bewusst. Aus dem Grund haben wir den Hausbau auch noch etwas nach hinten verschoben.

इसका कोई तर्क नहीं समझ पाता।

Kinder sind aktuell nicht fix geplant, aber eins ist sicherlich möglich.
Hausgröße etwa 120 bis 150qm. Da sind wir in Gedanken leider noch bei keiner Planung.

यह एक अच्छी, समझदारी वाली माप है, जो भूखंड को अत्यधिक छोटा घर बनाकर दूषित नहीं करती। हमारा मतलब लगभग 100 वर्ग मीटर से है ("डेढ़ मंजिल") या 75 वर्ग मीटर से ("शहर विला") भूतल में (तकनीकी कक्ष के अलावा, जो ऊपर के तल में भी हो सकता है)। सटीक कार्यान्वयन रणनीति में मैं खुशी से सहायता करूँगा।

इंतजार करने में समय और पैसा लगता है, और घर परिवार की योजना के अनुसार बढ़ सकता है। यह कोई जादू नहीं है ;-)

हमारी चिंताएँ हैं, इतने "लंबे" अनुबंध में एक बैंक से बंधे रहना हमारे भूखंड पर बंधन के कारण। खासकर क्योंकि हम घर की वित्तपोषण बाद में ही शुरू करेंगे।

हमारा सवाल है, खासकर इस स्थिति में, दोनों समयानुसार क्रमशः अलग-अलग परियोजनाओं के लिए किस रणनीति के साथ आगे बढ़ा जाए?

मेरे पोस्ट #5 का निष्कर्ष: मेरी राय में, भूखंड/घर की वित्तपोषण को दो भागों में बांटने की सोच की गलती को हटा दें और मूल रूप से स्वयं निर्मित समस्या खुद ही हल हो जाएगी। जोड़े या छोटे बच्चे वाले परिवार का घर कृत्रिम विलंब के बिना शुरू करें और परिवार के साथ इसके बढ़ने दें।